Rodzice dorosłych dzieci w całych Stanach Zjednoczonych rozważają rezygnację z emerytury lub refinansowanie swoich domów, aby wesprzeć konta bankowe swoich dzieci – a prośby o gotówkę będą napływać.
Ale kiedy jest czas na zamknięcie Banku Mamy i Taty w celu ochrony własnego bezpieczeństwa finansowego, zwłaszcza w obliczu globalnej recesji?
Ekonomiści są podzieleni co do tego, czy Stany Zjednoczone pogrążą się w okresie poważnego spowolnienia gospodarczego. Bardziej optymistyczni z tej grupy powołują się na spowolnienie w USA wzrost płac, który przyspieszył inflację, a w czwartek o godz Biuro Pracy i Statystyki ogłosiło, że inflacja w USA spadł do najniższego poziomu od ponad roku.
Inni, jak Nouriel Roubini ze Stern School of Business na Uniwersytecie Nowojorskim, powiedzieli, że świat zmierza ku „wrakowi pociągu”.
Mohamed El-Erian – który pełni funkcję rektora Queens’ College na Uniwersytecie w Cambridge – ostrzegł, że prawdopodobieństwo recesji w USA jest „nieprzyjemnie wysoki".
To, co jest jasne, jest liderów biznesu brakuje im pewności siebie, podczas gdy wiele osób panikuje o swoje bezpieczeństwo finansowe.
Podczas pandemii młodsze pokolenia w coraz większym stopniu musiały polegać na wsparciu rodziców, po tym jak zostały wrzucone w świat pracy, często bez wcześniejszego doświadczenia lub oszczędności, na których mogłyby się oprzeć.
Dzieci w wieku szkolnym coraz bardziej panikują z powodu swojej stabilności finansowej - z ostatnie badanie wykazało, że są tak samo zaniepokojeni inflacją i recesją, jak masowymi strzelaninami.
Ostatnia wiosna Oszczędności.com odkrył, że jeden na dwóch rodziców dzieci w wieku 18 lat lub starszych pomagał swoim dzieciom wiązać koniec z końcem. W rzeczywistości rodzice wydają o 23% więcej na wydatki swoich dzieci (605 USD miesięcznie), niż wkładają na własną emeryturę lub oszczędności (490 USD miesięcznie).
Spośród 1,000 ankietowanych rodziców większość wspierała dzieci w wieku do 24 lat. Jednak 17% pomagało finansowo potomstwu w wieku od 25 do 29 lat, a 19% finansowało dzieci w wieku 30 lat lub starsze.
Zobacz ten interaktywny wykres na Fortune.com
Badanie wykazało również, że 25% rodziców byłoby skłonnych wyciągnąć gotówkę ze swoich kont oszczędnościowych lub emerytalnych, 17% zadłużyłoby się, 9% całkowicie zrezygnowałoby z emerytury, a 7% postawiłoby swoje domy na szali poprzez refinansowanie.
Dzieci w dużej mierze wydają pieniądze swoich rodziców na artykuły pierwszej potrzeby, takie jak jedzenie i czynsz, jednak 46% rodziców widziało, jak ich pieniądze były również wykorzystywane na wakacje, a 66% twierdzi, że pokrywa rachunki za telefon komórkowy swoich dzieci.
Kiedy rodzice powinni ograniczyć lub odciąć wsparcie finansowe?
Jak więc rodzice równoważą swoje potrzeby finansowe z potrzebami swoich dzieci? Odpowiedzią jest przygotowanie dzieci do sukcesu tak wcześnie, jak to możliwe, powiedzieli menedżerowie majątkowi.
„Dzieci mogą uczyć się spełnienia dzięki produktywnym obowiązkom, za które mogą zarobić i kupić coś, czego pragną, lub poczuć dreszczyk emocji związany z oszczędzaniem pieniędzy. Patrząc nieco dalej w przyszłość, rodzice muszą pomyśleć o tym, co najlepiej przygotuje ich dzieci do samodzielnej egzystencji, zakładając, że nie chodzi o bogactwo dynastyczne” – powiedział Kevin Philip, dyrektor zarządzający w Bel Air Investment Advisors.
„Zbyt wiele rodzin wydaje się mieć nadzieję na los na loterię w sporcie lub rozrywce dla swoich dzieci, podczas gdy rzeczywistość, która może stać się udaną karierą, jest bardzo mała. Najpewniejszym sposobem, aby dzieci ukończyły bank swoich rodziców, jest kontynuowanie edukacji i zdobywanie różnorodnych doświadczeń w ramach zajęć pozalekcyjnych, które je interesują i idealnie uzupełniają ich CV”.
Paul Denley, dyrektor naczelny butikowej firmy inwestycyjnej z siedzibą w Londynie, Oakham Wealth Management, powtórzył to, dodając: „Przychodzi czas, kiedy każda młoda osoba czuje się niezależna i staje na własnych nogach. Podstawy do tego powinny zaczynać się w szkole, na uniwersytecie lub na studiach – sensowne jest, aby uczniowie znaleźli pracę podczas wakacji lub w niepełnym wymiarze godzin i poczuli, co to znaczy pracować i otrzymywać wynagrodzenie za ten wysiłek, i ocenić wartość pieniędzy z przedsięwzięcia.
„Jeśli wszystko jest podane na tacy, możesz nie czuć, że jakikolwiek sukces jest naprawdę twój. O ile bardziej satysfakcjonujące jest kupienie pierwszej pary szpilek od Christiana Louboutina lub sfinansowanie własnych wakacji z nurkowaniem, kiedy sam zarobiłeś pieniądze? Oczywiście są to luksusowe przykłady, ale to samo można zastosować do skromniejszych ambicji”.
Jaka jest najlepsza inwestycja dla dzieci?
Oprócz ubezpieczenia medycznego, inwestowanie w edukację dziecka, dobre samopoczucie psychiczne i pewność siebie to najlepszy sposób na przygotowanie go do późniejszego życia, dodali eksperci.
Philip kontynuował: „Mówiąc bardziej finansowo, 529 planów oszczędności edukacyjnych jest pomocnych i gdy tylko uzyska się dochód, maksymalizacja ROTH IRA, tradycyjnych IRA i / lub 401k powinno być zachęcane, ale nie wymagane. W większości przypadków nie można zrobić wszystkiego. Na przykład w ciągu pierwszych kilku lat zakupu domu ktoś może nie być w stanie wpłacić pełnych składek na plany emerytalne, ale myślę, że to jest w porządku”.
Denley dodał, że rodzice powinni trzymać się z daleka od wsparcia „stylu życia”, dodając: „Jeśli rodzice założą fundusz dla dzieci po urodzeniu z zamiarem przekazania dziecku oszczędności w wieku 25 lub 30 lat, stanowi to znaczną okres inwestycyjny, obejmujący wiele cykli inwestycyjnych, a reinwestowanie dywidend doprowadzi do zwrotu składanego. Między grudniem 1978 a grudniem 2022 indeks MSCI World Index przynosił średnio ponad 10% rocznie, co oznacza stopę zwrotu, która podwoi pierwotną inwestycję co 10 lat.
„Głównym wyzwaniem jest upewnienie się, że to jajo nie zostanie zakłócone (tj. wydane) podczas podróży”.
Czego powinieneś uczyć dzieci o aktywach?
Pomaganie dzieciom w zrozumieniu, jakie pytania należy zadawać i komu ufać w zarządzaniu finansami, jest kluczem do ich sukcesu finansowego, dodał Philip.
Rodzice powinni również starać się uczyć swoje rodziny o akcjach, pomagając im w zakładaniu własnych kont i pomagając im w uśrednianiu kosztów w funduszach indeksowych co miesiąc.
Ekspert finansów osobistych podkreślił, że trusty z wbudowanym wierzycielem i ochroną majątku można założyć, a jeśli tak nie jest, to umowy przedmałżeńskie w przyszłych małżeństwach mogą być „ostrożne”.
Jak rodzice powinni rozmawiać o wydatkach na życie?
Gdy dziecko kończy edukację i szuka pracy, jest to dla rodziców sygnał, że nadszedł czas, aby zrobić krok wstecz. Denley powiedział, że rozważania, ile wsparcia finansowego jest potrzebne, sprowadzają się do tego, ile jest potrzebne, aby absolwent mógł skoncentrować swoją energię na znalezieniu pracy zarobkowej.
„Wydawałoby się nierozsądne zapewnianie im własnego zakwaterowania, jeśli mogą robić to, co muszą, z domu rodzinnego, dopóki nie będą mogli sobie pozwolić na własne wydatki na życie. Kiedy córka lub syn znajdzie pracę zarobkową, rodzice mogą pomóc we wpłacie kaucji za mieszkanie i kupić kilka mebli, aby ich cudowne dziecko mogło skupić się na nowej karierze bez konieczności spania na podłodze.
„Inną kwestią jest unikanie dawania regularnych zasiłków, a raczej zapewnianie dodatkowych zasobów na żądanie. To przynajmniej wywiera presję na dziecko, aby musiało poprosić o gotówkę, zamiast oczekiwać, że pojawi się ona z magicznego drzewa pieniędzy” – dodał.
Ta historia została pierwotnie przedstawiona na fortune.com
Więcej od Fortuny:
Linie lotnicze Air India ukarane za „systemową awarię” po tym, jak niesforny mężczyzna będący pasażerem klasy biznes oddał mocz na kobietę podróżującą z Nowego Jorku
Prawdziwy grzech Meghan Markle, którego brytyjska opinia publiczna nie może wybaczyć – a Amerykanie nie mogą tego zrozumieć
„To po prostu nie działa”. Najlepsza restauracja na świecie jest zamykana, ponieważ jej właściciel nazywa nowoczesny model fine dining „niezrównoważonym”
Bob Iger po prostu tupnął nogą i powiedział pracownikom Disneya, żeby wrócili do biura
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/time-close-bank-mom-dad-155652404.html