Co się teraz dzieje z oprocentowaniem kredytów hipotecznych i cenami mieszkań?

Na wynos

• Według Goldman Sachs ceny domów najprawdopodobniej utrzymają się w przyszłym roku, choć od czasu pandemii wzrosły o 43%.
• Podwyżki stóp Fed spowodowały, że pożyczanie pieniędzy stało się droższe, a stopy procentowe mają wzrosnąć dopiero w ciągu najbliższych 12 miesięcy.
• Jeśli musisz kupić dom w ciągu następnego roku, stawki będą prawdopodobnie teraz niższe niż w nadchodzących miesiącach.

W ciągu ostatnich dwóch lat na rynku mieszkaniowym panował ekstremalny popyt i ograniczona podaż, co w krótkim okresie doprowadziło do ogromnych podwyżek cen.

W tym samym czasie inflacja rozrosła się na całym świecie – w tym tutaj, w Stanach Zjednoczonych. Aby opanować inflację, Rezerwa Federalna zaczęła podnosić stopy procentowe w marcu 2022 r., powodując, że pożyczki są droższe oprócz wyższych cen bazowych.

Czym różni się dzisiejszy krajobraz od tego sprzed dwóch lat?

W 2020 r. średnia cena katalogowa amerykańskiego domu wynosiła 374,500 30 USD, a średnie oprocentowanie 3.11-letnich kredytów hipotecznych wynosiło XNUMX%.

Dzisiaj średnia stopa procentowa wynosi 7.06%, a średnie ceny domów do 525,000 XNUMX USD.

Oznacza to, że jeśli kupiłeś dom dwa lata temu z 30-letnim kredytem hipotecznym i 20% spadkiem, średni zakup kosztowałby Cię 536,551 XNUMX dolarów kapitału i odsetek w trakcie trwania pożyczki.

Przeciętny zakup na obecnym rynku kosztowałby 1.11 miliona dolarów kapitału i odsetek w ciągu 30-letniego kredytu hipotecznego z 20% spadkiem. To różnica ponad pół miliona dolarów, zanim spłacisz swój kredyt hipoteczny.

Stopy procentowe są dziś wyższe, ponieważ Rezerwa Federalna próbuje: ograniczać inflację. Ceny są wyższe z kilku powodów. Po pierwsze, przed pandemią w USA brakowało mieszkań. To postawiło nas w złej sytuacji, gdy sprawy przybrały gorszy obrót.

Podczas pandemii wielu pracowników umysłowych zdecydowało się na przeprowadzkę z nowo odkrytą swobodą pracy zdalnej. Wielu przeniosło się do tańszych miejsc. To również zwiększyło popyt i podniosło ceny poprzez wojny przetargowe.

Czy ceny domów spadają?

Jest jeszcze wcześnie, aby zdecydować, czy ceny domów mają tendencję spadkową. Podczas gdy ceny domów mają tendencję do sezonowego spadku w miarę upływu lata, w tym roku liczby te były wyższe niż średnia. Zwykle obserwujemy spadek o 2% od czerwca do sierpnia, ale w tym roku spadek ten wyniósł 6%. Wydaje się obiecujące dla potencjalnych nabywców.

Mimo to ważne jest, aby spojrzeć na te liczby w kontekście. W sierpniu 2022 r. ceny były o 7.7% wyższe niż w tym samym czasie w 2021 r. W dłuższej perspektywie ceny domów mogą nadal rosnąć. Będziemy musieli poczekać, aby zobaczyć liczby jesienne i zimowe, aby uzyskać bardziej ostateczne odpowiedzi.

Ceny pozostają tak wysokie, ponieważ istnieje brak zapasów. Chociaż liczba nowych kompilacji wzrosła w sierpniu o 12.2%, możemy to częściowo przypisać problemom z łańcuchem dostaw. Wielu budowniczych nie było w stanie zdobyć materiałów potrzebnych do pracy nad swoimi projektami, a wiele z tych materiałów w końcu dotarło do nich pod koniec lata w jednej wielkiej serii.

Tylko dlatego, że widzieliśmy, jak w zeszłym miesiącu pojawiły się nowe budowle, nie oznacza to, że zwiększą zapasy dla amerykańskich rodzin. Większość wzrostu zapasów będzie dotyczyć rynków komercyjnych, gdzie potencjalni właściciele chcą wynajmować nowe lokale najemcom.

Wielu Amerykanów zostało wycenionych z rynku, ponieważ ceny domów gwałtownie wzrosły w ciągu ostatnich dwóch lat. Oznacza to, że na rynku najmu jest większy niż zwykle popyt, więc na tym właśnie skupiają się deweloperzy. Jeśli spojrzymy na wielorodzinne projekty mieszkaniowe składające się wyłącznie z pięciu lub więcej lokali, liczba nowych budynków poszybowała w górę, o 28.6%.

Innym powodem, dla którego ten tymczasowy wzrost nie powinien być interpretowany jako powód do relaksu, jest to, że pozwolenia na przyszłe projekty budowy domów spadły o 10% pod koniec lata. Patrząc w przyszłość, możemy spodziewać się w rezultacie jeszcze mniejszych zapasów na rynku nieruchomości o przystępnych cenach, nawet jeśli domy w wyższych cenach stoją na rynku przez wiele miesięcy.

Przy mniejszym popycie w wyższych cenach, mniej potencjalnych sprzedawców jest chętnych do wystawiania. Szansa, która była tam w zeszłym roku, zmalała, a domy stoją na rynku dłużej. Sprzedaż domów wystawionych na sprzedaż między 250,000 500,000 a 14 2021 USD spadła o 2022% od XNUMX do XNUMX r., częściowo z powodu mniejszej ilości zapasów w tym przedziale cenowym przy rosnących cenach domów.

Ale spadła też sprzedaż droższych domów. Ceny katalogowe od 750,000 1 do 3 miliona dolarów spadły o XNUMX%.

Wyższe ceny i mniej przystępne zapasy to nie jedyny powód, dla którego ludzie zwolnili w kupowaniu domów w 2022 roku. Jest też kwestia podwyżek federalnych stóp procentowych.

Czy oprocentowanie kredytów hipotecznych będzie dalej rosnąć?

Od marca 2022 roku Rezerwa Federalna zaczęła podnosić stopy procentowe. To sprawia, że ​​pożyczanie – w tym zaciąganie kredytu hipotecznego – jest droższe.

W środę 21 września 2022 r. Fed ogłosił kolejną podwyżkę stóp o 0.75 punktu procentowego. To sprawia, że ​​obecna stopa funduszy federalnych wynosi 3% do 3.25% i oczekuje się, że wzrośnie. Do końca roku prawdopodobnie zobaczymy kolejne dwie rundy podwyżek, które łącznie wyniosą dodatkowe 1.25 punktu procentowego.

Fed sugeruje obecnie, że stopy mogą wzrosnąć nawet o 4.6% w 2023 roku.

Szacunki na początku października 2022 r. podają średnią stopę 30-letniego kredytu hipotecznego na 7.06%. Chociaż rozsądne jest oczekiwanie, że ceny wzrosną jeszcze wyżej, to o ile wyższe okaże się.

Podwyższone stopy oprocentowania kredytów nie tylko zniechęcają kupujących – zniechęcają one sprzedawców nawet do wystawiania na pierwszym miejscu swoich nieruchomości, dodatkowo pogłębiając niedobory po stronie podaży. Wielu z tych sprzedawców prawdopodobnie zaciągnęłoby nowe kredyty hipoteczne, sprzedając swój stary dom.

Większość Amerykanów ze stopami zabezpieczonymi hipotecznie, gdy były one niższe niż 6%, więc wystawienie na sprzedaż ich nieruchomości może oznaczać zwiększenie kosztów finansowania każdej nowej nieruchomości.

Czy powinienem kupić teraz, czy poczekać dłużej?

Można sobie wyobrazić, że kupowanie wcześniej niż później może zaoszczędzić pieniądze na stopach procentowych. Ale trudno jest zobaczyć, jak kupujący, zwłaszcza kupujący dom po raz pierwszy, wygrywa na tym rynku.

Chociaż obserwujemy krótkoterminowe spadki cen i długoterminowe wzrosty cen, Goldman Sachs w rzeczywistości przewiduje, że ceny pozostaną takie same do 2023 r., przy średnim wzroście lub spadku o 0%. Chociaż regionalne spadki mogą wystąpić, oczekuje się, że średnie krajowe utrzymają się na tym samym poziomie, co teraz.

To, czy ceny wzrosną, czy spadną, będzie bardzo zmienne w zależności od lokalnego rynku.

Może nie nastąpić ogólnokrajowy wzrost cen, ale jest bardzo prawdopodobne, że stawki wzrosną w 2023 r. – dopóki Fed nie osiągnie 4.6%. Następnie stopy mogą przez jakiś czas pozostać wysokie lub zostać obniżone, w zależności od tego, jak wygląda inflacja. Przewidywanie, jak w tym momencie będzie wyglądała podaż i popyt, jest prawie niemożliwe.

Jeśli nie musisz od razu ruszać, możesz zdecydować się poczekać do 2024 roku lub kiedy Fed zacznie ponownie obniżać stopy. W tak odległym równaniu cen jest więcej ryzyka i niepewności.

Dolna linia

Ceny katalogowe domów pozostają wysokie. Oprocentowanie kredytów hipotecznych jest wysokie – ostatni raz, kiedy widzieliśmy tak wysokie stawki, były na początku XXI wieku. Jednak w ciągu najbliższych 2000 miesięcy pożyczki mogą stać się jeszcze droższe, co jeszcze bardziej utrudni podjęcie decyzji tym, którzy będą musieli dokonać zakupu w ciągu najbliższego roku.

Dopóki rynek mieszkaniowy nie ostygnie, większość z nas będzie szukała na rynkach inwestycji i dalszego oszczędzania na zaliczkę. Q.ai eliminuje zgadywanie z inwestowania.

Nasza sztuczna inteligencja przeszukuje rynki w poszukiwaniu najlepszych inwestycji dla wszelkiego rodzaju tolerancji ryzyka i sytuacji ekonomicznych. Następnie pakuje je w przydatne Zestawy inwestycyjne które ułatwiają inwestowanie.

Co najlepsze, możesz aktywować Ochrona portfela w dowolnym momencie, aby chronić swoje zyski i zmniejszyć straty, bez względu na branżę, w którą inwestujesz.

Pobierz Q.ai już dziś dostępu do strategii inwestycyjnych opartych na sztucznej inteligencji. Kiedy wpłacisz 100 $, dodamy dodatkowe 100 $ do Twojego konta.