Co jest mniej ryzykowne podczas inflacji?

Inwestowanie jest ryzykowne, zwłaszcza w obliczu międzynarodowych konfliktów i niestabilnej gospodarki. Możliwe jest jednak ograniczenie ryzyka przy zachowaniu określonych poziomów zwrotu. Na przykład certyfikaty depozytowe (CD) to rachunki o niskiej rentowności, które zapewniają gwarantowane oprocentowanie przez określony czas. Z drugiej strony fundusze inwestycyjne zapewniają lepsze zwroty dzięki ekspozycji na giełdzie i zmniejszają ryzyko poprzez dywersyfikację. A doradca finansowy może pomóc Ci określić, kiedy zainwestować w którąkolwiek z opcji, aby pomóc Ci osiągnąć ogólne cele finansowe.

Co to jest płyta CD?

Certyfikat depozytowy (CD) to konto, które przechowuje Twoje pieniądze przez określony czas i zapewnia wyższy oprocentowanie niż większość rachunków oszczędnościowych lub czekowych. Płyty CD oferują ramy czasowe od jednego miesiąca do dekady. Ogólnie rzecz biorąc, im dłuższy okres i im większa kaucja, tym wyższy może być Twój zwrot. Zazwyczaj możesz nabyć płytę CD w swoim banku lub unii kredytowej, które będą miały różne opcje zarówno na okres, jak i na zwrot płyty.

ZALETY

Większość banków i instytucji finansowych oferuje płyty CD, dzięki czemu są szeroko dostępne. Dodatkowo Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) ubezpiecza wszystkie płyty CD do 250,000 XNUMX USD, więc jeśli Twój bank upadnie, rząd zwróci Ci wartość konta w dolarach. Płyty CD ze spółką kredytową są ubezpieczone przez National Credit Union Administration (NCUA).

Płyty CD zapewniają gwarantowane zwroty, nawet jeśli krach na giełdzie. Dlatego są wolne od ryzyka i zapewniają lepsze oprocentowanie niż konto czekowe lub oszczędnościowe. A ponieważ możesz stworzyć płytę CD z datą dojrzałości lub horyzont czasowy od miesiąca do dziesięciu lat, płyty CD zapewniają elastyczność i możliwość dostosowania do Twoich okoliczności.

Wady

Chociaż płyty CD zapewniają bezpieczne, stabilne zwroty, mają jedne z najniższych zwrotów wśród wszystkich rodzajów inwestycji. Fundusze inwestycyjne, które omówimy w tym artykule w następnej sekcji, oferują potencjalnie wyższe zwroty, podobnie jak 401(k) i indywidualne konta emerytalne (IRA).

Historia jest kontynuowana

Płyty CD mają również kary za wczesne wypłaty, co oznacza, że ​​jeśli chcesz lub potrzebujesz pieniędzy, zanim konto dojrzeje, poniesiesz opłaty, które mogą anulować zarobione odsetki. Dodatkową wadą trzymania pieniędzy na płycie CD jest to, że blokując je, zapobiegasz nadążaniu za inflacją. Im dłużej trzymasz pieniądze na płycie, tym większa szansa, że ​​twoje zyski mogą być niewystarczające do pokonania inflacja.

Czym są fundusze inwestycyjne?

A fundusz wspólnego inwestowania to zdywersyfikowany wachlarz inwestycji w akcje, więzy i inne aktywa. Możesz skonfigurować swój fundusz powierniczy, aby odzwierciedlał wyniki określonego indeksu giełdowego, na przykład S&P 500. Ten rodzaj funduszu inwestycyjnego wymaga jedynie pasywnego zarządzania, potencjalnie obniżającego koszty i upraszczającego strategię inwestycyjną.

ZALETY

Niezależnie od tego, czy są zarządzane pasywnie, czy aktywnie, fundusze inwestycyjne inwestują na giełdzie i oferują potencjał do wysokich zwrotów. Ponadto fundusze inwestycyjne zmniejszają ryzyko inwestowania, tworząc zdywersyfikowane portfele zamiast tonąć gotówkę w jednej lub dwóch akcjach firmy.

Ogólnie rzecz biorąc, im dłużej inwestujesz na giełdzie, tym lepsze zwroty otrzymujesz. Dlatego, jeśli zdecydujesz się zainwestować na początku swojej kariery, Twój fundusz powierniczy ma dekady na rozwój i spadki na rynku nie wpłynie na ciebie tak bardzo. 

Wady

Chociaż fundusze inwestycyjne mogą dawać wyższe zwroty, wymagają również minimalnego wpisowego, aby inwestorzy mogli zacząć. Nie każdy inwestor ma dwa lub trzy tysiące dolarów do wrzucenia do funduszu inwestycyjnego, więc być może będą musieli przyjrzeć się innym opcjom, takim jak płyty CD lub ETF.

Ponadto fundusze inwestycyjne pobierają opłaty, zwłaszcza jeśli profesjonalista aktywnie zarządza kontem. Opłaty te mogą zmniejszyć całkowity zwrot. Innym czynnikiem obniżającym rentowność funduszy inwestycyjnych jest to, że FDIC ich nie ubezpiecza. Tak więc, jeśli giełda spadnie, a fundusz powierniczy odpowiednio się zanurzy, jedynym sposobem na odrobienie strat jest zdeponowanie większej ilości pieniędzy lub czekanie, aż rynek się odbuduje.

Dodatkowo fundusze inwestycyjne nie są tak ciecz jako konto bankowe i prawdopodobnie poniesiesz opłaty za wypłaty przed osiągnięciem wieku emerytalnego.

Płyty CD a fundusze inwestycyjne: kluczowe różnice

Jak omówiliśmy powyżej, płyty CD i fundusze inwestycyjne oferują różne zalety i wady rosnące bogactwo. Oto porównanie tych dwóch elementów, aby ułatwić podejmowanie decyzji.

Jak porównują płyty CD i fundusze inwestycyjne metryczne CD Zwroty z funduszy inwestycyjnych Niskie, stałe zwroty z instytucji finansowych, które przewyższają rachunki bieżące i oszczędnościowe Znacznie wyższy potencjalny zwrot z akcji, obligacji i innych aktywów Ryzyko Praktycznie brak ryzyka utraty inwestycji Zawsze wiąże się z inwestowaniem na giełdzie szansa na utratę pieniędzy Płynność Możesz wypłacić przed terminem zapadalności konta, ale prawdopodobnie zniweczysz swoje zarobki poprzez opłaty Wypłata pieniędzy może wiązać się z opłatami, zwłaszcza jeśli fundusze inwestycyjne są ubezpieczone w FDIC 401(k) lub IRA do kwoty 250,000 XNUMX USD Brak ubezpieczenia; fundusze podlegają stratom rynkowym Opłaty Opłaty za wcześniejszą wypłatę Zróżnicowane opłaty za utrzymanie w zależności od stylu zarządzania i ewentualnie opłaty za wczesną wypłatę Inne uwagi

Chociaż wielu inwestorów zna różne rodzaje funduszy inwestycyjnych, nie wszyscy inwestorzy rozumieją różne rodzaje płyt CD. Terminy zapadalności i rentowność nie są jedynymi różnicami między płytami CD, więc przy podejmowaniu decyzji o ulokowaniu pieniędzy na CD lub funduszu rynku pieniężnego ważne jest zrozumienie różnych rodzajów płyt CD. Na przykład „dodatkowa płyta CD” to wyspecjalizowany rodzaj płyty CD, który ma takie same terminy i limity wypłat, jak standardowe płyty CD, ale możesz z czasem dodać je do tego konta, podczas gdy w przypadku zwykłej płyty CD możesz dokonać tylko początkowej, ryczałtowej inwestycji.

A wywoływana płyta CD to inwestycja, która jest bardziej oprocentowana i wiąże się z większym ryzykiem niż tradycyjna płyta CD. Kiedy kupujesz CD na żądanie, emitent CD (zwykle bank lub inna instytucja finansowa) gwarantuje inwestorowi wyższą oprocentowanie w zamian za możliwość zwrotu kapitału wraz z odsetkami lub „zadzwonienia” do płyty przed upływem terminu ważności. Opcja kupna istnieje w przypadku spadku rynkowych stóp procentowych, co pozwala bankowi na wcześniejsze zamknięcie CD i uniknięcie płacenia inwestorom tak wysokiego oprocentowania.

Bottom Line

Płyty CD i fundusze inwestycyjne mogą poprawić Twoją strategię finansową i pomóc w osiągnięciu celów finansowych. Płyty CD oferują zwroty bez ryzyka, ale są inwestycjami o niskiej rentowności, które karzą za wczesne wycofanie pieniędzy. Fundusze inwestycyjne pozwalają inwestować na giełdzie i uzyskiwać lepsze zwroty, ale wprowadzają większe ryzyko. Płyty CD i fundusze inwestycyjne nie są propozycją albo-albo. Prawdopodobnie oba mają miejsce w Twojej strategii inwestycyjnej, ponieważ zapewniają różne korzyści i horyzonty czasowe. Płyty CD mogą zapewnić bezpieczne zyski w krótkim okresie, podczas gdy fundusze wzajemne mogą być podstawą Twojego planu emerytalnego.

Wskazówki dotyczące inwestowania

• Zrównoważenie inwestycji między płytami CD i funduszami powierniczymi może być trudne. Doradca finansowy może przeprowadzić Cię przez najważniejsze decyzje finansowe, takie jak określenie strategii inwestycyjnej. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanymi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.

• Ważenie opcji inwestowania w CD i fundusze inwestycyjne zależy od stopy zwrotu, horyzontu czasowego i nie tylko. Inteligentne zasoby kalkulator inwestycyjny pomoże Ci oszacować, o ile wzrosną Twoje pieniądze, aby pomóc Ci zdecydować, który rodzaj inwestycji jest dla Ciebie odpowiedni.

©iStock.com/Morsa Obrazy, ©iStock.com/staticnak1983, ©iStock.com/undefiniowane niezdefiniowane

Post Płyty CD a fundusze inwestycyjne: kluczowe różnice pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.