Który ma największy wpływ na swoje złotówki?

Medicare ma na celu pomóc uprawnionym osobom w opłaceniu opieki zdrowotnej. Jedną z najważniejszych decyzji, jakie należy podjąć podczas pierwszego zapisu lub dokonywania zmian w ubezpieczeniu podczas otwartej rejestracji, jest wybór Medicare Advantage lub tradycyjnego Medicare. Twój wybór może decydować o tym, których lekarzy i szpitale możesz odwiedzić oraz ile zapłacisz za ubezpieczenie. Zrozumienie różnic między Medicare Advantage a Medicare może ułatwić wybór tego, który jest dla Ciebie odpowiedni. Decyzje dotyczące opieki zdrowotnej na emeryturze najlepiej podejmować w porozumieniu z: doradca finansowy.

Podstawy Medicare

Medicare to federalny plan ubezpieczenia zdrowotnego dla osób w wieku 65 lat lub starszych. Kwalifikowalność obejmuje również niektóre młodsze osoby niepełnosprawne i osoby ze schyłkową niewydolnością nerek (ESRD). Jeśli masz inne ubezpieczenie zdrowotne, Medicare skoordynuje z istniejącą firmą ubezpieczeniową zdrowotną, aby ustalić, kto płaci co za każdym razem, gdy złożysz wniosek roszczenie o usługi.

Medicare nie należy mylić z Medykament, który jest programem rządowym zapewniającym ubezpieczenie zdrowotne osobom i rodzinom o niskich dochodach. Możliwe jest zakwalifikowanie się do obu, jeśli spełniasz wymagania dotyczące podwójnej kwalifikacji. Największą różnicą między Medicare a Medicaid pod względem tego, za co płaci, jest opieka długoterminowa.

Jeśli masz Medicaid, możesz zapłacić za opiekę długoterminową w domu opieki. Aby zakwalifikować się do Medicaid, może być konieczne wcześniejsze wydanie środków. Z drugiej strony Medicare nie płaci za opiekę długoterminową w placówce opiekuńczej.

Co obejmuje ubezpieczenie Medicare?

Oryginalne Medicare, zwane również tradycyjnym Medicare, obejmuje Medicare Części A i B. Medicare Część A jest ubezpieczenie szpitalne. Obejmuje takie rzeczy jak:

• Pobyty szpitalne, do 60 dni w pokoju półprywatnym

• Posiłki szpitalne

• Usługi pielęgniarskie

• Usługi intensywnej opieki

• Leki, artykuły medyczne i sprzęt medyczny

• Badania laboratoryjne i zdjęcia rentgenowskie wymagane podczas hospitalizacji

• Koszty operacji i rekonwalescencji

• Usługi rehabilitacyjne i terapeutyczne

• Domowa opieka pielęgniarska w niepełnym wymiarze godzin

Historia jest kontynuowana

Medicare Część B. to ubezpieczenie medyczne. Oznacza to, że jesteś objęty ochroną na takie rzeczy jak:

Medicare Część D to ubezpieczenie leków na receptę. Aby dołączyć do programu leków na receptę, musisz mieć obie części A i B Medicare w ramach Original Medicare.

Jest także Medicare Część C, który jest również znany jako Medicare Advantage. Plany Medicare Advantage są oferowane przez prywatnych ubezpieczycieli i obejmują wszystko, co obejmuje Medicare Części A i B. Plany Medicare Advantage mogą również oferować dodatkowe opcje ubezpieczenia.

Medicare Advantage a oryginalne Medicare

Plany Medicare Advantage muszą być zgodne z zasadami Medicare, jeśli chodzi o zakres ubezpieczenia. Ale są między nimi pewne znaczące różnice. Oto ich porównanie na pierwszy rzut oka:

Porównanie Medicare Advantage i Medicare Medicare Advantage Medicare Może być ograniczone do wizyt u lekarzy, szpitali lub innych świadczeniodawców pracujących w sieci Odwiedź dowolnego lekarza, szpital lub świadczeniodawcę w USA, który uczestniczy w programie Medicare Skierowania mogą być wymagane do specjalisty. Zazwyczaj nie nie potrzebujesz skierowania, aby zobaczyć specjalistę Obejmuje ubezpieczenie Części A i B, ale może również obejmować dodatkowe usługi nieobjęte Oryginalnym Medicare Obejmuje ubezpieczenie Części A i B Ubezpieczenie leków na receptę Części D może być uwzględnione w Twoim planie Wymagane jest oddzielne ubezpieczenie Medicare Część D w przypadku leków na receptę Niektóre usługi lub dostawy mogą wymagać wcześniejszej zgody, zanim będą mogły zostać pokryte Wstępna zgoda na ogół nie jest wymagana

Ani plany Medicare Advantage, ani Original Medicare nie obejmują usług opieki zdrowotnej świadczonych poza Stanami Zjednoczonymi. Należy o tym pamiętać, jeśli rozważasz przejście na emeryturę za granicą.

Co zatem obejmuje Medicare Advantage, czego nie obejmuje Original Medicare?

W zależności od planu, ubezpieczenie Medicare Advantage może obejmować:

• Leki na receptę

• Opieka dentystyczna

• Pielęgnacja wzroku

• Pielęgnacja słuchu, w tym aparaty słuchowe

• Wellness i fitness (tj. karnet na siłownię lub zajęcia fitness)

Jeśli przewidujesz, że będziesz potrzebować okularów, protez, aparatów słuchowych lub czegokolwiek innego, czego nie obejmuje Original Medicare, może to być powód do rozważenia planu Medicare Advantage.

Czy Medicare Advantage jest tańszy niż Medicare?

Zarówno Medicare Advantage, jak i Medicare mogą mieć własne koszty. W przypadku Medicare ubezpieczenie Części A jest zazwyczaj bezpłatne dla większości osób. Ubezpieczenie Medicare Część B obejmuje zarówno składkę, jak i odliczenie. W 2021 r. standardowa składka za część B wynosi 148.50 USD. To, ile płacisz za składki Medicare Część B, może zależeć od Twojego dochodu i statusu podatkowego.

Standardowy udział własny Medicare Część B wynosi 233 USD na rok 2022. W przypadku usług Medicare Część B zazwyczaj płacisz 20% kwoty zatwierdzonej przez Medicare po spełnieniu odliczeniu. Jeśli jesteś również zapisany do Medicare Część D z Original Medicare, zapłacisz za to oddzielną składkę.

W przypadku planów Medicare Advantage kwota, jaką płacisz za składki lub odliczenia, może zależeć od planu. Na przykład niektóre plany Medicare Advantage mają premię w wysokości 0 USD. Jeśli plan pobiera składkę, zapłacisz ją dodatkowo do regularnej składki Medicare Część B. Ale możesz nie płacić dodatkowo za ubezpieczenie leków na receptę w części D, jeśli jest to uwzględnione w planie.

Plany Medicare Advantage mogą wymagać dopłaty lub współubezpieczenie. Może jednak obowiązywać roczny limit kwoty, którą musisz wypłacić z własnej kieszeni. Nie musisz też kupować ubezpieczenia Medigap, które ma na celu uzupełnienie niektórych kosztów, których Original Medicare nie pokrywa.

Więc co jest tańsze, Medicare Advantage czy Medicare?

Prosta odpowiedź brzmi: to zależy. Dzięki Medicare mniej więcej wiesz, ile będziesz płacić każdego roku. Ustalenie dokładnych kosztów z Medicare Advantage może być trudniejsze, ponieważ plany mogą się różnić. Dlatego ważne jest, aby dokładnie porównać opcje Medicare Advantage przed zapisaniem się lub zmianą ubezpieczenia, aby zorientować się, ile zapłacisz i co otrzymasz w zamian.

Medicare Advantage vs. Medicare: który wybrać?

To, czy skorzystanie z Medicare Advantage lub Original Medicare ma sens, może zależeć od tego, jakiego rodzaju ubezpieczenia zdrowotnego potrzebujesz i ile chcesz za nie zapłacić. Jeśli nie potrzebujesz dodatków, takich jak pielęgnacja wzroku lub opieka stomatologiczna, być może wolisz skorzystać z Original Medicare. Możesz uniknąć płacenia składki na część A i będziesz wiedzieć, jakie będą Twoje składki na część B każdego roku, w oparciu o twoje dochody.

Możesz również preferować wygodę wizyty u dowolnego lekarza lub świadczeniodawcy, który akceptuje Medicare, zamiast odwiedzania lekarzy pracujących w sieci. A brak skierowania na wizytę u specjalisty może być plusem, jeśli rozwijasz się w ciągłym stanie zdrowia.

Z drugiej strony plany Medicare Advantage mogą oferować bardziej wszechstronne ubezpieczenie. Koszty również mogą być niższe. Jeśli wybierzesz plan Medicare Advantage, nie jesteś związany z tym planem. Możesz przejść na nowy plan Medicare Advantage, jeśli ten, który posiadasz, nie spełnia Twoich oczekiwań lub potrzeb. Rozmawiam z doradca finansowy lub Specjalista ds. rejestracji Medicare może pomóc w uzyskaniu odpowiedzi na pytania dotyczące Medicare.

Podsumowanie

Rozważenie różnic między Medicare Advantage a Medicare może pomóc w podjęciu decyzji, która z nich jest lepiej dopasowana w oparciu o Twoje potrzeby zdrowotne i kwotę, jaką chcesz przeznaczyć na opiekę. Po zarejestrowaniu się w Medicare możliwe jest zaktualizowanie wybranych planów podczas otwartej rejestracji. Otwarty zapis do Medicare trwa od 15 października do 7 grudnia każdego roku, dając czas na dostosowanie zasięgu w razie potrzeby.

Wskazówki dotyczące planowania emerytury

• Należy pamiętać, że ubezpieczenie Medicare jest dostępne dopiero w roku, w którym kończysz 65 lat przejść na emeryturę w wieku 55 lub nawet 45 lat, wtedy musisz zdecydować, co zrobić z ubezpieczeniem zdrowotnym, dopóki nie uzyskasz uprawnień do Medicare. Możesz być w stanie kontynuować ubezpieczenie swojego poprzedniego pracodawcy przez COBRA, ale istnieje harmonogram, jak długo możesz to zrobić. Więc kiedy tworzysz swój budżet emerytalny, zastanów się, gdzie wpasowuje się ubezpieczenie zdrowotne i opieka zdrowotna.

• Rozważ rozmowę z doradcą finansowym o tym, czy bardziej opłaca się wybrać Medicare Advantage lub Medicare. Znalezienie wykwalifikowanego doradcy finansowego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanym doradcą, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.

Źródło zdjęcia: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge

Post Otwarta rejestracja w Medicare jest prawie zamknięta: Medicare Advantage vs. Medicare pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.