Twój 401(k) miał szalony rok — skąd wiedzieć, kiedy nadszedł czas na przywrócenie równowagi

To naturalne, że alokacja aktywów, czyli sposób, w jaki portfel jest inwestowany w różne rodzaje inwestycji, zmienia się podczas zmienności rynkowej — nagle to, co kiedyś było portfelem 60/40 podzielonym między akcje i obligacje, może być 50/50 lub 70/30. Alokacja aktywów jest ważnym czynnikiem prowadzącym osobę do jej celów, a niewłaściwa kombinacja może zniechęcić oszczędzających. 

Przywracanie równowagi jest ważny każdego roku, zwłaszcza po roku takim jak 2022, kiedy inwestorzy musieli stawić czoła niepokojącym wiadomościom dotyczącym zmienności, inflacji i odsetek. 

Należy jednak pamiętać, że te portfele mają być długoterminowe i powinny być inwestowane w sposób, który przetrwa wzloty i upadki rynku dla celów długoterminowych, powiedział Matthew Gelfand, certyfikowany planista finansowy i dyrektor wykonawczy trójkolorowych doradców kapitałowych.

„Zrównoważenie powinno nastąpić, gdy klasy aktywów wykroczą poza zakresy alokacji” – powiedział. Na przykład portfel zainwestowany w 65% w akcje i 35% w obligacje z tolerancją 3% oznaczałby, że portfel mógłby nadal dobrze funkcjonować, gdyby akcje stanowiły od 62% do 68% portfela. Poza tymi przedziałami portfel zostanie ponownie zbilansowany. (Granica tolerancji może być większa — należy rozważyć konsultację z planistą finansowym lub specjalistą w firmie zarządzającej kontem emerytalnym). 

Inwestorzy z funduszami z datą docelową mają portfele, które są automatycznie ponownie równoważone, ponieważ te inwestycje są powiązane z szacowanym rokiem przejścia na emeryturę (takim jak 2055 lub 2060), a zatem zachowują się bardziej konserwatywnie w miarę upływu lat. Klienci planistów finansowych mogą również mieć kogoś, kto już sprawdza konta i okresowo równoważy portfele. Plany emerytalne sponsorowane przez pracodawców, takie jak 401(k), mogą również mieć funkcje, które obejmują automatyczne przywracanie równowagi, na przykład w ujęciu rocznym lub kwartalnym. 

Potrzebujesz więcej praktycznych wskazówek dotyczących oszczędzania emerytalnego? Przeczytaj MarketWatch „Haki emerytalne” kolumna

Mimo to nigdy nie zaszkodzi sprawdzić. Dobrą praktyką jest samodzielne zaplanowanie przeglądu portfela. Nowy rok to świetny czas, aby to zrobić, powiedział William Parrott, certyfikowany planista finansowy i dyrektor generalny w Parrott Wealth Management. „Styczeń to doskonały czas na przywrócenie równowagi na rachunkach inwestycyjnych, ponieważ wszystkie dywidendy i zyski kapitałowe zostały zaksięgowane na koncie” – powiedział. Inni eksperci twierdzą, że kontrolę można przeprowadzać nawet co pół roku lub co kwartał. 

Istnieje wyraźna różnica między przywracaniem równowagi a aktywnym inwestowaniem, więc jeśli za bardzo zmieniasz swój portfel, „spekulujesz, a nie inwestujesz”, powiedział Larry Luxenberg, certyfikowany planista finansowy i dyrektor w Lexington Avenue Capital Management.

Plany emerytalne są często kontami typu „ustaw i zapomnij”. „Najważniejsze jest zebranie dobrego portfolio, a następnie pozostawienie go samemu sobie” – powiedział Luksemburg. „Tylko poważne zakłócenia na rynkach lub duże zmiany sytuacji osobistej powinny powodować częstsze zmiany”.

Masz pytania dotyczące emerytury, ZUS, gdzie mieszkać or jak w ogóle sobie na to pozwolić?? Napisz do [email chroniony] i możemy wykorzystać Twoje pytanie w przyszłej historii.