Co należy wiedzieć o funduszach powierniczych o specjalnych potrzebach, od kosztów po znalezienie pomocy

Zdaniem ekspertów fundusze powiernicze są niezbędne dla dobrego samopoczucia osób ze specjalnymi potrzebami.

„Najważniejszym powodem zaufania osób o specjalnych potrzebach jest to, że osoby ze specjalnymi potrzebami często nie są w stanie podejmować odpowiednich decyzji finansowych dla siebie i/lub są narażone na ryzyko wyzysku finansowego przez innych” – powiedział certyfikowany planista finansowy Mike Walther, założyciel Oak Wealth Doradcy w Northbrook, Illinois.

Równie ważne, według Charlesa Italiano, zastępcy dyrektora Westchester Disabled On the Move w Yonkers w stanie Nowy Jork, „jest utrzymanie uprawnień do świadczeń publicznych, takich jak [Supplemental Security Income] i Medicaid, oraz umożliwienie dzieciom ze specjalnymi potrzebami satysfakcjonującego życia życie."

Dlaczego wiele osób ze specjalnymi potrzebami musi korzystać z pomocy rządowej?

Ponieważ koszty opieki mogą być astronomiczne, powiedział Michael Beloff: partner i Dyplomowany konsultant ds. specjalnych potrzeb z Belvedere Wealth Partners w Stamford w stanie Conneticut.

Na przykład dzienne wsparcie dla osoby z poważnym upośledzeniem może kosztować ponad 100,000 140,000 dolarów rocznie, podczas gdy dom grupowy na północnym wschodzie może kosztować od 300,000 XNUMX do XNUMX XNUMX dolarów rocznie – powiedział.

„W zależności od charakteru niepełnosprawności danej osoby, większości rodzin nie stać na finansowanie tych usług z własnej kieszeni przez całe życie i po jej śmierci” – stwierdził. „W tym miejscu pojawia się Medicaid.”

Ponieważ odbiorcy zasiłków SSI i Medicaid mają ograniczony dochód i jedynie 2,000 dolarów w postaci płynnych aktywów, konieczne staje się, aby rodziny chroniły majątek w funduszach powierniczych osób zajmujących się specjalnymi potrzebami, aby mieć pewność, że ich bliscy nie stracą ratującego życie rządowego wsparcia finansowego.

Fundusze o specjalnych potrzebach powinny być tworzone natychmiast po postawieniu diagnozy u dziecka o specjalnych potrzebach, powiedział Walther.

Istnieją dwa rodzaje trustów o specjalnych potrzebach. Według Italiano najlepiej byłoby, gdybyś potrzebował obu.

• Strona trzecia: „Ten rodzaj funduszu powierniczego jest finansowany z pieniędzy rodziców i przeznaczony wyłącznie na potrzeby dziecka i nigdy nie będzie prowadzony w imieniu dziecka” – powiedział Italiano. „Po śmierci rodziców fundusze trafiają do kogoś innego niż dziecko”.

Najczęściej są one finansowane z ubezpieczenia i środków z majątku rodziców, a na początku można je założyć bez wkładu finansowego, powiedział Beloff.

Po sfinansowaniu trust ma swój własny numer identyfikacji podatkowej i należy złożyć własne zeznanie podatkowe. Fundusze te mają na celu pokrycie wydatków, których nie pokrywa Medicaid ani SSI, takich jak podróże, ubrania, komputery itp.

„To sposób na zapewnienie, że pieniądze znajdą się na miejscu i będą nadzorowane przez wykwalifikowanego powiernika, na przykład członka rodziny, przyjaciela lub stronę zewnętrzną, na przykład bank lub organizację non-profit” – powiedział Beloff. „Uważaj na konflikty interesów, jeśli powiernik jest jednocześnie ostatecznym beneficjentem”.

Ważne jest, aby poinformować innych członków rodziny, że powinni przekazać trustowi wszelkie prezenty lub zapisy, aby uniknąć negatywnego wpływu na uprawnienia dziecka do Medicaid, powiedział prawnik Ray Falcon, dyrektor Falcon Law Group w Woodcliff Lake w stanie New Jersey.

• Pierwsza impreza: Fundusz ten tworzony jest z majątku danej osoby w celu zabezpieczenia wszelkich dochodów, zarówno uzyskanych, jak i odziedziczonych, tak aby nie przekroczyć limitów dochodów i majątku Medicaid. Dystrybucja musi zostać zatwierdzona przez powiernika, wyjaśnił Italiano.

„Ten rodzaj funduszu powierniczego może obejmować klauzulę zwrotu, zgodnie z którą wszelkie środki pozostałe po poszczególnych przepustkach zostaną przeznaczone na spłatę skumulowanych wydatków Medicaid” – powiedział.

Koszty zakładania trustów o specjalnych potrzebach w różnych częściach Stanów Zjednoczonych są różne, ale włączenie ich do ogólnego planu majątkowego może zwiększyć kwotę od 2,000 do 6,000 dolarów, w zależności od złożoności.

Rodzice powinni współpracować z doświadczonymi prawnikami zajmującymi się planowaniem specjalnych potrzeb, zwłaszcza że nieprawidłowy język może zdyskwalifikować zaufanie, powiedział Walther.

Falcon zarekomendował pytania do rozważanych prawników. „Powinieneś zapytać potencjalnego prawnika: «Ile trustów wystawiłeś?» oraz „Czy Twoje fundusze powiernicze zostały sprawdzone i zatwierdzone przez Ubezpieczenia Społeczne i Medicaid w moim stanie?”

Do renomowanych źródeł, w których można znaleźć wyspecjalizowanych prawników i planistów, należą m.in Akademia Planistów Specjalnych Potrzeb oraz Sojusz Specjalnych Potrzeb.