Dywidendy mogą być wykorzystane do tworzenia pasywnego dochodu w portfolio inwestycyjne lub pomnażać bogactwo w dłuższej perspektywie dzięki reinwestycjom. Wiedza o tym, jak żyć z dywidendy, może mieć kluczowe znaczenie dla Twojej strategii planowania emerytury, jeśli chcesz uniknąć braku pieniędzy, jednocześnie zarządzając ryzykiem inwestycyjnym. Dochód, który generujesz z dywidend, może być mile widzianym uzupełnieniem Plusy opieki socjalnej, emerytura lub wypłaty z kont uprzywilejowanych. Maksymalne wykorzystanie dochodu z dywidend oznacza wiedzę, jak go wygenerować i jak wykorzystać na swoją korzyść.
A doradca finansowy może również zapewnić nieocenione porady dotyczące pomocy w ustaleniu strategii inwestycji emerytalnych, która obejmuje dochód z dywidendy.
Czym są dywidendy?
Jeśli chcesz wiedzieć, jak żyć z dywidend, warto najpierw wiedzieć, czym one są. Dywidendy stanowią procent zysków spółki wypłacany akcjonariuszom. Innymi słowy, są to pieniądze, które otrzymujesz po prostu za posiadanie akcji określonej akcji. W zależności od firmy dywidenda może być wypłacana miesięcznie, kwartalnie, półrocznie lub corocznie. Dywidendy mogą być wypłacane w gotówce lub w formie akcji.
Nie wszystkie akcje generują dywidendy dla inwestorów. Na przykład zapasy wzrostu może nie wypłacać dywidendy, jeśli firma reinwestuje wszystkie zyski w rozwój. A akcje dywidendowe nie są takie same pod względem tego, ile wypłacają inwestorom i jak często te wypłaty mają miejsce.
Dywidendy arystokraci i królowie dywidendy, na przykład reprezentują firmy, które mają najdłuższe osiągnięcia w zwiększaniu wypłat dywidendy rok do roku. Tymczasem niektóre firmy, które regularnie wypłacają dywidendy, mogą zmniejszyć lub wyeliminować wypłatę ze względu na zmniejszoną rentowność.
Dywidendy są formą pasywny dochód; innymi słowy, jest to dochód, na który nie musisz nic robić, aby zarobić. W portfelu dochód z dywidend jest oddzielony od dochodu odsetkowego generowanego przez obligacje lub zysków kapitałowych, które możesz osiągnąć ze sprzedaży akcji z zyskiem. Różni się również od dochodu pasywnego, jaki możesz wygenerować z posiadania inwestycji w nieruchomości.
Jak żyć z dywidend
Wiedza o tym, jak skutecznie żyć z dywidend, oznacza znalezienie właściwej równowagi między dochodem, który generują Twoje inwestycje, a tempem, w jakim wydajesz ten dochód w dół. Twój wiek emerytalny, przewidywana długość życia i potrzeby emerytalne mogą mieć wpływ na Twoje obliczenia. Na przykład Reguła 4% procent jest powszechnie stosowaną zasadą przy wypłatach z emerytury. Ta zasada mówi, że powinieneś być w stanie wypłacić 4% z inwestycji rocznie na emeryturze, aby uniknąć braku pieniędzy.
Ale jak ta zasada działa w przypadku inwestowania w dywidendę?
Jeśli chcesz żyć z dywidend, najpierw zastanów się, na ile realnie możesz sobie pozwolić na wycofanie się ze swojego portfela po przejściu na emeryturę, a także dochód, który możesz uzyskać z innych źródeł. Social Security zasiłki, świadczenia emerytalne i wypłaty z 401(k) lub IRA mogą tu wchodzić w grę, aby określić docelową stopę wypłaty.
Oszacowanie, z czego będziesz musiał żyć na emeryturze, może pomóc Ci określić, ile dochodu z dywidendy możesz potrzebować, aby wypełnić luki pozostawione przez inne źródła dochodów. Może to być również przydatne przy określaniu, jakie inwestycje w dywidendy należy wykonać, aby uzyskać poziom zwrotu wystarczający do zaspokojenia Twoich potrzeb. Ponownie, niektóre akcje dywidendowe mogą generować wyższe zwroty niż inne.
Przy planowaniu dochodu z dywidend ważne jest również, aby zastanowić się, jak i gdzie mieszczą się podatki. Dywidendy mogą podlegać podatek od zysków kapitałowych co sprawia, że ważna jest dywersyfikacja z wykorzystaniem zarówno rachunków uprzywilejowanych podatkowo, jak i podlegających opodatkowaniu. Pamiętaj też, że nawet jeśli reinwestujesz dywidendy w dodatkowe akcje poprzez: plan reinwestycji dywidendy (DRIP), nadal podlegają opodatkowaniu. Rozmowa z doradcą finansowym lub specjalistą ds. podatków może pomóc w wyborze odpowiedniej lokalizacji aktywów i alokacji do inwestowania dochodów z dywidendy.
Jak inwestować z dywidendami
Istnieją dwie główne ścieżki budowania portfela zorientowanego na dywidendę: inwestowanie w poszczególne akcje wypłacające dywidendę oraz trzymanie funduszy dywidendowych.
Posiadanie poszczególnych akcji dywidendowych ma zarówno zalety, jak i wady. Po stronie pro możesz wybierać firmy, w które chcesz zainwestować, w oparciu o swoją tolerancję ryzyka i cele dotyczące dywidendy. Wybierając akcje dywidendowe, należy wziąć pod uwagę takie kwestie, jak:
Rentowność dywidendy
Stopa dywidendy
Podstawy firmy
Dochód z dywidendy informuje o tym, ile firma wypłaca corocznie dywidendy w stosunku do ceny akcji. Wskaźnik wypłaty dywidendy pokazuje, ile firma wypłaca inwestorom dywidendy w stosunku do swojego dochodu netto.
Podstawy firmy odnoszą się do takich rzeczy, jak cena do zarobków, zysk na akcję i inne wskaźniki, które mierzą kondycję finansową. Przy wyborze akcji dywidendowych ważne jest, aby nie dać się zwieść tylko wysokiej stopie dywidendy, ponieważ może to nie dać prawdziwego obrazu kondycji finansowej firmy.
Zamiast tego rozważ ogólną historię dywidendy firmy pod względem:
Konsekwencja i jak często dywidendy były wypłacane w czasie
Jak często rosła wypłata dywidendy
Czy aktualna wypłata dywidendy jest zrównoważona, w oparciu o to, co mówią podstawy firmy
Jeśli wolisz posiadać kolekcję inwestycji dywidendowych, możesz rozważyć fundusze dywidendowe lub fundusze giełdowe (ETF). Może to być prostszy sposób na dywersyfikację za pomocą akcji dywidendowych. Rozważając fundusze dywidendowe lub ETF, weź pod uwagę strategię, którą stosuje fundusz i jak to jest zgodne z Twoim ogólnym podejściem inwestycyjnym.
Na przykład fundusz indeksu dywidendowego lub ETF próbuje naśladować wyniki bazowego indeksu porównawczego. Z drugiej strony, ETF-y z dywidendą wzrostową mogą koncentrować się na akcjach, które mogą z czasem zwiększyć wypłatę dywidendy. Tymczasem ETF-y z dywidendami o wysokiej rentowności mogą koncentrować się na akcjach przynoszących najwyższe stopy dywidendy.
Pamiętaj też o kosztach. Z akcjami dywidendowymi i dywidendy ETF, ważne jest, aby poszukać pośrednika internetowego, który pobiera zerową prowizję za handel. Powinieneś również wziąć pod uwagę Współczynnik kosztów funduszu dywidendowego lub funduszu ETF przed zainwestowaniem, ponieważ może to określić, ile płacisz za posiadanie funduszu w ujęciu rocznym.
Podsumowanie
Akcje dywidendowe i fundusze ETF z dywidendą mogą zapewnić dywersyfikację portfela, a także mogą generować dochód na emeryturę. Świadomość tego, jak zamierzasz wydawać pieniądze po przejściu na emeryturę i jakiego rodzaju dochodu będziesz potrzebować, może pomóc w opracowaniu planu, jak długoterminowo żyć z dywidend.
Wskazówki dotyczące planowania emerytury
Jeśli nie wiesz, jak zacząć inwestowanie w dywidendę, porozmawiaj z doradcą finansowym o tym, jak ta strategia może pasować do ogólnego planu finansowego. Znalezienie wykwalifikowanego doradcy finansowego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanym doradcą, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Planowanie przejścia na emeryturę może być przytłaczające. Możesz dobrze oszacować, co otrzymasz, gdy przestaniesz pracować z: kalkulator emerytalny.
Źródło zdjęcia: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Post Ile potrzebujesz, aby żyć z dywidend? pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html