Oszczędzającym na emeryturę często mówi się, że osiągną większy zwrot ze swoich aktywów emerytalnych, jeśli je zainwestują – i to może być prawda – ale ważne jest, aby priorytetowo potraktować również trochę gotówki w planie emerytalnym.
Porada tygodnia dotycząca emerytury: osobom bliskim przejścia na emeryturę rozważ utrzymanie części planu emerytalnego w gotówce – niezależnie od tego, czy znajduje się ona w samym portfelu, czy na oddzielnym koncie.
Rachunki bankowe i na rynku pieniężnym nie generują takiego samego zwrotu jak inwestycje, chociaż w tej chwili przy zmienności niektórzy inwestorzy mogą błagać o różnice. Inwestowanie w akcje jest ważnym czynnikiem w układance dochodu emerytalnego, ponieważ akcje i fundusze akcji mogą z czasem generować większy zwrot, ale zdarzają się przypadki – jak teraz – kiedy emeryci mogliby naprawdę korzystać z łatwo dostępnej gotówki.
Masz pytanie dotyczące własnych obaw związanych z emeryturą? Sprawdź kolumnę MarketWatch „Pomóż mi przejść na emeryturę”
Jak to się mówi, „gotówka jest królem”. Nie zawsze jest to prawdą, jeśli chodzi o przygotowania do emerytury, ale posiadanie gotówki pod ręką daje emerytom możliwość uniknięcia korzystania z ich portfela podczas niestabilności rynku. Oszczędzający na emeryturę mogą być zestresowani, widząc, jak ich saldo spada z tygodnia na tydzień, ponieważ główne indeksy i sektory cierpią z powodu obecnej zmienności.
Wycofanie pieniędzy z portfela inwestycyjnego, gdy ten spada, może sprowokować „sekwencja ryzyka zwrotów”, wtedy inwestorzy mogą z czasem ucierpieć z powodu niższych możliwych zwrotów, ponieważ wykorzystali swoje inwestycje podczas spowolnienia. Ludzie, którzy muszą odbierać pieniądze ze swoich portfeli emerytalnych, powinni robić to ostrożnie, ale jeśli mogą tego całkowicie uniknąć, dają czas na odreagowanie inwestycji, gdy zmienność spada. Pomaga w tym gotówka.
Gotówkę można również wbudować w portfel inwestycyjny, co jest strategią, którą niektórzy doradcy stosują dla swoich klientów, zwłaszcza w późniejszym życiu. Inwestorzy, którzy jeszcze nie zagłębili się w swoje plany emerytalne, takie jak 401(k) lub IRA, mogą być zmuszeni do wycofania części swojego portfela z powodu wymagane minimalne wypłaty, które zaczynają się w wieku 72 lat. Doradcy mogą odłożyć kilka lat wymaganych minimalnych wypłat, aby w przypadku zmienności rynku, jak to ma miejsce obecnie, same inwestycje pozostały nienaruszone.
Inwestorzy mogą chcieć wypróbować wiadro podejście, czyli gdy inwestycje są podzielone według segmentów czasu lub celów. Na przykład trzy przedziały można podzielić na krótkoterminowe (powiedzmy od pięciu do 10 lat), długoterminowe (może 25 lat i dłużej) oraz przedział środkowy, od 10 do 25 lat. Wiadro krótkoterminowe byłoby inwestowane konserwatywnie, np. inwestycje gotówkowe, podczas gdy długoterminowa byłaby inwestowana bardziej agresywnie, aby generować zwroty w tym horyzoncie czasowym.
Nie ma jednej określonej kwoty, którą należy trzymać w gotówce – odpowiedź zależy od osobistej sytuacji i poziomu komfortu danej osoby. Jedną z ogólnych zasad jest utrzymywanie w gotówce rocznych lub dwurocznych wydatków na życie, które zostałyby wypłacone, gdy portfele poruszają się jak kolejka górska na rynkach.
Źródło: https://www.marketwatch.com/story/why-cash-is-an-important-part-of-your-retirement-plan-11653598208?siteid=yhoof2&yptr=yahoo