Wirująca debata na temat umorzenia kredytów studenckich może wkrótce osiągnąć punkt zwrotny, ponieważ tego lata zbliża się kolejny termin ponownego spłaty kredytów dla milionów Amerykanów, a zbliżają się wybory śródokresowe.
Prezydent Joe Biden, którego obietnica umorzenia wielotysięcznych długów studenckich dla większości pożyczkobiorców pomogła mu zostać wybranym, powiedział pod koniec ubiegłego miesiąca, że będzie miał odpowiedź w sprawie zmniejszenia zadłużenia studenckiego „w ciągu najbliższych kilku tygodni”.
Członkowie Kongresu namawiali Bidena do wyeliminowania aż do 50,000 XNUMX dolarów federalnych długów studenckich dla osób obciążonych niespłaconymi pożyczkami na studia. Niektórzy nalegają, aby w tym celu wykorzystał swoją władzę wykonawczą.
„Rozważam propozycję pewnej redukcji zadłużenia” – Biden powiedziany. „Nie rozważam redukcji długu o 50,000 XNUMX dolarów, ale jestem w trakcie dokładnego sprawdzania, czy nastąpi dodatkowe umorzenie długów”.
Otrzymuj najnowsze wiadomości dotyczące finansów osobistych bezpośrednio na swoją skrzynkę odbiorczą dzięki biuletyn MoneyWise.
Kiedy spłaty kredytu studenckiego zostaną wznowione
Według Brookings Institution, zaraz po kredytach hipotecznych, największą część zadłużenia gospodarstw domowych stanowią kredyty studenckie, wynoszące ponad 1.5 biliona dolarów.
Na początku pandemii rząd zamroził spłaty kredytów studenckich dla większości pożyczkobiorców. Wstrzymanie, które zostało obecnie przedłużone sześciokrotnie, umożliwiło konsumentom wykorzystanie tych pieniędzy w inny sposób. Wielu zaoszczędziło do kup domy, spłacić karty kredytowe lub nadrobić inne rachunki.
W zeszłym miesiącu Biały Dom przedłużył moratorium do 31 sierpnia.
„Ta przerwa pomoże 41 milionom ludzi nadążyć za miesięcznymi rachunkami i zaspokoić podstawowe potrzeby” – powiedziała wiceprezes Kamala Harris w komunikacie. „Da kredytobiorcom pilnie potrzebny czas na przygotowanie się do powrotu do spłaty”.
Więcej od MoneyWise
Droga do przebaczenia
Mark Kantrowitz, ekspert ds. kredytów studenckich, który napisał pięć książek o stypendiach i pomocy finansowej, mówi, że istnieją trzy potencjalne ścieżki do przebaczenia: regulacje, ustawodawstwo lub władza wykonawcza.
Gdyby prezydent wykorzystał działania wykonawcze do anulowania długów studenckich, stanąłby przed wyzwaniami prawnymi, których Kantrowitz nie spodziewa się, że nie pójdzie w ślady Bidena. Kongres nie uchwalił jeszcze przepisów dotyczących szerokiego umarzania pożyczek i nie wydaje się, by był na to gotowy.
Regulacje mogą być najlepszym rozwiązaniem prezydenta, mówi Kantrowitz, którego książki obejmują: Jak ubiegać się o większą pomoc finansową?.
Rząd federalny oferuje cztery plany spłaty oparte na dochodach, które ustalają spłaty pożyczki w kwotach, które mają być przystępne dla pożyczkobiorców w oparciu o ich dochody i wielkość rodziny.
Większość ludzi zapomina, że są to również plany umarzania pożyczek, mówi Kantrowitz. Po dokonaniu kwalifikujących się spłat przez 20 lub 25 lat, w zależności od planu, pożyczkobiorcy mogą wyeliminować pozostały dług. Ci, którzy pracują w służbie publicznej, mogą kwalifikować się do przebaczenia już po 10 latach płatności.
Jeden z czterech planów — Income-Congent Repay Plan — daje Departamentowi Edukacji USA szerokie uprawnienia regulacyjne, tak aby można go było przekształcić w program umorzenia pożyczek na podstawie stanu majątkowego, mówi Kantrowitz.
Testowanie środków, metoda określania kwalifikowalności do pomocy rządowej, jest sposobem na rozwianie obaw o pomoc ludziom, którzy mogą jej nie potrzebować.
Biden „w to nie wierzy – że milionerzy i miliarderzy, rzecz jasna, powinni odnieść korzyści, a nawet osoby o najwyższych dochodach” – powiedziała była sekretarz prasowa Białego Domu Jen Psaki po uwagach Bidena w zeszłym miesiącu. „Więc z pewnością będzie to coś, na co będzie patrzył”.
Będzie czy nie będzie?
Jednym z prawdopodobnych powodów, dla których Biden nie zastosował się do swojej propozycji kampanii, jest: opad gospodarczy i geopolityczny pandemii i wojny na Ukrainie, mówi Siri Terjesen, profesor zarządzania i prodziekan na Florida Atlantic University.
„W sytuacji, gdy inflacja rok do roku zbliża się do 10%, decydenci, którzy pamiętają podstawową ekonomię, będą chcieli ograniczyć dalsze bodźce, aby przywrócić inflację pod kontrolą” – powiedziała w e-mailu. „Duży program umarzania pożyczek studenckich jeszcze szybciej podniósłby inflację”.
Od początku 2020 roku Biden w ramach innych programów umorzył wielomiliardowe długi studenckie. Obejmują one plany dla pożyczkobiorców, którzy zostali wprowadzeni w błąd przez swoje szkoły, dla osób niepełnosprawnych i innych osób pracujących w służbie publicznej.
Nacisk na więcej trwa.
Większość Amerykanów popiera umorzenie długów studentów, argumentowała senator stanu Massachusetts Elizabeth Warren podczas przesłuchania przed komisją Senatu na początku tego miesiąca.
„Prawie nie ma w Ameryce osoby pracującej, która nie miałaby przyjaciela, członka rodziny lub współpracowników, która byłaby obciążona długami z tytułu kredytów studenckich” – powiedział Warren, który wspiera wybaczenie 50,000 XNUMX USD na pożyczkobiorcę.
Anulowanie tej kwoty kosztowałoby 904 miliardy dolarów i wybaczyłoby całe saldo około 30 milionów — lub 79% — pożyczkobiorców, według raport od ekonomistów Banku Rezerwy Federalnej w Nowym Jorku.
Wybaczenie 10,000 321 dolarów na pożyczkobiorcę kosztowałoby 11.8 miliardów dolarów i wyeliminowałoby całe saldo 31 miliona pożyczkobiorców, czyli około XNUMX%.
Dodanie limitu dochodu do propozycji umorzenia „znacznie zmniejsza koszt umorzenia kredytów studenckich i zwiększa udział korzyści dla kredytobiorców, którzy są bardziej skłonni mieć trudności ze spłatą swoich długów” – czytamy w raporcie.
Potencjalne problemy z szerokim umorzeniem długów studenckich
Zwolennicy szerokiego wybaczania twierdzą, że pożyczki studenckie przyczyniają się do rasowych i społeczno-ekonomicznych różnic majątkowych. Ale istnieją lepsze sposoby na zmniejszenie rasowych różnic majątkowych, przekonuje Adam Looney, starszy pracownik Brookings Institution.
Looney zakłada, że umarzanie pożyczek studenckich jest regresywne i tylko ukierunkowane polityki redukcji długów mogą działać w celu rozwiązania problemu nierówności spowodowanych przez federalne programy pożyczek studenckich.
„Właściwie mierzony dług studentów koncentruje się wśród zamożnych gospodarstw domowych, a umorzenie pożyczek jest regresywne, niezależnie od tego, czy mierzone jest przez dochód, wykształcenie czy zamożność”, pisze,. „Ogólne przebaczenie jest zatem kosztownym i nieefektywnym sposobem na zmniejszenie różnic ekonomicznych ze względu na rasę lub status społeczno-ekonomiczny”.
Kolejne kroki
Kantrowitz spodziewa się, że Biden jeszcze raz przedłuży zawieszenie płatności i zrzeczenie się odsetek, które będzie obowiązywało po nadchodzących wyborach śródokresowych. Chociaż Biały Dom nie przesłał telegraficznie ostatecznego planu, Kantrowitz uważa, że umorzenie pożyczki jest prawdopodobne. „A jeśli tak się stanie, jego kwota i kwalifikowalność będzie prawdopodobnie ograniczona” – mówi.
Tymczasem problem nadal rzuca światło na rosnące koszty pójścia na studia.
Czesne i opłaty za studia były w 170 r. o 2021% droższe niż w 2001 r., cytuje Tejersen w nowym książka w sprawie ograniczenia biurokracji w szkolnictwie wyższym.
„Serwisem fiaska związanego z długami studenckimi” – mówi – „jest to, że coraz więcej Amerykanów dostrzega potrzebę znalezienia niedrogich opcji na studia”.
Otrzymuj najnowsze wiadomości dotyczące finansów osobistych bezpośrednio na swoją skrzynkę odbiorczą dzięki biuletyn MoneyWise.
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/biden-decide-student-loan-debt-215000399.html