Możesz mieć stare konta 401(k). Oto jak je znaleźć

Często zdarza się, że po zmianie pracy tracisz kontrolę nad starym kontem 401(k). Ludziom łatwo jest założyć, że ich składki 401 (k) będą kontynuowane, gdy dostaną nową pracę. Firma świadcząca usługi finansowe Capitalize oszacowała to 24.3 miliona rachunków 401(k) porzuconych w całym kraju w 2021 r. Jeśli straciłeś kontakt z osieroconym kontem 401(k), oto co możesz zrobić.

A doradca finansowy może pomóc Ci zlokalizować osieroconego 401 (k) i stworzyć plan finansowy uwzględniający Twoje potrzeby i cele emerytalne.

Co to jest 401 (k) i jak to działa?

401(k) to plan sponsorowany przez pracodawcę, w ramach którego część każdej wypłaty jest przekazywana na emerytalne konto inwestycyjne. To jest plan określonych składek ponieważ posiadacze kont regularnie wpłacają określoną kwotę na swoje konto. Kontrastuje to z programami o zdefiniowanym świadczeniu, takimi jak emerytura, w których wypłaty na emeryturze są z góry ustalone.

To, ile odejmiesz od swojej wypłaty i wpłacisz na 401 (k), zależy wyłącznie od Ciebie. Wystarczy wiedzieć, że w 2022 r. IRS zasadniczo ogranicza roczne składki do 20,500 XNUMX USD.

Aby pomóc Ci zwiększyć oszczędności emerytalne, wielu pracodawców oferuje 401(k) pasujące składki. Innymi słowy, Twój pracodawca również wpłaci na Twoje konto określoną kwotę w dolarach lub procent Twojej rocznej pensji. Zasadniczo oznacza to darmowe pieniądze, więc powinieneś dołożyć wszelkich starań, aby przynajmniej wnieść wkład do tego limitu, jeśli twój pracodawca oferuje dopasowanie.

Plany te są dostępne tylko za pośrednictwem pracodawcy.

Gdzie szukać starych kont 401 (k).

Jeśli zgubiłeś stare konto emerytalne, możesz skontaktować się ze swoim byłym pracodawcą, jeśli nadal działa. Administrator planu może również pomóc w zlokalizowaniu konta. Ale jeśli nie masz pewności co do śledzenia, możesz sprawdzić swoje konto w tych pięciu bazach danych:

• Krajowy Rejestr Nieodebranych Świadczeń Emerytalnych.  Nie każda firma oferująca 401(k) zostanie tutaj zarejestrowana, ale wiele z nich tak jest. Aby rozpocząć wyszukiwanie, musisz podać swój numer ubezpieczenia społecznego.

• Baza danych porzuconych planów Departamentu Pracy. Jest to program, który pomaga zakończyć plany emerytalne na koncie indywidualnym oraz pomaga w dystrybucji świadczeń. Jeśli uważasz, że poprzedni pracodawca, który już nie prowadzi działalności, mógł mieć 401 (k), ta baza danych powinna być w stanie pobrać informacje na ten temat.

• BezpłatnaERISA. Jest to strona internetowa specjalizująca się w danych dotyczących świadczeń pracowniczych, w której można wyszukiwać zgłoszenia dotyczące świadczeń pracowniczych i planów emerytalnych według lokalizacji. Możesz zarejestrować się za darmo, ale możesz zostać obciążony opłatą za dostęp do niektórych dokumentów.

• Baza danych US Pension Guaranty Corp. zawierająca nieodebrane emerytury. Zostaniesz poproszony o podanie imienia i nazwiska, adresu, danych kontaktowych, numeru ubezpieczenia społecznego, nazwy pracodawcy i dat, w których pracowałeś w firmie.

• Brakujące Pieniądze.com. Jest to strona internetowa prowadzona przez stany i prowincje oraz National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA). Jeśli z jakiegoś powodu Twój 401(k) już nie istnieje, pieniądze mogły trafić do stanowego lub prowincjonalnego funduszu nieruchomości nieodebranych. Po prostu wpisujesz swoje imię i nazwisko oraz miasto i województwo i widzisz, co się pojawi. Nawet jeśli nie pojawisz się na starym koncie 401 (k), możesz znaleźć pieniądze z innego źródła, takiego jak roszczenie ubezpieczeniowe lub pieniądze, które bank jest ci winien.

Historia jest kontynuowana

Co zrobić ze starym 401 (k) po znalezieniu go

Jeśli jesteś w stanie zlokalizować osieroconego 401 (k) konto, możesz chcieć wziąć pieniądze. Jeśli jednak Twój 401(k) nadal zarabia pieniądze, możesz również zdecydować się na pozostawienie go tam, gdzie jest, aż do przejścia na emeryturę. Obejmuje to przechowywanie go u byłego pracodawcy, jeśli masz na to pozwolenie. Pozostawienie go tam pozwala na dalszy wzrost twoich pieniędzy i odroczenie podatku.

A jeśli masz 55 lat lub więcej, możesz wziąć bezkarne wypłaty z 401(k), jeśli zajdzie taka potrzeba po opuszczeniu firmy. Może to być przydatne, ponieważ nie będziesz mógł wnosić dodatkowych składek po odejściu z firmy.

Ale pamiętaj również, że jeśli masz mniej niż 5,000 USD na koncie, pozostałe saldo może zostać wysłane do Ciebie lub przeniesione do konta IRA w Twoim imieniu. Pamiętaj, aby dokładnie sprawdzić saldo, jeśli nie chcesz, aby Twoje pieniądze zostały przeniesione.

Zakładając, że nie chcesz, aby pieniądze pozostały w twoim 401(k) starego pracodawcy, prawdopodobnie chciałbyś przenieść go do planu 401 (k) obecnego pracodawcy lub przelać pieniądze na konto IRA. Należy pamiętać, że wszelkie bezpośrednie wypłaty przed ukończeniem 59 roku życia 1/5 mogą podlegać karze w wysokości 10%. Dodatkowo, musiałbyś również zapłacić podatek dochodowy od wypłaconych pieniędzy.

Jeśli twoje pieniądze zostaną znalezione na nieodebranym koncie, powinieneś to zrobić sprawdź, czy musisz zapłacić od niego podatek. Czasami dostawca zapłaci podatki od konta, zanim zostanie ono przeniesione na konto nieodebranych środków od państwa. choć nie zawsze tak jest.

Podsumowanie

W 24 roku ponad 401 miliony kont 2021(k) zostało porzuconych w całym kraju. Jeśli masz jedno z tych osieroconych kont, śledzenie pieniędzy nie musi być zniechęcające. Możesz zacząć od wyśledzenia swojego byłego pracodawcy lub administratora planu 401(k). Istnieją również bazy danych planów emerytalnych, w których można zlokalizować utracone pieniądze.

Wskazówki dotyczące planowania emerytury

• A doradca finansowy może pomóc w przeprowadzeniu audytu i, w razie potrzeby, odnowieniu starego 401(k). Znalezienie doradcy finansowego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do trzech sprawdzonych doradców finansowych, którzy obsługują Twoją okolicę, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad ze swoimi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.

• Nasze darmowe Kalkulator 401(k) pomoże Ci ustalić, ile będzie wart Twój 401(k) na emeryturze.

Źródło zdjęcia: ©iStock/Kameleon007, ©iStock/ AndreyPopov, ©iStock/Douglas Rissing

Post Jak znaleźć stare konta 401 (k). pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.