Młodzi inwestorzy mogą przejść na emeryturę jako bogaci lub superbogaci, wykonując następujące kroki

Twoja złota szansa jest następująca: masz przed sobą dziesięciolecia, zanim (przypuszczalnie) przejdziesz na emeryturę; i (znowu przypuszczalnie) masz jeszcze więcej dziesięcioleci, gdy jesteś na emeryturze.

Czytać: Limit składek w wysokości 401(k) wzrośnie o prawie 10% w 2023 r., ale nie zawsze dobrym pomysłem jest maksymalne zwiększenie inwestycji emerytalnych

Oczywiście ta możliwość jest ważna tylko wtedy, gdy z niej skorzystasz. Jak może powiedzieć drobny druk: „Musi być obecny, aby wygrać”. W tym przypadku „być obecnym” oznacza oszczędzać pieniądze i mądrze je inwestować na dłuższą metę.

Aby pokazać, jak przejść od złota do platyny, potrzebuję liczb. Oto podstawowy scenariusz: 

Załóżmy, że masz 24 lata i masz nadzieję, że przejdziesz na emeryturę w wieku 65 lat. Masz przyzwoitą pracę i możesz odłożyć 500 dolarów miesięcznie na emeryturę. Najlepiej, jeśli uzyskasz pomoc w postaci dopasowanych składek od swojego pracodawcy. Ale jakkolwiek to zrobisz, zakładam, że możesz dodać 6,000 USD rocznie do swoich długoterminowych oszczędności.

Zakładam również, że do czasu przejścia na emeryturę w wieku 8 lat uzyskasz średni zwrot w wysokości 65%; wtedy zmniejszysz swój poziom ryzyka i zarobisz 6% rocznie przez kolejne 30 lat emerytury. (8% to rozsądny zwrot, jakiego można oczekiwać z czasem od funduszu emerytalnego z datą docelową).

Czytać: Jak źle może (realistycznie) się to pogorszyć dla twojego 401(k)?

W związku z tym w tym scenariuszu początkowym oszczędzasz w sumie 240,000 6,000 USD (40 8 USD rocznie przez XNUMX lat), zarabiając XNUMX% rocznie.

W wieku 65 lat zaczynasz emeryturę z około 1.68 miliona dolarów, a w ciągu następnych 30 lat możesz spodziewać się, że będziesz mieć do wypłaty 2.62 miliona dolarów, zakładając, że każdego roku odejmiesz 4% swojego portfela, a resztę pozostawisz na wzrost o 6% .

Po 30 latach Twój portfel jest wart 2.83 miliona dolarów. Dodaj to do pieniędzy, które pobrałeś na emeryturę, a twoje wydatki w wysokości 240,000 5.46 dolarów zapewniły tobie i twoim spadkobiercom łącznie XNUMX miliona dolarów.

Oto prosta tabela podsumowująca liczby:

Tabela 1

Wyniki dla 8% zwrotu przez 40 lat, 6% przez kolejne 30*
Składka roczna	$6,000
Składki ogółem	$240,000
Portfolio w wieku 65	$1,678,686
Całkowite wypłaty z emerytury	$2,623,973
Portfolio w wieku 95	$2,833,234
Całkowity dożywotni zwrot	$5,457,207
*Przyjmuje roczne wypłaty równe 4% wartości portfela każdego roku od 65 do 95 lat.

Jeśli to złoto, to co kwalifikuje się jako platyna? Co powiesz na 1.5 miliona dolarów więcej w tym bilansie? Możesz być zaskoczony, jak łatwo to osiągnąć.  

Możesz się tam dostać, zwiększając swoje roczne zwroty złożone tylko o 0.5%, dzięki czemu zarabiasz 8.5% przed przejściem na emeryturę i 6.5% po przejściu na emeryturę.

Czytać: Co zrobić z gotówką, jeśli przejdziesz na emeryturę lub wkrótce przejdziesz na emeryturę

Zacznij od porzucenia funduszu emerytalnego z datą docelową, który prawdopodobnie ma około 10% twoich pieniędzy w stosunkowo nisko płatnych funduszach obligacji. Przez pierwsze 15 do 20 lat tego scenariusza utrzymywanie portfela obejmującego wszystkie akcje w S&P 500
SPX,
+ 0.63%
(przy użyciu funduszu indeksowego) prawdopodobnie zapewni Ci co najmniej połowę drogi do tego dodatkowego 0.5%.

Pokonaj resztę odległości i prawdopodobnie dalej, przez dywersyfikacja na klasy aktywów z długą historią przewyższania S&P 500.

Jeśli zrobisz te dwie rzeczy, uważam, że uzyskanie przynajmniej wyników pokazanych w Tabeli 2 jest bardzo proste.

Tabela 2

Bardzo możliwe, że dwa opisane przeze mnie kroki, zwłaszcza dywersyfikacja poza S&P 500, wystarczą, aby zwiększyć zwrot o cały punkt procentowy, a nie tylko o połowę.

Dałoby to 2.21 miliona dolarów w wieku 65 lat, całkowite wypłaty 4.02 miliona dolarów, a portfel w wieku 95 lat równy 4.94 miliona dolarów.

To z pewnością powinno kwalifikować się jako platyna. Poza tym jest inny poziom, który czasami nazywam tytanem, na którym zarabiasz 9% rocznie podczas pracy i 7% w ciągu 30 lat emerytury.

To wymaga tylko jednego ważnego dodatkowego kroku: Każdego roku, kiedy gromadzisz pieniądze, zwiększasz swój wkład o 3%. Tak więc w drugim roku dodajesz 6,180 dolarów; w następnym roku dodajesz 6,365 dolarów i tak dalej.

Nie zawsze będzie to łatwe, ale dla wielu osób jest to całkiem możliwe.

Są za to duże korzyści. Spójrz na podsumowanie w Tabeli 3.

Tabela 3

Oto, moi przyjaciele, jest coś, co można by nazwać standardem tytanowym. I jest potencjalnie nawet lepiej, niż mogłoby się wydawać.

Mając prawie podwojony rozmiar swojego portfela w wieku 65 lat, najprawdopodobniej możesz zwiększyć swoje roczne wypłaty do 5% bez większej troski o wyczerpanie pieniędzy lub pozostawienie spadkobierców na wysokim poziomie.

Jeśli podejmiesz ten krok, prawdopodobnie osiągnąłeś poziom, który można by nazwać „tytan-plus”.

Nie chodzi mi o to, aby olśnić cię dużymi liczbami tak bardzo, jak pokazać bardzo duży wpływ stosunkowo małych zmian, które są pod twoją kontrolą, zwłaszcza jeśli masz złotą szansę na wiele lat do przodu.

Nigdy nie jest za późno, aby poprawić wyniki inwestycyjne i zebrać pewne korzyści. Sposobów na to jest o wiele więcej, o czym mówię w moim najnowszym podcaście: „30 sposobów na zarobienie kolejnego miliona — naprawdę".

Richard Buck przyczynił się do powstania tego artykułu.

Paul Merriman i Richard Buck są autorami Mówimy o milionach! 12 prostych sposobów na doładowanie Remerytura. Zdobądź darmowego policjantay.