Wirująca debata na temat umorzenia kredytów studenckich może wkrótce osiągnąć punkt zwrotny, ponieważ tego lata zbliża się kolejny termin ponownego spłaty kredytów dla milionów Amerykanów, a zbliżają się wybory śródokresowe.
Prezydent Joe Biden, którego zobowiązanie do anulowania tysięcy dolarów długów studenckich dla większości pożyczkobiorców pomogło mu zostać wybranym, powiedział niedawno dziennikarzom zapytanym o „decyzję o pożyczce studenckiej”, że otrzyma odpowiedź „do końca sierpnia”.
Ale do tego czasu pozostał tylko miesiąc, ponad 100 prawodawców wysłał list do Bidena i sekretarza ds. edukacji Miguela Cardony, błagając ich o przedłużenie pauzy.
„Wznowienie spłat pożyczek studenckich zmusiłoby miliony pożyczkobiorców do wyboru między spłacaniem federalnych pożyczek studenckich a dachem nad głową, jedzeniem na stole lub płaceniem za opiekę nad dziećmi i opiekę zdrowotną” – napisali prawodawcy.
„Po raz pierwszy wielu kredytobiorców miało okazję spłacić dług, otworzyć konto oszczędnościowe, kupić dom i odłożyć na emeryturę – nie byłoby to możliwe bez przerwy w spłacie”.
Nie przegap
Jeśli Twoje plany emerytalne zostały zniweczone przez inflację, oto bezstresowy sposób, aby Ci pomóc wracaj na właściwe tory
TikToker spłacił 17,000 XNUMX USD zadłużenia na karcie kredytowej przez „nadzienie gotówkowe” — czy to może zadziałać dla ciebie?
Zbyt wielu Amerykanów wciąż traci tańsze ubezpieczenie samochodu
Kiedy spłaty kredytu studenckiego zostaną wznowione
Po hipotekach, kredyty studenckie według Brookings Institution stanowią największą część zadłużenia gospodarstw domowych, wynoszącą ponad 1.5 biliona dolarów.
Na początku pandemii rząd zamroził spłaty kredytów studenckich dla większości kredytobiorców. Przerwa, która została teraz przedłużona sześciokrotnie, pozwoliła konsumentom wykorzystać te pieniądze gdzie indziej.
Jak zaznaczyli ustawodawcy, wielu wykorzystało tę przerwę, aby zaoszczędzić do kup domy, spłacić karty kredytowe lub nadrobić inne rachunki.
W kwietniu Biały Dom przedłużył moratorium do 31 sierpnia.
„Ta przerwa pomoże 41 milionom ludzi nadążyć za miesięcznymi rachunkami i zaspokoić podstawowe potrzeby” – powiedziała wiceprezes Kamala Harris w komunikacie. „Da kredytobiorcom pilnie potrzebny czas na przygotowanie się do powrotu do spłaty”.
Droga do przebaczenia
Mark Kantrowitz, ekspert ds. kredytów studenckich, który napisał pięć książek o stypendiach i pomocy finansowej, mówi, że istnieją trzy potencjalne ścieżki do przebaczenia: regulacje, ustawodawstwo lub władza wykonawcza.
Gdyby prezydent wykorzystał działania wykonawcze do anulowania długów studenckich, stanąłby przed wyzwaniami prawnymi, których Kantrowitz nie spodziewa się, że nie pójdzie w ślady Bidena. Kongres nie uchwalił jeszcze przepisów dotyczących szerokiego umarzania pożyczek i nie wydaje się, by był na to gotowy.
Regulacje mogą być najlepszym rozwiązaniem prezydenta, mówi Kantrowitz, którego książki obejmują: Jak ubiegać się o większą pomoc finansową?.
Rząd federalny oferuje cztery plany spłaty oparte na dochodach, które ustalają spłaty pożyczki w kwotach, które mają być przystępne dla pożyczkobiorców w oparciu o ich dochody i wielkość rodziny.
Większość ludzi zapomina, że są to również plany umarzania pożyczek, mówi Kantrowitz. Po dokonaniu kwalifikujących się spłat przez 20 lub 25 lat, w zależności od planu, pożyczkobiorcy mogą wyeliminować pozostały dług. Ci, którzy pracują w służbie publicznej, mogą kwalifikować się do przebaczenia już po 10 latach płatności.
Jeden z czterech planów — Income-Congent Repay Plan — daje Departamentowi Edukacji USA szerokie uprawnienia regulacyjne, tak aby można go było przekształcić w program umorzenia pożyczek na podstawie stanu majątkowego, mówi Kantrowitz.
Testowanie środków, metoda określania kwalifikowalności do pomocy rządowej, jest sposobem na rozwianie obaw o pomoc ludziom, którzy mogą jej nie potrzebować.
Biden „nie wierzy w to – że milionerzy i miliarderzy oczywiście powinni skorzystać, a nawet ludzie o najwyższych dochodach” – powiedziała była sekretarz prasowa Białego Domu Jen Psaki po przemówieniach Bidena na wiosnę. „Więc to z pewnością jest coś, na co on by patrzył”.
Będzie czy nie będzie?
Jednym z prawdopodobnych powodów, dla których Biden nie zastosował się do swojej propozycji kampanii, jest: opad gospodarczy i geopolityczny pandemii i wojny na Ukrainie, mówi Siri Terjesen, profesor zarządzania i prodziekan na Florida Atlantic University.
„W sytuacji, gdy inflacja rok do roku zbliża się do 10%, decydenci, którzy pamiętają podstawową ekonomię, będą chcieli ograniczyć dalsze bodźce, aby przywrócić inflację pod kontrolą” – powiedziała w e-mailu. „Duży program umarzania pożyczek studenckich jeszcze szybciej podniósłby inflację”.
Od początku 2020 roku Biden ma wybaczono dług studencki o wartości miliardów dolarów za pośrednictwem innych programów. Obejmują one plany dla kredytobiorców, którzy: wprowadzony w błąd przez ich szkoły, osoby niepełnosprawne i inne osoby pracujące w służbie publicznej.
Nacisk na więcej trwa.
Większość Amerykanów popiera umorzenie długów studenckich, argumentowała senator z Massachusetts Elizabeth Warren podczas przesłuchania komisji senackiej tej wiosny.
„Prawie nie ma w Ameryce osoby pracującej, która nie miałaby przyjaciela, członka rodziny lub współpracowników, która byłaby obciążona długami z tytułu kredytów studenckich” – powiedział Warren, który wspiera wybaczenie 50,000 XNUMX USD na pożyczkobiorcę.
Anulowanie tej kwoty kosztowałoby 904 miliardy dolarów i wybaczyłoby całe saldo około 30 milionów — lub 79% — pożyczkobiorców, według raport od ekonomistów Banku Rezerwy Federalnej w Nowym Jorku.
Wybaczenie 10,000 321 dolarów na pożyczkobiorcę kosztowałoby 11.8 miliardów dolarów i wyeliminowałoby całe saldo 31 miliona pożyczkobiorców, czyli około XNUMX%.
Dodanie limitu dochodu do propozycji umorzenia „znacznie zmniejsza koszt umorzenia kredytów studenckich i zwiększa udział korzyści dla kredytobiorców, którzy są bardziej skłonni mieć trudności ze spłatą swoich długów” – czytamy w raporcie.
Potencjalne problemy z szerokim umorzeniem długów studenckich
Zwolennicy szerokiego wybaczania twierdzą, że pożyczki studenckie przyczyniają się do rasowych i społeczno-ekonomicznych różnic majątkowych. Ale istnieją lepsze sposoby na zmniejszenie rasowych różnic majątkowych, przekonuje Adam Looney, starszy pracownik Brookings Institution.
Looney zakłada, że umarzanie pożyczek studenckich jest regresywne i tylko ukierunkowane polityki redukcji długów mogą działać w celu rozwiązania problemu nierówności spowodowanych przez federalne programy pożyczek studenckich.
„Właściwie mierzony dług studentów koncentruje się wśród zamożnych gospodarstw domowych, a umorzenie pożyczek jest regresywne, niezależnie od tego, czy mierzone jest przez dochód, wykształcenie czy zamożność”, pisze,. „Ogólne przebaczenie jest zatem kosztownym i nieefektywnym sposobem na zmniejszenie różnic ekonomicznych ze względu na rasę lub status społeczno-ekonomiczny”.
Kolejne kroki
Kantrowitz oczekuje, że Biden jeszcze raz przedłuży wstrzymanie płatności i zwolnienie z odsetek, które potrwa do nadchodzących wyborów śródokresowych.
Podczas gdy Biały Dom trzymał swoje karty blisko klatki piersiowej, Kantrowitz wierzy, że prawdopodobnie nastąpi umorzenie pożyczki. „A jeśli tak się stanie, prawdopodobnie będzie ograniczona ilość i kwalifikowalność” – mówi.
Biden już wykluczył anulowanie długu o wartości 50,000 10,000 $, ale XNUMX XNUMX $ przebaczenia wciąż jest na stole.
Tymczasem problem nadal rzuca światło na rosnące koszty pójścia na studia.
Czesne i opłaty za studia były w 170 r. o 2021% droższe niż w 2001 r., cytuje Tejersen w nowym książka w sprawie ograniczenia biurokracji w szkolnictwie wyższym.
„Serwisem fiaska związanego z długami studenckimi” – mówi – „jest to, że coraz więcej Amerykanów dostrzega potrzebę znalezienia niedrogich opcji na studia”.
Co dalej czytać
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/student-loan-payment-pause-nearly-191500575.html