Kiedy umiera ktoś bliski, jest wiele powodów do zmartwień, od planowania pogrzebu do radzenia sobie z własnymi emocjami. Jednak jak to często bywa, pieniądze odgrywają główną rolę w kalkulacjach życiowych, gdy mamy do czynienia z niedawno zmarłym członkiem rodziny. Kiedy przeminą, Twoja rodzina będzie musiała uporać się ze swoimi pieniędzmi, majątkiem i długami. A jeśli mają wystarczająco duży majątek, potencjalnie będziesz musiał martwić się podatkami od nieruchomości i spadków. Są jednak rzeczy, które możesz teraz zrobić, aby ograniczyć kwotę ostatecznie podlegającą tym podatkom, dzięki czemu Twoja rodzina będzie mogła wykorzystać więcej Twojego majątku na budowanie własnego życia. Aby uzyskać pomoc dotyczącą podatku od nieruchomości lub innych kwestii związanych z planowaniem finansowym, rozważ współpraca z doradcą finansowym.
Zrozumienie różnic między podatkami od nieruchomości a podatkami od spadków
Na początek upewnij się, że znasz różnicę między Podatek od nieruchomości oraz podatek spadkowy. Podatek od nieruchomości, czasami nazywany „podatkiem od śmierci”, to pieniądze pobierane przez rząd z majątku niedawno zmarłej osoby, zanim zostaną przekazane rodzinie, przyjaciołom i innym beneficjentom. Istnieje federalny podatek od nieruchomości, choć wiele stanów nakłada również własny podatek od nieruchomości.
Podatek od spadków natomiast pobierany jest od pieniędzy przekazanych spadkobiercy. Pieniądze mogą podlegać zarówno podatkowi od spadków, jak i podatkowi od nieruchomości. Nie ma federalnego podatku od spadków, ale wiele stanów pobiera podatek od spadków.
Zasady dotyczące podatków od spadków różnią się w zależności od stanu. Czasami podatek od spadków ma zastosowanie wyłącznie w zależności od stanu, w którym mieszka spadkobierca, chociaż może mieć również znaczenie, w jakim stanie mieszkała zmarła osoba. Nawet stan nieruchomości, na przykład domu, w którym się znajdujesz, może mieć wpływ na sytuację.
Istnieje wiele strategii obniżenia obu rodzajów podatków. Aby uzyskać więcej informacji na temat obniżania potencjalnych podatków od nieruchomości, sprawdź ten artykuł.
Strategie unikania podatku od spadków
Jeśli uważasz, że otrzymasz spadek po śmierci bliskiej Ci osoby, pierwszą rzeczą, którą powinieneś zrobić, to sprawdzić przepisy obowiązujące zarówno w stanie, w którym mieszkasz, jak i w stanie, w którym mieszka. Jeśli żadne z nich nie pobiera podatku od spadków, wszystko jasne. Gdy umrze ktoś bliski, nie będziesz się o nic martwić. Być może trzeba będzie zapłacić podatek od nieruchomości, ale nie zapłacisz nic od faktycznie otrzymanych pieniędzy.
Jeśli jednak należy wziąć pod uwagę podatek od spadków, jest kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby zmniejszyć obciążenie podatkowe. Pamiętaj, że niektóre z tych kroków będą wymagały wcześniejszego planowania i współpracy z osobą przekazującą spadek. Jeśli więc uważasz, że otrzymasz spadek, pomyśl o przyszłości i porozmawiaj z członkiem rodziny o najskuteczniejszym sposobie przekazania pieniędzy.
Zorganizuj odbiór pieniędzy w prezencie
Jeśli zamierzasz otrzymać spadek od starszego krewnego, rozważ rozmowę z nim na temat otrzymania części spadku w prezencie przed śmiercią. Obecnie, roczny limit podatku od darowizn wynosi 15,000 15,000 dolarów, zatem osoba może przekazać danej osobie do XNUMX XNUMX dolarów rocznie bez żadnych konsekwencji podatkowych.
Załóżmy, że babcia powiedziała Ci, że w testamencie zapisze Ci 45,000 15,000 dolarów. Jeżeli zamiast życzyć ci tych pieniędzy, przed śmiercią dawała ci XNUMX XNUMX dolarów rocznie przez trzy lata, pieniądze te nie podlegałyby podatkowi od spadków. Poza tym, mógłbyś zainwestuj to w akcje lub fundusze indeksowe i zanim faktycznie umrze, będzie miała więcej pieniędzy. Jeśli dzięki temu Twój krewny poczuje się lepiej, możesz nawet obiecać, że nie dotkniesz pieniędzy, dopóki ich nie zabraknie.
Użyj alternatywnej daty wyceny
Nie wszystkie spadki mają charakter pieniężny, ponieważ wiele osób otrzymuje majątek, w tym domy i inne nieruchomości. Ogólnie rzecz biorąc, wartością majątku przyjmowaną dla celów podatku od spadków jest data śmierci. Jeśli jednak majątek również podlega podatkowi od nieruchomości, opcją może być zastosowanie późniejszej daty – zazwyczaj sześć miesięcy po śmierci. Może to skutkować niższą wartością nieruchomości, a tym samym mniejszym obciążeniem podatkowym.
Kup polisę ubezpieczeniową na życie płatną na wypadek śmierci (POD).
Jeśli skonfigurujesz płatne z tytułu ubezpieczenia na życie na wypadek śmierci polisy, Twoi beneficjenci nie będą płacić żadnych podatków od pieniędzy, które otrzymają w przypadku Twojej śmierci. Mogą wykorzystać te pieniądze na opłacenie wszelkich innych pobieranych podatków od spadków lub nieruchomości. Ponownie będzie to wymagało trudnego planowania z wyprzedzeniem.
Zmień miejsce zamieszkania
Może się to wydawać drastycznym krokiem, ale dla niektórych osób może mieć sens. Należy pamiętać, że nie wszystkie stany pobierają podatek od spadków i nie istnieje federalny podatek od spadków. Jeśli jesteś na etapie życia, w którym możesz się przeprowadzić, założenie sklepu w stanie, w którym nie obowiązuje podatek od spadków, może zaoszczędzić Tobie lub Twoim beneficjentom całkiem niezłą sumkę.
Podsumowanie
Podatek od spadku pobierany jest od pieniędzy po ich przekazaniu spadkobiercy. W większości stanów nie obowiązuje podatek od spadków i nie ma federalnego podatku od spadków. To powiedziawszy, nawet jeśli mieszkasz w stanie, w którym obowiązuje podatek od spadków, możesz podjąć kilka kroków, aby zminimalizować część swojego spadku, która ostatecznie zostanie przejęta przez państwo.
Chociaż planowanie majątku może prowadzić do trudnych rozmów, ostatecznie po Twojej śmierci Twoja rodzina znajdzie się w znacznie lepszej sytuacji. W rzeczywistości planowanie podatku od spadków może być tak samo ważne jak spisanie testamentu lub utworzenie trustu.
Wskazówki dotyczące planowania nieruchomości
Jeśli Ty lub ktoś bliski potrzebuje pomocy w zmniejszeniu obciążeń z tytułu podatku od nieruchomości lub spadków, rozważ to współpraca z doradcą finansowym. Znalezienie wykwalifikowanego doradcy finansowego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych w Twojej okolicy i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanymi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Jeśli samodzielnie planujesz planowanie majątku i emerytury, dobrze jest się w pełni przygotować. SmartAsset udostępnia mnóstwo bezpłatnych zasobów online, które mogą pomóc w planowaniu przyszłości. Na przykład sprawdź nasz kalkulator emerytalny.
Źródło zdjęcia: ©iStock.com/Andrij Dodonow
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/strategies-avoid-inheritance-taxes-110200140.html