Podczas gdy przeciętne konto oszczędnościowe nadal płaci przeciętną stawkę (patrz poniżej), niektóre wysokodochodowe konta oszczędnościowe płacą teraz więcej niż przez dekadę. „Wraz ze wzrostem stóp procentowych, najbardziej konkurencyjne konta oszczędnościowe oferują rentowność ostatnio widzianą w 2009 roku i nadal rosną”, mówi Greg McBride, główny analityk finansowy w Bankrate. Znajdziesz wiele kont płacących teraz 3% lub więcej i możesz zobacz najwyższe oprocentowanie konta oszczędnościowego, jakie możesz teraz uzyskać tutaj.
Dzisiejsze stopy oszczędności
Poniżej przedstawiamy najnowsze średnie stawki na kontach oszczędnościowych i płytach CD, zgodnie z danymi z Bankrate opublikowanymi 7 grudnia, a następnie rozmawiamy z ekspertami o tym, ile powinieneś oszczędzać (tak, nawet w tym środowisku o wysokiej inflacji), gdzie umieścić pieniądze i więcej.
Konto | Średnia stawka płacona |
1 rok CD | 2.20% |
2 rok CD | 2.33% |
3 rok CD | 2.47% |
4 rok CD | 2.45% |
5 rok CD | 2.61% |
6-miesięczna płyta CD | 1.66% |
9-miesięczna płyta CD | 2.29% |
Konto rynku pieniężnego | 0.32% |
Oszczędności 10 tys | 0.20% |
Oszczędności 25 tys | 0.44% |
Oszczędności 50 tys | 0.44% |
Wysokodochodowe konta oszczędnościowe | 0.82% |
Ile potrzebujesz oszczędności?
Profesjonaliści różnią się co do dokładnej kwoty, ale ogólnie rzecz biorąc, planuj odkładać gdziekolwiek od 3 do 12 miesięcy podstawowego dochodu w funduszu awaryjnym. Twój wiek, stan cywilny i kariera mają wpływ na to, ile oszczędności potrzebujesz w nagłych wypadkach.
„Pary małżeńskie, które wciąż pracują zawodowo, chcą oszczędności na 3-6 miesięcy, ale prawdopodobnie bliżej sześciu, jeśli dochód jest krzywy”, mówi certyfikowany planista finansowy Curtis Crossland z Suttle Crossland Wealth Advisors. Niektórzy eksperci zalecają posiadanie 12-miesięcznych oszczędności awaryjnych, ale dla niektórych może to być uważane za przesadę. „Może to być właściwe tylko wtedy, gdy chcesz zmienić karierę i spodziewasz się bezrobocia przez kilka miesięcy”, mówi Alvin Carlos, certyfikowany planista finansowy w District Capital Management.
Poza funduszem awaryjnym możesz również chcieć oszczędzać na cele krótkoterminowe, na przykład jeśli chcesz kupić, powiedzmy, dom w ciągu najbliższych sześciu miesięcy lub pojechać na wakacje.
Zobacz najwyższe oprocentowanie konta oszczędnościowego, jakie możesz teraz uzyskać tutaj.
Gdzie wpłacać pieniądze: Konto oszczędnościowe, MMA vs CD
Umieść pieniądze z funduszu awaryjnego w bezpiecznym miejscu, takim jak wysokodochodowe konto oszczędnościowe, konto rynku pieniężnego lub płyta CD.
Ogromnymi zaletami kont oszczędnościowych są elastyczność, łatwość oszczędzania, oprocentowanie i pewność, że Twoje pieniądze są chronione. Ale posiadanie pieniędzy na wysokodochodowych rachunkach oszczędnościowych może mieć również wady. Często istnieją limity wypłat, które wiążą się z opłatami, gdy przekroczysz liczbę wypłat w ciągu miesiąca, i nie są one idealne na dłuższą metę, ponieważ mogą nie płacić tak dużych odsetek jak inne pojazdy oszczędnościowe. Zobacz najwyższe oprocentowanie konta oszczędnościowego, jakie możesz teraz uzyskać tutaj.
Dla inwestorów niechętnych do ryzyka lub każdego, kto chce zainwestować pieniądze tylko na krótką metę, płyty CD mogą być przydatne pod względem ochrony kapitału, a jednocześnie pozwalają zarobić trochę odsetek. Rzeczywiście, płyty CD zazwyczaj oferują lepsze oprocentowanie niż konta oszczędnościowe. Należy jednak pamiętać, że wpłacanie pieniędzy na płytę CD ma sens tylko wtedy, gdy można ją tam przechowywać do osiągnięcia dojrzałości, co zwykle trwa od kilku miesięcy do pięciu lat — w przeciwnym razie haczyk za wysoką karę. Jeśli oszczędzasz z myślą o konkretnym celu, płyta CD jest często jedną z najlepszych taktyk oszczędzania, ponieważ masz gwarancję zwrotu.
Konta rynku pieniężnego (MMA) to konta oszczędnościowe, które mają możliwość obciążania i wypisywania czeków, a także wyższe stopy procentowe niż tradycyjne konta oszczędnościowe. MMA często mają wyższe minimalne wymagania dotyczące salda i zwykle mają niższe stopy procentowe w porównaniu z wysokodochodowymi kontami oszczędnościowymi. Jeśli możliwość wydawania pieniędzy bezpośrednio z konta oszczędnościowego jest dla Ciebie ważna, MMA oferuje przyzwoite stawki z możliwością wypisywania czeków lub korzystania z karty debetowej dołączonej do konta.
Co warto wiedzieć przed otwarciem konta MMA lub konta oszczędnościowego lub zakupem płyty CD
Przed otwarciem konta oszczędnościowego upewnij się, że masz ochronę federalnego ubezpieczenia depozytów, że jesteś w stanie spełnić wszelkie wymagania dotyczące salda lub spełnić inne wymagania, aby uniknąć jakichkolwiek miesięcznych opłat oraz że możesz łatwo wpłacać i wypłacać pieniądze konto w razie potrzeby. „Często połączenie konta z kontem czekowym w obecnym banku lub unii kredytowej jest łatwym sposobem na przenoszenie pieniędzy tam iz powrotem”, mówi McBride. (Zobacz najwyższe oprocentowanie konta oszczędnościowego, jakie możesz teraz uzyskać tutaj.)
Przed otrzymaniem płyty CD upewnij się, że rozumiesz warunki wpłaty i że nie masz możliwości dotknięcia swoich pieniędzy przez określony czas, na który się zgodziłeś. Ważne jest również, aby zapoznać się z opłatą karną za wcześniejszą wypłatę na wypadek, gdybyś musiał wypłacić środki, zanim płyta CD dojrzeje.
Przed otwarciem MMA upewnij się, że jesteś w stanie spełnić minimalne saldo i inne wymagania. Powinieneś także porównać oprocentowanie z tradycyjnym kontem oszczędnościowym i wysokodochodowym kontem oszczędnościowym, aby upewnić się, że uzyskasz najwyższy zwrot z każdej zainwestowanej złotówki.
Przyszłość stóp oszczędności
Ponieważ na horyzoncie mogą pojawić się kolejne podwyżki stóp procentowych, oszczędzający mogą spodziewać się poprawy zwrotów z kont oszczędnościowych i płyt CD, szczególnie w bankach internetowych, mniejszych bankach społecznościowych i spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych. „Perspektywy kolejnych podwyżek stóp procentowych są obiecujące dla oszczędzających, zwłaszcza w momencie, gdy zaczynamy obserwować cofanie się inflacji” – mówi McBride.
Porady, rekomendacje lub rankingi przedstawione w tym artykule pochodzą od MarketWatch Picks i nie zostały sprawdzone ani zatwierdzone przez naszych partnerów handlowych.
Źródło: https://www.marketwatch.com/picks/yields-last-seen-in-2009-heres-what-you-should-be-earning-on-a-savings-account-now-but-probably- arent-01670421460?siteid=yhoof2&yptr=yahoo