W ciągu ostatnich kilku lat robo-doradcy pojawili się jako realna alternatywa dla ludzkich doradców finansowych. Jednak zamiast postrzegać tę dynamikę jako zagrożenie, niektóre firmy nie traciły czasu na włączenie robo-doradców do swojego pakietu usług. Vanguard jest doskonałym przykładem tej ewolucji. Firma słynąca z fundusze giełdowe (ETF) teraz oferuje klientom wybór pomiędzy usługami Digital Advisor (robo-doradca) a usługami osobistego doradcy (połączenie inwestycji w ludzi i robo-doradców). Oto zestawienie Vanguard Digital Advisor i Personal Advisor, dzięki czemu możesz zdecydować, który odpowiada Twoim potrzebom inwestycyjnym.
Jeśli bardziej interesuje Cię odrobina ludzkiego dotyku, jeśli chodzi o doradztwo finansowe, rozważ skorzystanie z narzędzia SmartAsset bezpłatna usługa dopasowywania doradców finansowych.
Przegląd Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor
Vanguard Digital Advisor należy do firmy robo-doradca. W przeciwieństwie do tradycyjnych usług doradztwa finansowego, robo-doradca otrzymuje informacje finansowe i wykorzystuje algorytm do inwestowania pieniędzy. Vanguard Digital Advisor korzysta z szeregu swoich renomowanych funduszy giełdowych (ETF), aby realizować cele inwestycyjne klientów.
Jako robo-doradca, Vanguard Digital Advisor jest przykładem na to, aby Twoje inwestycje zarządzanie pasywne. Ten styl zmniejsza koszty, ale ogranicza elastyczność. Zazwyczaj klienci Vanguard Digital Advisor zakładają fundusze emerytalne w ramach tej usługi. Jednak w ramach tej usługi dostępne są rachunki maklerskie i IRA.
Połączenie usług doradcy osobistego Vanguard ludzkich doradców finansowych z doradcami cyfrowymi. Dzięki tej usłudze spotkasz się z ludzkim doradcą i ułożysz strategię inwestycyjną dostosowaną do Twoich potrzeb. Następnie Twój doradca będzie nadzorował Twoje konto i wykorzysta swoją wiedzę oraz cyfrowe narzędzia Vanguard, aby przyspieszyć Twoje inwestycje.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: Opłaty
Vanguard przemawia do klientów dzięki minimalnym opłatom. Jednak jej dwie usługi doradcze mają różne opłaty i wymagania.
Opłaty za doradcę cyfrowego Vanguard
Vanguard Digital Advisor pobiera opłaty Opłata za zarządzanie 0.20% zarządzanych aktywów ogółem. Firma finansowa wywodzi tę wartość z dwóch powiązanych kosztów: opłaty za doradztwo netto w wysokości 0.15% i wskaźnika kosztów inwestycji 0.05%. Po uiszczeniu tych opłat reszta pieniędzy zarobionych na koncie należy do Ciebie. Ponadto Vanguard prowadzi obecnie promocję, która znosi opłaty za doradztwo przez pierwsze 90 dni.
Aby otworzyć konto Vanguard Digital Advisor, potrzebujesz co najmniej 3,000 USD. Jednak posiadacze kwalifikujących się 401 (k) konta potrzebują tylko 5 USD, aby rozpocząć.
Chociaż na tym koncie nie masz dostępu do osobistego doradcy finansowego, możesz bezpłatnie skontaktować się z obsługą klienta. Ponadto Vanguard Digital Advisor nie korzysta z pobieranie strat podatkowych. To powiedziawszy, Vanguard projektuje swoje ETF-y tak, aby ponosić minimalne wydatki podatkowe.
Opłaty za doradcę osobistego Vanguard
Vanguard Personal Advisor Services ma wyższe opłaty ze względu na swój składnik ludzki. Ponieważ zapewnia dogłębne, praktyczne usługi właścicielom kont, opłata za usługę wynosi 0.30% zarządzanych aktywów. Jednak większe salda stopniowo zmniejszają opłaty w następujący sposób:
Salda od 5 do 10 milionów USD wiążą się z opłatami w wysokości 0.20% zarządzanych aktywów.
Salda od 10 do 25 milionów USD wiążą się z opłatami w wysokości 0.10% zarządzanych aktywów.
Konta o wartości powyżej 25 milionów USD ponoszą opłaty w wysokości 0.05% zarządzanych aktywów.
Dodatkowo usługa ta charakteryzuje się średnim wskaźnikiem nakładów inwestycyjnych na poziomie 0.06%. W rezultacie posiadacz rachunku z aktywami o wartości 500,000 1,500 USD miałby 300 USD opłat za zarządzanie plus 1,800 USD za wskaźniki wydatków inwestycyjnych, co daje łącznie XNUMX USD opłat.
Osobisty doradca Vanguard ma bardziej restrykcyjne wymagania dotyczące konta w wysokości 50,000 XNUMX USD. Ten typ konta używa zbierania strat podatkowych w celu zmniejszenia wydatków podatkowych. Ponadto jego fundusze są na ogół efektywne podatkowo. Wreszcie, skontaktowanie się z doradcą finansowym lub agentem obsługi klienta jest bezpłatne.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: usługi i funkcje
Vanguard specjalizuje się w pasywnie zarządzanych funduszach przy minimalnych opłatach. W rezultacie, jego konta Digital Advisor i Personal Advisor Services oferują niskie opłaty i dostęp do podpisanych ETF-ów. Ponadto klienci mają dostęp do wielu zasobów edukacji finansowej. Dodatkowo obsługa klienta jest dostępna bezpłatnie od 8:8 do XNUMX:XNUMX czasu wschodniego.
Każdy typ konta oferuje również określone korzyści. Na przykład klienci Vanguard Digital Advisor mogą korzystać Planowanie finansowe, narzędzia do spłaty zadłużenia i tworzenia portfela. Możesz także połączyć swoje konta finansowe inne niż Vanguard, aby przeglądać wszystkie swoje finanse w jednym miejscu. Ta funkcja może pomóc w lepszej ocenie kondycji finansowej.
Vanguard codziennie sprawdza konta Digital Advisor, aby sprawdzić, czy są na dobrej drodze, i w razie potrzeby wprowadza korekty. Digital Advisor może również zarządzać wieloma celami jednocześnie na rachunkach podatkowych i emerytalnych. Robi to, przenosząc pieniądze między funduszami i automatycznie dostosowując alokacje na podstawie Twojego horyzont czasowy.
Klienci mogą posiadać rachunki maklerskie, IRA (Roth, tradycyjna i rolowana) i 401(k)s z Digital Advisor. Niestety fundusze Digital Advisor nie dają możliwości inwestowania w społecznie odpowiedzialne portfele.
Chociaż otwarcie konta Vanguard Personal Advisor wymaga znacznie więcej pieniędzy, otrzymasz bardziej rozbudowany wachlarz usług, w tym:
Przydzielony ludzki doradca finansowy, z którym możesz się komunikować w dowolnym momencie
Indywidualny plan finansowy
Wytyczne inwestycyjne i portfelowe
Aktualizacje w czasie rzeczywistym na temat postępów w kierunku cele finansowe
Aktywnie zarządzane fundusze
Gromadzenie strat podatkowych
Uwzględnienie dynamiki emerytur, takich jak dochód z ubezpieczenia społecznego i wydatki na opiekę zdrowotną
Dostęp do inwestycji odpowiedzialnych społecznie
Rachunki maklerskie, wszelkiego rodzaju IRA i trusty
Klienci z wyższymi saldami mają dostęp do dodatkowych korzyści, takich jak usługi zaufania i grupa doradców do zarządzania swoimi środkami.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: doświadczenie online i mobilne
Klienci ze wszystkimi typami kont korzystają z aplikacji mobilnej Vanguard. Otrzymuje 4.7 gwiazdki w sklepie Apple i 2 gwiazdki w Google Play. Użytkownicy Apple chwalą przejrzysty, intuicyjny interfejs aplikacji, ale użytkownicy Androida napotykają wyzwania związane z niezręczną, niekompletną funkcjonalnością ich wersji.
Kto powinien używać którego?
Vanguard Digital Advisor obsługuje klientów preferujących pasywne inwestowanie. Zamiast gorączkowo otwierać swój portfel przez cały dzień i próbować robić zyskowne transakcje, zazwyczaj ustalasz swój cel inwestycyjny i ufasz procesowi. Oczywiście w każdej chwili możesz się zameldować, zmienić cele lub wprowadzić nowe i dowiedzieć się więcej o inwestowaniu dzięki zasobom edukacyjnym Vanguard.
Ogólnie rzecz biorąc, Digital Advisor jest dla inwestorów poszukujących niedrogich usług robo-doradców, które automatycznie dostosują Twoje inwestycje wśród wybranych sprawdzonych funduszy. Wadą jest to, że na początek potrzeba 3,000 USD, ponieważ inni robo-doradcy nie mają tak wysokich wymagań.
Vanguard Personal Advisor Services ma znacznie bardziej rygorystyczne minimum (50,000 XNUMX USD), ale klienci mają dostęp do ludzkiego doradcy finansowego i wielu innych usług. Inwestorzy, którzy chcą połączyć szczegółowy plan finansowy z zaangażowanym, złożonym strategia inwestycyjna prawdopodobnie będzie preferować usługi osobistego doradcy. Może zaspokoić potrzeby wielu rodzajów inwestorów dzięki holistycznemu pakietowi usług, w tym pozyskiwaniu strat podatkowych i opcjom Fundusze oceniane przez ESG.
Podsumowanie
Domy maklerskie inwestycyjne poczyniły ogromne wysiłki, aby sprostać różnorodnym potrzebom klientów, a Vanguard nie jest wyjątkiem. Klienci, którzy preferują minimalne koszty i zautomatyzowane usługi inwestycyjne, poczują się komfortowo z Vanguard Digital Advisor. Z drugiej strony, inwestorzy posiadający co najmniej 50,000 XNUMX USD i preferujący usługi praktyczne będą prawdopodobnie skłaniać się ku Vanguard Personal Advisor Services. Połączenie dostosowywalnych inwestycji, planowania finansowego i niskich kosztów może pomóc inwestorom w uzyskaniu zdrowych zysków.
Wskazówki dotyczące inwestowania
Jeśli próba poruszania się po świecie robo-doradców, ludzkich inwestorów i portfeli przyprawia Cię o zawrót głowy, nie jesteś sam. Znalezienie wykwalifikowanego doradcy finansowego nie musi być trudne. Inteligentne zasoby darmowe narzędzie dopasowuje Cię do trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z Twoimi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Inwestowanie na emeryturę jest niezbędne, ale najpierw warto mieć plan. Więc zanim zaciągniesz zobowiązanie finansowe w firmie inwestycyjnej, możesz rozważyć emeryturę, którą chcesz. Skorzystaj z tego przewodnika dla strategie emerytalne dla oszczędzających i wydających.
Źródło zdjęcia: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic
Post Doradca cyfrowy Vanguard kontra doradca osobisty pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html