Ten artykuł został pierwotnie opublikowany w Bankrate.com.
Bezkarny certyfikat depozytowy (CD) i konto oszczędnościowe zapewniają bezpieczne miejsce do zarobienia odsetek od pieniędzy i pozwalają na łatwy dostęp do środków. Oba te konta mogą się przydać, jeśli musisz wypłacić gotówkę w nagłym przypadku finansowym. Możesz być w stanie znaleźć wyższą stawkę z płytą CD bez kary niż z kontem oszczędnościowym, chociaż te płyty CD często mają pewne ograniczenia dotyczące wypłacania i wpłacania środków.
Oto, co warto wiedzieć o dyskach CD bez kary i kontach oszczędnościowych, aby pomóc Ci zdecydować, które z nich jest dla Ciebie lepsze.
Co to jest płyta CD bez kary?
Płyty CD bez kar są powszechnie oferowane przez banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, a ich okresy zazwyczaj wahają się od kilku miesięcy do ponad roku. W przeciwieństwie do pieniędzy na standardowej płycie CD, środki na płycie CD bez kary można wypłacić przed upływem terminu bez naliczania kary przez bank.
Banki mogą zezwolić na bezpłatny dostęp do pieniędzy na płycie CD bez kary, począwszy od około tygodnia po otwarciu i zasileniu konta.
Nie wszystkie banki, które oferują płyty CD, mają w swoim składzie odmianę bez kary. Niektóre banki, które obecnie oferują płyty CD bez kary, obejmują Bank sojuszników, Citibank i Marcus Goldman Sachs. Niektóre banki wymagają ustalonego minimalnego depozytu przy otwieraniu płyty, podczas gdy inne nie nakładają takiego wymogu.
Plusy płyty CD bez kary
Płynność: Możesz wypłacić środki z CD bez kary przed końcem okresu bez ponoszenia kary. Może się to okazać przydatne, jeśli zostaniesz dotknięty nagłym wydatkiem, takim jak rachunek medyczny lub poważna naprawa samochodu.
Gwarantowana RRSO: W przeciwieństwie do konta oszczędnościowego o zmiennym oprocentowaniu, CD bez kary zarabia stałą kwotę roczna rentowność procentowa (APY), co może być korzystne dla oszczędzających, którzy chcą dokładnie wiedzieć, jakie odsetki będą naliczane na koncie po zakończeniu okresu.
Bezpieczeństwo: Pieniądze na płycie CD bez kary, przechowywanej w federalnie ubezpieczonym banku lub kasie kredytowej, będą chronione do kwoty 250,000 XNUMX USD na właściciela konta.
Wady płyty CD bez kary
Ograniczenia wypłat: Częściowe wycofanie z CD bez kary może być niedozwolone. Jeśli musisz wypłacić trochę pieniędzy z konta, musisz wyjąć wszystkie środki i zamknąć konto.
Bez dodawania środków: Po otwarciu i zasileniu konta zwykle nie można wpłacić dodatkowych pieniędzy na CD bez kary.
Niższe stawki niż tradycyjne płyty CD: W zamian za płynność, płyty CD bez kary często płacą niższe stawki niż ich tradycyjne odpowiedniki.
Kiedy wybrać płytę bez kary
A CD bez kary może być lepszą opcją niż tradycyjna płyta CD, jeśli uważasz, że istnieje szansa, że będziesz potrzebować dostępu do funduszy przed upływem terminu.
Może to być również dobry wybór, jeśli znajdziesz taki, który płaci wyższą RRSO niż różne banki oferują dla swoich kont oszczędnościowych. Co więcej, CD bez kary może być korzystne dla oszczędzających, którzy preferują gwarantowaną stopę zwrotu.
Co to jest konto oszczędnościowe?
A konto oszczędnościowe to rachunek lokaty oferowany przez banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe. Twoje pieniądze na takim koncie będą przynosić skromne odsetki, a wiele kont oszczędnościowych ma niskie wymagania dotyczące minimalnego depozytu lub nie ma ich wcale.
Konta te są dobrym miejscem do przechowywania funduszu awaryjnego, a także pieniędzy, które mogą być potrzebne w stosunkowo niedalekiej przyszłości na takie rzeczy, jak rodzinne wakacje lub planowany remont domu.
Konta oszczędnościowe mają zmienne oprocentowanie, co oznacza, że bank może je zmienić w dowolnym momencie. Możesz łatwo przenosić pieniądze na konto oszczędnościowe i wyprowadzać je z niego, ale Regulamin D ogranicza liczbę wypłat lub przelewów z konta do sześciu miesięcznie.
Plusy konta oszczędnościowego
Płynność: Łatwo jest przenosić pieniądze na konto oszczędnościowe i z niego wyprowadzać, dzięki czemu jest to dobre miejsce na fundusz awaryjny lub krótkoterminowe cele oszczędnościowe.
Oprocentowane: Pieniądze na rachunkach oszczędnościowych przynoszą dochody, więc Twoje środki będą rosły z czasem.
Bezpieczeństwo: Tak długo, jak konto oszczędnościowe znajduje się w instytucji finansowej z ubezpieczeniem federalnym, środki są chronione do kwoty 250,000 XNUMX USD na właściciela konta.
Wady konta oszczędnościowego
Limity wypłat: Podczas gdy konta oszczędnościowe są dobrym miejscem na pieniądze, których możesz potrzebować w nagłych wypadkach, rozporządzenie D ogranicza liczbę wypłat lub przelewów z konta do sześciu miesięcznie.
Wyższe plony można znaleźć gdzie indziej: Konta oszczędnościowe są bezpiecznym miejscem do zarabiania skromnego oprocentowania, ale znacznie wyższe zyski można uzyskać z innych produktów finansowych, w tym niektórych płyt CD.
Kiedy wybrać konto oszczędnościowe
Konto oszczędnościowe może być lepszą opcją niż płyta CD, jeśli planujesz dokonywać wielu wypłat lub wpłat w czasie. Co więcej, RRSO konta oszczędnościowego może wzrosnąć w środowisku rosnących stóp procentowych, podczas gdy płyty CD o stałym oprocentowaniu nie odnotują takiego wzrostu oprocentowania.
Może się opłacać rozejrzeć się za kontem oszczędnościowym, które zarabia wysoką stawkę. Na przykład konta oszczędnościowe w banki internetowe zazwyczaj zarabiają stawki wielokrotnie wyższe niż średnia krajowa.
Porównanie płyt CD bez kary i kont oszczędnościowych
Istnieją różne podobieństwa i różnice między dyskami CD bez kary a kontami oszczędnościowymi.
Zobacz ten interaktywny wykres na Fortune.com
Fundusze zarówno na dyskach CD bez kary, jak i na rachunkach oszczędnościowych są ubezpieczone do kwoty 250,000 XNUMX USD na deponenta, na ubezpieczony bank, na kategorię własności, gdy rachunki są prowadzone w banku będącym członkiem Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów. (FDIC). Podobnie pieniądze zdeponowane na tego typu rachunkach w unii kredytowych są chronione, gdy instytucja jest ubezpieczona przez Krajowa administracja unii kredytowych (NCUA).
Dolna linia
Płyty CD bez kary i konta oszczędnościowe mogą przynosić konkurencyjne stopy zwrotu. Każdy z nich pozwala również na łatwy dostęp do twoich funduszy bez kary, co czyni je odpowiednim miejscem do przechowywania funduszu awaryjnego.
To, czy twoje pieniądze są lepsze na koncie oszczędnościowym, czy na CD bez kary, zależy od twojej osobistej sytuacji finansowej. Chociaż możesz znaleźć płytę CD bez kary, która zapewnia wysoką stopę zwrotu, ważne jest, aby znać jej ograniczenia dotyczące wypłacania i wpłacania środków, zanim wybierzesz ją na koncie oszczędnościowym.
Ta historia została pierwotnie przedstawiona na fortune.com
Więcej od Fortuny:
Amerykańska klasa średnia jest u schyłku epoki
5 najczęstszych błędów popełnianych przez zwycięzców loterii
Masz dość nowego wariantu Omicron? Przygotuj się na ten objaw
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/no-penalty-cd-vs-savings-130000778.html