Oprocentowanie najpopularniejszego kredytu mieszkaniowego w Ameryce wzrosło w tym tygodniu w związku z rekordowo wysoką inflacją i rosnącymi obawami, że gospodarka znajduje się na skraju recesji.
Średnia stawka na 30-letni kredyt hipoteczny stały jest teraz prawie dwukrotnie wyższy niż w zeszłym roku, wynika z nowego raportu.
Według Realtor.com przy obecnym oprocentowaniu miesięczna spłata kredytu hipotecznego za dom o średniej cenie jest o 59% wyższa niż rok temu.
Wyższe koszty kredytu, w połączeniu z wciąż bolesnymi cenami domów, znacznie ochładzają rynek.
– Coraz wyraźniej widać, że rynki nieruchomości zmierzają w kierunku korekty – mówi George Ratiu, starszy ekonomista Realtor.com.
Nie przegap
30-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu
Średnia stopa 30-letniego kredytu mieszkaniowego na stałe wynosi 5.54%, w porównaniu z 5.51% w zeszłym tygodniu, gigant finansowania mieszkań Freddie Mac poinformował w czwartek. Tym razem w zeszłym roku wskaźnik 30-letni wynosił średnio 2.78%.
Rynek odczuwa upał, gdy kurs rósł już drugi tydzień z rzędu. Popyt na kredyty hipoteczne spadł do najniższego poziomu od ponad dwóch dekad, a sprzedaż spadła piąty miesiąc z rzędu.
Konkurencja gwałtownie spada, ponieważ potencjalni nabywcy wycofują się z procesu zakupu domu.
Około 60,000 XNUMX umów zakupu zostało anulowanych w zeszłym miesiącu, zgodnie z Redfin firma zajmująca się nieruchomościami. Stanowi to 14.9% domów, które zostały objęte umową w ciągu miesiąca i prawie rekord.
„Niepokoje konsumentów o rosnące stopy, inflację i potencjalną recesję przejawiają się w łagodzeniu popytu” – mówi Sam Khater, główny ekonomista Freddie Mac. „W wyniku tych czynników spodziewamy się, że aprecjacja cen domów ulegnie zauważalnemu spowolnieniu”.
Oczekuje się, że średnia aprecjacja ceny domu wyniesie 4% w przyszłym roku, w porównaniu z 12.8% w tym roku, według nowego prognoza od Freddiego Maca.
15-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu
15-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu – popularny wśród refinansujących właścicieli domów – wynosi średnio 4.75%, w porównaniu z 4.67% w zeszłym tygodniu, mówi Freddie Mac. Wskaźnik piętnastolatków jest ponad dwukrotnie większy niż w zeszłym roku w tym czasie, kiedy wynosił średnio 15%.
Wyższe stawki powodują, że rynek mieszkaniowy w wielu obszarach ponownie się zrównoważy. Na przykład w Austin kupujący odzyskują siłę przetargową, ponieważ sprzedaż w zeszłym miesiącu spadła o 20%, a nowe oferty wzrosły o tę samą wartość.
„Kiedy patrzymy na dane dotyczące rynku mieszkaniowego w Austin, wzmacniają to, co widzimy w skali krajowej: połączenie ochładzającego się popytu z ogromnego wzrostu oprocentowania kredytów hipotecznych i rosnących cen z zauważalnym wzrostem podaży” – mówi Ratiu.
„Zmiana sygnalizuje mile widzianą wiadomość dla większej liczby kupujących, którzy mogą być gotowi na przyjęcie rzeczywistości po pandemii i skorzystanie z większej liczby zapasów”.
5-letnie kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu
Przy 4.31%, pięcioletni kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu – lub pięcioletni ARM – jest w rzeczywistości niższy od zeszłego tygodnia, kiedy wynosił średnio 4.35%. W ubiegłym roku o tej porze stopa krótkoterminowa wynosiła średnio 2.49%.
Oprocentowanie regulowanych kredytów hipotecznych jest powiązane z najlepsza stawka. ARMs zaczynają się od niższych kosztów odsetek, ale mogą wzrosnąć po zakończeniu początkowego okresu stałego oprocentowania.
Niewielki spadek w tym tygodniu może zepchnąć niektórych kupujących do ARM. Ci, którzy biorą teraz pięcioletnią ARM, mają nadzieję, że będą mieli możliwość refinansowania na niższy, stały kredyt hipoteczny do czasu wygaśnięcia ich pięcioletniego okresu.
Co może spowodować, że stawki wzrosną jeszcze bardziej?
Oprocentowanie kredytów hipotecznych znacznie wzrosły w ostatnich miesiącach, ponieważ Rezerwa Federalna podwyższenie własnej stopy oprocentowania kredytu w walce z inflacją, choć analitycy obawiają się, że te podwyżki mogą wywołać recesję.
W przyszłym tygodniu oczekuje się, że bank centralny po raz czwarty w tym roku podniesie stopę referencyjną.
Freddie Mac przewiduje, że 30-letni kredyt hipoteczny wyniesie w tym roku średnio 5% — o dwa punkty procentowe więcej niż średnia zeszłoroczna. W przyszłym roku oczekuje się, że wskaźnik ten wyniesie średnio 5.1%.
„Podczas gdy rynek się ochładza, nie załamuje się” mówią Shoshana Godwin, agentka nieruchomości z Redfin w Seattle. Sugeruje, by kupujący, których wciąż stać na zakupy na dzisiejszym rynku, robili to, gdy konkurencja spada.
Rzeczywiście, aktywność kredytów hipotecznych, wskaźnik siły lub słabości rynku, spadła trzeci tydzień z rzędu i osiągnęła najniższy poziom od 2000 roku.
Wnioski o kredyt hipoteczny spadły o 6.3% w porównaniu do tygodnia wcześniej, według najnowszego badania przeprowadzonego przez Stowarzyszenie bankierów hipotecznych.
Co dalej czytać
Zapisz się aby nasz biuletyn MoneyWise otrzymywał stały napływ wykonalne pomysły z najlepszych firm z Wall Street.
USA dzieli tylko kilka dni od „absolutnej eksplozji” inflacji — oto: 3 sektory odporne na wstrząsy aby pomóc chronić Twój portfel
„Zawsze gdzieś jest hossa”: słynne słowa Jima Cramera sugerują, że możesz zarabiać bez względu na wszystko. Tu są 2 potężne tylne wiatry skorzystać z dzisiejszego dnia
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-nearly-doubling-since-130000514.html