Kiedy umiera ktoś bliski, myślenie o finansach może być trudne, ale istnieje kilka potencjalnych wydarzeń finansowych, które mogą cię szybko spotkać. Jedną z kwestii, o której warto pomyśleć, jest ubezpieczenie na życie. Jeśli jesteś wymieniony jako beneficjent w ich ubezpieczeniu na życie, możesz być winien trochę pieniędzy od firmy ubezpieczeniowej. Nazywa się to świadczeniem z tytułu śmierci i ważne jest, aby zrozumieć, jak to działa, jeśli jesteś wymieniony jako beneficjent. Za każdym razem, gdy otrzymujesz jakiekolwiek pieniądze, możesz rozważyć współpracę z a doradca finansowy aby zobaczyć, jaki może to mieć wpływ na ogólny obraz sytuacji finansowej.
Co to jest świadczenie z tytułu śmierci?
Świadczenie pośmiertne to wypłata polisy ubezpieczenia na życie, renta, konto emerytalne lub rentowe. W przypadku śmierci ubezpieczonego świadczenie z tytułu śmierci trafi do osoby wymienionej jako beneficjent. Jeśli nie ma beneficjenta, przechodzi przez normalny proces spadkowy. Specyfika świadczenia pośmiertnego w zależności od jego rodzaju i opcji wybranych przez ubezpieczonego. Zwykle beneficjentami są małżonkowie, dzieci lub inni członkowie rodziny.
Świadczenia z tytułu śmierci są wypłacane beneficjentom po śmierci ubezpieczonego. Z ubezpieczenie na życie polis, ubezpieczający polecają ubezpieczenie firmie jak wypłacić świadczenie pośmiertne. Załóżmy na przykład, że masz dwójkę dzieci jako beneficjentów: jedno, które ma 18 lat, a drugie, które ma 30 lat. Możesz otrzymać świadczenie z tytułu śmierci w całości dla 30-latka, gdzie 18-latek otrzymuje część w wieku 18 lat, kolejny w wieku 24 lat, a reszta w wieku 30 lat.
Świadczenia z tytułu śmierci nie są wypłacane automatycznie. Aby otrzymać świadczenie z tytułu śmierci, beneficjenci muszą złożyć wniosek. Dokumenty, takie jak akt zgonu posiadacza polisy i numer polisy, będą wymagane do zakończenia procesu rozpatrywania roszczeń. Wypłaty zazwyczaj następują po 30 – 60 dniach od złożenia wniosku.
Dlaczego można odmówić lub zmniejszyć świadczenia z tytułu śmierci?
Niestety, czasami roszczenia o świadczenia z tytułu śmierci są odrzucane. Może się to zdarzyć z różnych powodów. Na przykład, jeśli zmarły posiadał a terminowa polisa na życie i zmarł poza terminem, nie można ubiegać się o świadczenia z tytułu śmierci. Podobnie, jeśli zmarły przestał dokonywać miesięcznych płatności z tytułu polisy ubezpieczeniowej na życie przed śmiercią, może to być podstawą do odmowy.
Innym ważnym powodem odmowy jest wykluczenie przyczyny śmierci. Wojny, samobójstwa, a nawet niebezpieczne sporty mogą być powodem odmowy. Jej szczegóły powinny być opisane w polisie, a na wszelkie pytania powinien odpowiedzieć agent ubezpieczeń na życie zaznajomiony z polisą.
Świadczenia mogą być również zmniejszone z innych powodów. Jedna z powszechnych obniżek nazywana jest stopniowanym świadczeniem z tytułu śmierci, które obniża świadczenie, jeśli ubezpieczający umrze w krótkim czasie po wykupieniu polisy. Konkretny czas zależy od prawa stanowego i samej polityki.
Rodzaje świadczeń z tytułu śmierci
W zależności od tego, jak i kiedy umrze ubezpieczający, a także od innych szczegółów polisy ubezpieczenia na życie, istnieją różne rodzaje świadczeń z tytułu śmierci. Oto pięć różnych rodzajów świadczeń z tytułu śmierci:
Emerytura Świadczenia z tytułu śmierci: If emeryt umrze, zanim środki z emerytury zostaną całkowicie wypłacone, to, co pozostanie, zostanie wypłacone beneficjentom.
Renty z tytułu śmierci: W przypadku śmierci posiadacza umowy o rentę dożywotnią renta jest przyznawana beneficjentom.
Świadczenie z tytułu śmierci z dowolnej przyczyny: Polisa ubezpieczeniowa na życie, która wypłaca odszkodowanie niezależnie od tego, w jaki sposób ubezpieczający umrze, chyba że polisa wyraźnie to wyklucza.
Świadczenie z tytułu przypadkowej śmierci (ADB): Są to polisy ubezpieczenia na życie, które są wypłacane tylko z powodu kwalifikującego się wypadku, takiego jak wypadek samochodowy. To, co się kwalifikuje, zależy od ubezpieczyciela i polisy.
Przypadkowa śmierć i rozczłonkowanie (AD&D): Podobny do ADB, ale wypłacany również w przypadku wypadku powodującego ślepotę, paraliż lub okaleczenie.
Opcje wypłaty świadczenia z tytułu śmierci
Jeśli masz zamiar otrzymać świadczenie z tytułu śmierci od firmy ubezpieczeniowej na życie, możesz mieć możliwość wyboru sposobu jego wypłaty. Ważne jest, aby zrozumieć różnice, ponieważ każdy z nich może mieć inny wpływ na twoje finanse. Oto niektóre z najczęstszych sposobów wypłacania świadczeń z tytułu śmierci:
Ryczałt: Jest to najczęstszy sposób otrzymania wypłaty. Firma ubezpieczeniowa wystawi Ci czek lub przeleje całość świadczenia na Twoje konto bankowe.
Raty: Zamiast ryczałtu możesz zdecydować się na wypłatę świadczenia z tytułu śmierci w ratach. Mogą one pochodzić z dowolnej kwoty, którą określisz, i mogą być dobrą opcją, jeśli chcesz subsydiować swoje dochody co miesiąc.
Renta: Jeśli nie potrzebujesz pieniędzy od razu, możesz zdecydować się na wpłatę pieniędzy na rentę. Spowoduje to, że pieniądze zbudują zainteresowanie, ale ograniczy twoje płynność.
Konto aktywów zatrzymanych: Możesz zdecydować się na umieszczenie pieniędzy na koncie aktywów zatrzymanych. Konta te przynoszą niewielkie odsetki i nadal umożliwiają dostęp do środków.
Czy musisz płacić podatki od wypłaty świadczenia z tytułu śmierci?
To, czy musisz płacić podatki, zależy od rodzaju polisy na wypadek śmierci. Wypłaty świadczeń z tytułu śmierci z tytułu ubezpieczenia na życie są wolne od podatku, podczas gdy beneficjenci będą musieli płacić podatki od rent dożywotnich i świadczeń z tytułu śmierci otrzymywanych z emerytur, 401(k)s i IRA. Podatki te mogą obejmować dodatkowe podatki dochodowe lub podatki od zysków kapitałowych.
Bottom Line
Nikt nie chce myśleć o tym, jak jego śmierć może wpłynąć na tych, których kocha. Ale prawda jest taka, że lepiej jest planować, niż zostawiać wszystko przypadkowi. Wiedza o tym, jak działają twoje świadczenia z tytułu śmierci, pomoże ci beneficjenci kiedy nadejdzie czas. A jeśli masz starzejących się rodziców lub innych członków rodziny, rozważ poruszenie z nimi tematu, aby wiedzieć, jakie są ich życzenia, kiedy odejdą.
Wskazówki dotyczące bezpieczeństwa finansowego
Wybór polisy ubezpieczeniowej może mieć duży wpływ na Twoje finanse, a także finanse Twoich beneficjentów. Jeśli nie masz pewności, którą polisę wybrać, doradca finansowy może być w stanie Ci pomóc. Znalezienie odpowiedniego doradcy finansowego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do trzech sprawdzonych doradców finansowych, którzy obsługują Twoją okolicę, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad ze swoimi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Jeśli jesteś gotowy, aby znaleźć doradcę, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Chcesz lepiej zrozumieć, ile ubezpieczenia na życie powinieneś kupić? Nasz darmowy kalkulator ubezpieczeń na życie może dać solidną ocenę tego, co jest dobre dla Ciebie i Twoich bliskich.
Źródło zdjęcia: ©iStock.com/Iryna aranouskaya, ©iStock.com/JackF, ©iStock.com/Patrick Chu
Post Co to jest świadczenie z tytułu śmierci? pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/why-death-benefits-denied-reduced-140049062.html