W tym roku, który zapowiada się na najgorszy w historii pożarów w USA, świadomość, że opcje ubezpieczenia nigdy nie były ważniejsze.
Weźmy na przykład hollywoodzką aktorkę Shannen Doherty. Jest bogatsza o 6.3 miliona dolarów, ponieważ nie dała swojej firmie ubezpieczeniowej ostatniego słowa.
I nie, to nie tylko z powodu jej wypłaty z nowego filmu Gorące krzesło który miał swoją premierę na początku tego miesiąca. W 2018 roku złożyła wniosek o odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia domu po tym, jak jej dom w Kalifornii został uszkodzony w wyniku pożaru.
Wiele doniesień medialnych mówi, że około 100 milionów Amerykanów odczuwa skutki ostrzeżeń przed upałem, a pożary szaleją w 12 stanach. Ponad 4 miliony nieruchomości są zagrożone wysokim i ekstremalnym ryzykiem w zachodnich Stanach Zjednoczonych według Najnowsze dane. Oznacza to, że wiele osób będzie musiało składać roszczenia ubezpieczeniowe, aby spróbować naprawić szkody w swoich domach.
W przypadku Doherty z 2021 r. State Farm zapłacił około 1.1 miliona dolarów za posprzątanie i naprawę swojego domu oraz zapewnienie tymczasowego mieszkania – według Doherty, który pozwał o pokrycie szeregu innych kosztów, które musiała pokryć z własnej kieszeni.
Federalna ława przysięgłych zgodziła się, że brak zapłaty State Farm był „nieuzasadniony i bez uzasadnionej przyczyny”, przyznając jej pieniądze na pokrycie szkód, a także stres emocjonalny i honoraria prawnika.
Być może nie prowadzisz życia celebrytów z domem w Malibu, ale masz też głos. Oto, co możesz zrobić, jeśli Twoje roszczenie zostanie odrzucone lub zaoferowano Ci mniej niż na to zasługujesz.
Nie przegap
Zbyt wielu Amerykanów wciąż traci tańsze ubezpieczenie samochodu
Na rynku mieszkalnictwa wielorodzinnego szykuje się „perfekcyjna burza” — oto 3 najłatwiejsze sposoby skorzystac
Nawet bogaci Amerykanie żyją od wypłaty do wypłaty — oto 4 sposoby, aby podreperować swoje finanse i wyjść z tego kręgu.
1. Zbierz jak najwięcej informacji
Pierwszym krokiem powinien być powrót do polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów i upewnienie się, że naprawdę pokrywa ona to, o co prosisz.
Większość standardowych polis nie obejmuje, na przykład, trzęsień ziemi, powodzi czy zatrzymywania kanalizacji. Możesz znaleźć inne nazwane wyłączenia lub sztywne limity kwoty, którą firma jest zobowiązana zapłacić.
Gdy masz pewność, że nie otrzymujesz tego, co Ci się należy, czas zadzwonić do ubezpieczyciela i zapytać, dlaczego.
Możesz nie skontaktować się z konkretnym likwidatorem szkód, który rozpatrzył Twoją sprawę, ale nalegać na wysłuchanie ich uzasadnienia. Ta informacja jest niezbędna, jeśli chcesz wiedzieć, jak postępować.
Ten krok może być trudny, w zależności od jakości obsługi klienta Twojego ubezpieczyciela. Przemawiając w wywiadzie telewizyjnym przed werdyktem, Doherty mówi, że była przekazywana od likwidatora szkód do likwidatora, zanim w końcu miała dość.
Jeśli nie jesteś zadowolony z jakości obsługi klienta, którą otrzymujesz, to kolejny powód, aby znajdź lepszą firmę ubezpieczeniową.
2. Wzmocnij swoje pierwotne roszczenie
Mamy nadzieję, że rozmowa telefoniczna z ubezpieczycielem dostarczyła informacji na temat tego, czego brakowało we wniosku. Teraz nadszedł czas, aby znaleźć sposoby na jej wzmocnienie.
Czy masz jakieś inne zdjęcia, filmy lub zeznania świadków do dodania?
Czy pokazałeś, że zrobiłeś wszystko, co w Twojej mocy, aby zapobiec lub złagodzić szkody?
Czy możesz zadzwonić do sklepów lub sprawdzić pocztę e-mail, aby znaleźć brakujące rachunki?
Czy oferty wykonawcy zawierały wystarczająco dużo szczegółów, aby pokazać, co trzeba będzie zrobić, aby naprawić szkodę?
Następna opcja będzie cię kosztować trochę pieniędzy, ale może być tego warta.
Rozważ zatrudnienie zewnętrznego rzeczoznawcy lub rzeczoznawcy ubezpieczeniowego. Niezależny ekspert może powiedzieć Ci, że Twój ubezpieczyciel miał rację przez cały czas — lub może działać jako potężny sojusznik, gdy przyjdzie czas na zakwestionowanie.
Możesz spodziewać się wydatków Pomiędzy $ 200 a $ 500 dla tej usługi, zgodnie z witryną ValuePenguin firmy LendingTree.
3. Poproś swojego ubezpieczyciela o ponowne rozważenie
Czasami możesz uzyskać pożądane rezultaty, dając firmie ubezpieczeniowej kolejną szansę na naprawienie tego problemu.
Według niektórych krytyków, firmy ubezpieczeniowe często najpierw składają ofertę lowball, aby kolejne oferty wydawały się bardziej atrakcyjne. Przystąp do negocjacji z jasnym wyobrażeniem, ile szukasz, niezależnie od tego.
Twój ubezpieczyciel może mieć formalny proces odwoławczy, którego będziesz musiał przestrzegać. Możesz też poprosić o rewizję oceny swojego likwidatora lub o ponowne przerobienie od innego likwidatora.
Tak czy inaczej, wtedy możesz zebrać wszystkie dodatkowe informacje, które zebrałeś.
Bez względu na to, co się stanie i z kim rozmawiasz, rób notatki. Zapisz nazwiska i daty oraz poproś o informacje na piśmie. Chcesz udokumentować jak najwięcej, na wypadek gdyby problemy nie zostały rozwiązane na tym etapie.
4. Szukaj ugody firmowej
Jeśli znajdziesz się w impasie, Twoja firma ubezpieczeniowa może zgodzić się na outsourcing decyzji.
Niektóre firmy stosują metodę zwaną arbitrażem. Neutralna strona trzecia wysłucha obu stron i podejmie ostateczną decyzję.
Inną możliwością jest to, że ty i twoja firma ubezpieczeniowa zatrudnicie niezależnych rzeczoznawców i wspólnie ci rzeczoznawcy wybiorą mediatora. Ostateczna decyzja zostaje podjęta, gdy dwóch z trzech zgadza się.
Jedna uwaga: zanim zgodzisz się na jakąkolwiek ugodę, sprawdź, czy decyzja jest prawnie wiążąca.
Byłbyś zobowiązany do zaakceptowania wyniku — nawet jeśli ci się nie podoba — a to stanowiłoby problem, gdybyś planował podjąć inne działania.
5. Narzekaj na swój stan
Ponieważ ubezpieczenie jest regulowane, konsumenci mogą zwrócić się o pomoc do rządu stanowego.
Witryna Twojego stanu jest najlepszym miejscem do rozpoczęcia. Sprawdź, które biuro zajmuje się reklamacjami ubezpieczeniowymi, a następnie zobacz, jak możesz je złożyć.
Niektóre stany preferują aplikacje online. Możesz być w stanie dołączyć swoje dokumenty potwierdzające przy pierwszym złożeniu wniosku i pamiętaj, aby umieścić żądany wynik w swojej skardze.
Jeżeli stan uzna, że Twój ubezpieczyciel działa w złej wierze, skontaktuje się z firmą w celu rozwiązania problemu. Rząd będzie pośrednikiem między Tobą a ubezpieczycielem.
To może być koniec problemu — lub może zachęcić Cię do skorzystania z ostatniej dostępnej opcji.
6. Zabierz swoją walkę do sądu
Zatrudnienie prawnika może być bardzo kosztowne, a pełny koszt może nie być od razu oczywisty po rozpoczęciu procesu.
Będziesz chciał rozważyć podążanie tą ścieżką tylko wtedy, gdy różnica między wypłatą, którą chcesz, a wypłatą, którą ci zaoferowano, jest znaczna — jak w przypadku Doherty'ego.
Jej historia pokazuje, że walka o swoje interesy naprawdę może się opłacać. Zwycięstwo opłaciło jej zniszczony dom, honoraria prawnika i emocjonalne cierpienie, jakiego doznała podczas procesu.
Po prostu wiedz, że zwycięstwo nie gwarantuje.
Rozważ zmianę ubezpieczyciela
Bez względu na to, jak cywilny był Twój ubezpieczyciel w trakcie całego procesu, istnieje duża szansa, że Twój spór pogorszy Twój związek.
W końcu trudno ufać, że ubezpieczyciel ochroni Cię przed następną katastrofą, gdy z tą trzeba było walczyć zębami i gwoździami.
Dobrą wiadomością jest to, że nie musisz trzymać się obecnego ubezpieczyciela, dopóki roszczenie się nie zakończy — a rozglądanie się za nowym ubezpieczycielem jest również okazją do odkrycia znacznych oszczędności.
Posiadanie roszczenia ubezpieczeniowego w aktach prawdopodobnie spowoduje wzrost składek, ale nie każda firma będzie cię traktować tak surowo. To samo dotyczy wszystkich innych czynników, które mogą wpływać na Twoje stawki, takich jak stan cywilny i ocena kredytowa.
Co dalej czytać
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/wildfires-raging-once-more-heres-223000554.html