Co by się stało, gdyby Sąd Najwyższy zablokował umorzenie pożyczki studenckiej?

Jeśli Sąd Najwyższy unieważni umorzenie kredytów studenckich, pożyczkobiorcy będą musieli spłacać długi, stając w obliczu większej presji finansowej niż przed pandemią. 

Sąd decyduje, czy prezydent Joe Biden przekroczył swoje uprawnienia nakazując Departamentowi Edukacji anulowanie do godz 20,000 XNUMX USD zadłużenia z tytułu pożyczki studenckiej na pożyczkobiorcę. Badania pokazują, że jeśli sąd orzeka przeciwko przebaczeniu, miliony studentów-pożyczkobiorców mogą napotkać trudności finansowe, gdy skończy się przerwa w spłacie kredytów studenckich w czasach pandemii.

Bez względu na to, która strona wygra, spłata kredytu studenckiego zostanie wznowiona dwa miesiące po wydaniu orzeczenia przez sąd, a wynik sprawy zadecyduje, kto zapłaci i ile.

Porażka programu oznaczałaby, że pożyczkobiorcy wznowiliby płatności w sytuacji finansowej, która pogorszyła się od czasu wybuchu pandemii, a wielu prawdopodobnie nie byłoby w stanie nadrobić zaległości. 

Przebaczenie Porażka zwiększy presję finansową na gospodarstwa domowe

Jeśli przebaczenie pożyczki studenckiej zostanie pokonane w sądzie, administracja Bidena prawdopodobnie nie będzie miała dobrych możliwości zapewnienia dalszych ulg kredytobiorcom, powiedział ekspert ds. Kredytów studenckich Mark Kantrowitz. 

Jest mało prawdopodobne, aby Biden ponownie przedłużył wstrzymanie płatności z czasów pandemii, ponieważ krajowa sytuacja kryzysowa spowodowana pandemią jest ma zakończyć się w maju— powiedział Kantrowitz.

Płatności zostałyby wznowione w innym środowisku finansowym niż przed pandemią. Z powodu wysoka inflacja i wyższych kosztów finansowania kredytów konsumpcyjnych, sytuacja wielu kredytobiorców jest dziś gorsza niż przed pandemią, pomimo trwającej przerwy w spłacie kredytów.

Według badań Biura Ochrony Finansowej Konsumentów we wrześniu 7.1% pożyczkobiorców pożyczek studenckich zalegało z innym zadłużeniem w porównaniu z 6.2% przed wybuchem pandemii.

Ekonomiści z Banku Rezerw Federalnych w Nowym Jorku wyrazili podobne obawy w raporcie z zeszłego tygodnia, w którym stwierdzono, że więcej młodszych kredytobiorców - tych, którzy najprawdopodobniej mają kredyty studenckie - jest zaległości w płatnościach kartą kredytową i samochodem w ostatnich miesiącach. 

„Gdy spłata tych pożyczek zostanie wznowiona jeszcze w tym roku zgodnie z obecnymi planami, miliony młodszych pożyczkobiorców doda kolejną miesięczną płatność do swoich zobowiązań dłużnych, potencjalnie jeszcze bardziej podnosząc wskaźniki zaległości” – stwierdzili badacze z nowojorskiego Fed. 

Z pewnością pożyczkobiorcy mają teraz kilka zalet, które nie istniały przed pandemią. W ramach działań na rzecz ulgi w pożyczkach studenckich rząd usunął wszystkie negatywne skutki pożyczek, które są obecnie niespłacane, umożliwiając pożyczkobiorcom wznowienie płatności bez żadnych przeterminowanych sald.

Departament Edukacji powiedział również, że wznowi zbiórki dopiero po roku od zakończenia przerwy. Ponadto kredytobiorcy będą mogli zarejestrować się w nowym plan spłaty oparty na dochodach który ma warunki o wiele bardziej hojne niż istniejące plany płatności— w wielu przypadkach pożyczkobiorcy o niskich dochodach będą mogli spłacić swoje pożyczki przy miesięcznych ratach w wysokości 0 USD. 

Mimo to negatywne orzeczenie byłoby ciosem dla 26 milionów kredytobiorców, którzy ubiegali się o umorzenie kredytu studenckiego, myśląc, że ich długi zostaną wymazane, 16 milionów z nich zostało już zatwierdzonych.

Jak na ironię, Departament Edukacji mógłby ostatecznie wykorzystać informacje, które uczniowie podali we wnioskach o przebaczenie - adresy e-mail i adresy pocztowe - do celów windykacyjnych po zakończeniu rocznego okresu karencji, powiedział Kantrowitz. Departament nie odpowiedział natychmiast na e-mail z pytaniem, czy informacje zostaną wykorzystane w ten sposób.

Administracja Bidena wciąż może próbować uniknąć tego rezultatu kreatywnymi metodami – albo tworząc nowy, niezwykle hojny plan spłaty oparty na dochodach, który skutecznie służyłby jako forma umorzenia pożyczki, albo znajdując powód do przedłużenia stanu wyjątkowego w kraju i ponownego zawieszenia płatności, — powiedział Kantrowitz. 

„Mogą powiedzieć, że pandemia wciąż trwa, że ​​pojawił się nowy wariant, który budzi niepokój, że bezrobocie zaczyna rosnąć, że inflacja jest nadal zbyt wysoka lub że kosmici wylądowali w Białym Domu” – powiedział Kantrowitz. „Zawsze jest wymówka”.