Dlaczego „pracuj dłużej” nie jest dobrą radą emerytalną

Oto prawda: wcześniejsze przejście na emeryturę — ​​lub nawet o godz pełny wiek emerytalny— to niewiele więcej niż żart dla tych dziesiątek milionów. Na co przejść na emeryturę? Większość ludzi ma ułamek potrzebnych im aktywów. A emerytury? Jeśli nie pracujesz dla rządu — stanowego, lokalnego lub federalnego — prawdopodobnie go nie masz. 

Czytać: Odbiorcy Ubezpieczeń Społecznych tracą 182,000 XNUMX $, składając wnioski zbyt wcześnie, wynika z badań

Takie wady jak ta – coraz więcej firm odmawia przesunięcia finansów emerytalnych ze swoich bilansów na barki pracowników – oznaczają, że miliony muszą nadal pracować, czy tego chcą, czy nie. Jednak notatki obszerny raport Instytutu Polityki Gospodarczej (EPI), non-profit, bezpartyjny think tank z siedzibą w Waszyngtonie, „wielu napotyka przeszkody w dłuższej pracy i nie ma dostępu do przyzwoitej pracy za godziwą płacę. Starsi pracownicy, których nie stać na emeryturę, często stają w obliczu pogarszającej się jakości pracy i zarobków w wyniku utraty siły przetargowej”.

To bolesny Paragraf 22. 

Tu też jest podział rasowy. Rezerwa Federalna w raporcie z 2020 roku stwierdziła, że ​​białe rodziny mają najwyższy poziom obu mediana i średni majątek rodziny: odpowiednio 188,200 983,400 USD i 188,000 7,500 USD. Mediana — co oznacza, że ​​połowa ma więcej, a połowa mniej — jest tutaj kluczową liczbą. Jeśli połowa białych rodzin ma mniej niż 4 625 USD, sugeruje to, że około XNUMX USD można wypłacić każdego roku, aby przeżyć, stosując często zalecaną zasadę wypłaty XNUMX%. To marne XNUMX dolarów miesięcznie, przed opodatkowaniem.  

Myślisz, że to źle? Rozważmy teraz dane Fed dotyczące rodzin pochodzenia latynoskiego, czarnoskórego i latynoskiego. Mediana bogactwa Latynosów wynosi 36,100 24,100 dolarów, podczas gdy dla czarnych rodzin to skromne XNUMX XNUMX dolarów. 

Latynosi i Czarni „są szczególnie upośledzeni na rynku pracy i źle traktowani przez system emerytalny, który polega na dobrowolnym zapewnieniu świadczeń przez pracodawców”, mówi Heidi Shierholz, prezes EPI.

Raport zauważa, że ​​ta wada jest głęboko zakorzenionym problemem strukturalnym, in że Czarni i Latynosi zazwyczaj pracują na niższych szczeblach drabiny ekonomicznej i że ich „zła praca prowadzi do złych emerytur”. 

Ale znowu, nawet „zła emerytura” nie wchodzi w grę, biorąc pod uwagę wspomniane powyżej stopy oszczędności. Tak więc wielu pracowników jest zmuszonych przez konieczność ekonomiczną do kontynuowania pracy, zwykle na tym samym rodzaju niżej płatnych prac z minimalnymi – w najlepszym przypadku – korzyściami. Innymi słowy, nie ma wyjścia.  

„Niektórzy pracownicy mogą skorzystać na opóźnieniu przejścia na emeryturę, aby zwiększyć swoje oszczędności i naliczone świadczenia, jednocześnie skracając emeryturę”, mówi EPI. „Ale oczekiwanie, że pracownicy będą pracować do późnej starości, nie jest ani wykonalnym, ani sprawiedliwym rozwiązaniem kryzysu emerytalnego. Po pierwsze, wzrost średniej długości życia koncentruje się wśród osób lepiej zarabiających, wykonujących prace mniej wymagające fizycznie. Po drugie, Amerykanie już pracują więcej i dłużej niż pracownicy w większości rówieśniczych krajów”.

Pandemia to kolejny problem. Brookings Institution twierdzi, że „długi Covid" jest trzymanie milionów z dala od siły roboczej. Wielu pracowników na niższych szczeblach drabiny może nie mieć luksusu pracy z domu i może być zmuszonych do wyboru między zaryzykowaniem zdrowia a rezygnacją ze skromnej pracy, którą obecnie wykonują.    

Ta bolesna rzeczywistość podkreśla ogromne znaczenie dwóch świadczeń, na które mogą liczyć pracownicy należący do mniejszości: Ubezpieczeń Społecznych i Medicare.  

Czytać: Nie popełniaj tych 5 błędów podczas otwartej rejestracji do Medicare

Ochrona finansowa oferowana przez Ubezpieczenia Społeczne jest szczególnie ważna dla pracowników czarnoskórych i Latynosów oraz innych pracowników kolorowych, mówi pełniący obowiązki komisarza ds. i dla kobiet”. Wzywa ona „bariery strukturalne”, które „przyczyniają się do dysproporcji w dobrobycie ekonomicznym” tych grup.  

Czytać: Czy jesteś w dobrej formie na swój wiek, czy jesteś wątły? Oto jak się tego dowiedzieć.

Istnieje wiele propozycji politycznych, które mogłyby zlikwidować te bariery strukturalne. Raport EPI sugeruje rozszerzenie ulgi podatkowej na dochody, która mogłaby pomóc większej liczbie osób dorosłych bez dzieci na utrzymaniu. Ulgi podatkowe mogłyby zrekompensować koszty ubezpieczenia zdrowotnego starszych pracowników. A co powiesz na lepsze egzekwowanie przepisów dotyczących dyskryminacji ze względu na wiek? To znaczy, gdyby pracownicy znali swoje prawa i wiedzieli, co mogą zrobić, jeśli czują, że są dyskryminowani ze względu na wiek. 

Czy któraś z tych rzeczy może się wydarzyć? Oprócz lepszego egzekwowania przepisów dotyczących dyskryminacji ze względu na wiek, które już obowiązują, podział polityczny, który ma zdefiniuć Waszyngton – Demokraci nadal będą sprawować senat, ale Republikanie przejmą Izbę Reprezentantów – sugeruje blokadę na następne dwa lata.