Który z tych trustów najlepiej zabezpieczy twoje pieniądze, gdy umrzesz?

Jeśli wysoką wartość netto, jednym z najpotężniejszych dostępnych narzędzi jest zaufanie. Pomogą Ci przekazać majątek spadkobiercom i mogą chronić Twoje pieniądze przed wierzycielami. Dostępnych jest jednak wiele rodzajów trustów. Wybór odpowiednich funduszy powierniczych pomoże Ci mieć pewność, że Twoje pieniądze trafią do wybranych osób, a nie zostaną wyczerpane z Twoich kont.

Jeśli nadal nie jesteś pewien, jakiego rodzaju zaufania potrzebujesz, a doradca finansowy może pomóc.

Odwoływalne zaufanie

Odwoływalne trustylub odwołalne fundusze powiernicze, dają ci kontrolę nad swoimi aktywami, gdy jeszcze żyjesz. Pozwala to na dokonanie szeregu zmian, w tym zarządzanie funduszami, dodawanie i usuwanie beneficjentów, a nawet w razie potrzeby rozwiązanie trustu. Odwołalne trusty mają również większą elastyczność; na przykład możesz mianować siebie powiernikiem i wybrać kolejnego powiernika. Ten ostatni będzie zarządzał trustem, gdy Ty nie będziesz już w stanie tego robić.

Odwołalne trusty mają jeszcze jedną zaletę, a mianowicie to, że nie podlegają sądowi spadkowemu. Oznacza to, że Twoi beneficjenci nie będą musieli przechodzić procesu spadkowego w momencie dystrybucji Twoich aktywów. Ponadto testamenty stają się rejestrem publicznym po spadku, podczas gdy trusty nie stają się rejestrem publicznym. Zapewnia to większą prywatność, jeśli nie chcesz, aby Twoje aktywa były ujawniane publicznie.

Nieodwołalne zaufanie

An nieodwołalne zaufanie to taki, który w przeciwieństwie do odwołalnego trustu nie może zostać zmieniony ani rozwiązany po jego utworzeniu. Jeśli z jakiegoś powodu masz aktywa, które chcesz chronić, możesz ustanowić nieodwołalny trust. Jednakże odwołalne trusty stają się nieodwołalne w przypadku śmierci powiernika. Tak więc, jeśli ustanowisz odwołalny żywy trust, ostatecznie stanie się on nieodwołalny. Pamiętaj, aby wyznaczyć następcę, który będzie na tym etapie odpowiedzialny za zaufanie.

Nieodwołalny fundusz ubezpieczeń na życie

Z ubezpieczenia na życie można korzystać w przypadku nieodwołalnego zaufania do tzw nieodwołalne ubezpieczenie na życie (ILIT). Dzięki tej strategii zakładasz trust i czynisz go beneficjentem polisy ubezpieczeniowej na życie. Korzystając z ILIT, koncesjonariusz może wyłączyć wypłatę ubezpieczenia na życie z majątku brutto. ILIT chroniłby również wypłatę ubezpieczenia na życie i Twoich beneficjentów przed wszelkimi działaniami prawnymi przeciwko Tobie. Z prawnego punktu widzenia ILIT nie są własnością beneficjentów, co utrudnia sądom uznanie ich za aktywa. Uniemożliwia to również wierzycielom przejęcie tych środków.

Historia jest kontynuowana

Wreszcie ILIT może zapobiec sytuacji, w której wypłata z ubezpieczenia na życie trafi bezpośrednio w ręce osoby niepełnoletniej. ILIT może skierować te środki do współmałżonka lub powiernika. Można poinstruować tę osobę, aby zatrzymała te fundusze do czasu osiągnięcia przez nieletniego pełnoletności lub spełnienia określonych przez Ciebie kryteriów.

Organizacja charytatywna Lead Trust

A fundacja charytatywna to sposób przekazywania prezentów w postaci gotówki lub innego majątku organizacji charytatywnej przez określony czas. W przypadku przekazania darowizny na rzecz funduszu powierniczego możesz być również uprawniony do ulg podatkowych.

Posiadający strukturę nieodwołalnego trustu, możesz na przykład zlecić mu płacenie na rzecz ulubionej organizacji charytatywnej przez pięć lat. Po upływie tego okresu reszta aktywów zostanie wypłacona beneficjentom niebędącym podmiotami charytatywnymi, którzy w wyniku powiernictwa płacą niższe podatki.

Charytatywna Reszta Trust

Pozostałe fundusze powiernicze na cele charytatywne są także nieodwołalnymi funduszami powierniczymi, które niosą ze sobą szereg korzyści. Wpłacając datki na rzecz funduszu, Ty lub osoba przez Ciebie wymieniona możesz otrzymać częściowe odliczenie podatku. Ponadto Ty i beneficjent możecie otrzymywać strumień dochodów z funduszu powierniczego przez okres do 20 lat. Następnie, po upływie określonego czasu lub po śmierci ostatniego beneficjenta, pozostała część przekazywana jest jednemu lub większej liczbie beneficjentów na cele charytatywne.

Nie przegap nowości, które mogą mieć wpływ na Twoje finanse. Otrzymuj wiadomości i wskazówki podejmować mądrzejsze decyzje finansowe dzięki wysyłanym co pół tygodnia wiadomościom e-mail SmartAsset. Jest w 100% darmowy i możesz zrezygnować z subskrypcji w dowolnym momencie. Zarejestruj się już dziś.

Zaufanie pomijające pokolenia

Trusty pomijające pokolenia pozwalają pominąć pokolenie przy przekazywaniu majątku – zazwyczaj oznacza to przekazanie go bezpośrednio wnukom, a nie dzieciom. Aby się zakwalifikować, beneficjent musi być co najmniej 37 ½ roku młodszy od Ciebie.

Zaletą takiego podejścia jest możliwość uniknięcia podatku od nieruchomości, który w przeciwnym razie miałby zastosowanie, gdyby dzieci odziedziczyły majątek. Są one szczególnie korzystne dla osób bardzo zamożnych, ponieważ korzystają ze zwolnienia z podatku od nieruchomości w wysokości 12.06 mln dolarów na rok 2022. Innymi słowy, beneficjenci mogą potencjalnie otrzymać nawet 12.06 mln dolarów bez podlegania opodatkowaniu.

Bottom Line

Fundusze powiernicze zapewniają szerokie możliwości przekazania majątku wybranym beneficjentom, niezależnie od tego, czy są to dzieci, wnuki czy organizacja charytatywna. Oczywiście możesz także wskazać innych beneficjentów, jeśli wolisz. Ogólnie rzecz biorąc, największą zaletą trustów jest to, że mogą znacznie obniżyć podatki należne od Twojego majątku – w niektórych przypadkach potencjalnie o miliony dolarów. Fundusze powiernicze mogą jednak oferować również inne korzyści, takie jak ulga podatkowa dla Ciebie i strumienie dochodów dla Ciebie i Twoich beneficjentów. Jeśli fundusze powiernicze zostaną prawidłowo utworzone, mogą w znacznym stopniu pomóc Ci zachować bogactwo.

Wskazówki dotyczące planowania nieruchomości

• Planowanie majątku i trustów może być skomplikowane. Zamiast próbować wszystko konfigurować samodzielnie, najlepiej współpracować z doradcą finansowym, który pomoże Ci skonfigurować zaufanie. Znalezienie wykwalifikowanego doradcy finansowego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanym doradcą, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.

• Możesz także zatrudnić np prawnik zajmujący się planowaniem majątkowym, zwłaszcza jeśli masz wysoki majątek netto. Im więcej posiadasz majątku, tym więcej jest do stracenia – i tym ważniejsze jest posiadanie odpowiednich zabezpieczeń prawnych chroniących Twój majątek.

• Powtarzać, Planowanie osiedla DIY rzadko jest najlepszym rozwiązaniem. Chociaż zaoszczędzenie trochę pieniędzy może wydawać się kuszące, na dłuższą metę opłaci się skorzystanie z profesjonalnej pomocy.

Źródło zdjęcia: ©iStock.com/kokouu, ©iStock.com/StockRocket, ©iStock.com/Goodboy Picture Company

Post 6 funduszy powierniczych na rzecz planowania majątku o dużej wartości netto pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.