Czego można się spodziewać po wzroście stóp procentowych

Na wynos

• Sprzedaż istniejących domów spadła o 0.4% od lipca, przy całkowitym spadku o 19.9% w porównaniu z rokiem poprzednim. Przypisuje się to wyższym oprocentowaniu kredytów hipotecznych, które sprawiły, że miesięczne płatności były droższe niż kiedykolwiek.
• Google Trends pokazuje, że liczba wyszukiwań hasła „krach na rynku nieruchomości” gwałtownie wzrosła w ciągu ostatniego miesiąca.
• Oprocentowanie kredytów hipotecznych osiągnęło najwyższy poziom od 20 lat, gdy Fed próbuje walczyć z inflacją i ochłodzić gospodarkę.

Wielu pełnych nadziei właścicieli domów czekało na krach na rynku mieszkaniowym, aby wreszcie mogli wejść na rynek. Chociaż wydaje się, że ceny domów spadają, domy nie stają się bardziej przystępne, ponieważ oprocentowanie kredytów hipotecznych gwałtownie poszybowało w górę, osiągając najwyższy poziom od 20 lat.

Konsumenci nie są pewni przyszłości gospodarki, ponieważ inflacja nadal rośnie. Podczas gdy Fed nadal podnosi stopy, aby przywrócić równowagę podaży i popytu, wielu potencjalnych nabywców domów nie wie, co robić. Chcą wejść na rynek, ale wielu z nas odstrasza strach przed recesją.

W związku z podwyżkami stóp, rynek nieruchomości schładza się pod względem sprzedaży i cen. Jednak dzieje się coś więcej, gdy trwa walka z inflacją. Przyjrzymy się możliwości krachu na rynku mieszkaniowym wraz ze wzrostem stóp procentowych.

Dlaczego stopy procentowe wciąż rosną?

Fed podnosi stopy procentowe od marca 2022 r., kiedy to w końcu musiał przyznać, że inflacja nie jest już przejściowa. Wzrost kosztów pożyczania pieniędzy wpływa na oprocentowanie kredytów hipotecznych. Fed zasugerował nawet, że stopy procentowe osiągną 4.6% w 2023 roku.

Gdy Fed walczy z inflacją, podnosząc stopy w celu spowolnienia gospodarki, wiele sektorów odczuje ból. Rynek mieszkaniowy jest jednym z obszarów, w którym będą odczuwalne konsekwencje, ponieważ oprocentowanie kredytów hipotecznych sprawi, że konsumenci będą wahać się przed wejściem na rynek.

Co podwyżki stóp oznaczają dla rynku mieszkaniowego?

Podwyżki stóp procentowych mają na celu: spowolnić rynek mieszkaniowy, która w ciągu ostatnich kilku lat wzniosła się na nowe wyżyny.

Kraj borykał się z brakiem mieszkań przed wybuchem pandemii. Potem, gdy wybuchła pandemia, wiele osób pracowało z domu i miało swobodę przeprowadzki.

Ponieważ tak wielu Amerykanów decyduje się na relokację ze względu na nowo odkrytą wolność od pracy zdalnej, zwiększyło to zapotrzebowanie na mniejszych rynkach i doprowadziło do wojen przetargowych.

Największym problemem związanym z podwyżkami stóp jest to, że wszystko staje się droższe dla przeciętnego konsumenta. Jest to frustrujące, ponieważ inflacja jest już odpowiedzialna za wzrost cen, a ludzie muszą radzić sobie z dodatkowymi podwyżkami stawek internetowych.

Rosnące stopy procentowe powodują, że spłaty kredytów hipotecznych stają się droższe. We wrześniu 2022 r. średnia stawka wynosząca 6.29% na 30-letni kredyt hipoteczny o stałej stopie oznaczała, że ​​do miesięcznego kosztu bycia właścicielem domu dodano dodatkowe 600 USD, oprócz zwiększonych kosztów wszystkiego innego.

W przyszłości potencjalni nabywcy domów będą się wahać przed wejściem na rynek nieruchomości, ponieważ pożyczanie pieniędzy kosztuje więcej. Nie uwzględnia to nawet dodatkowej pomocy potrzebnej do aktualizacji domu.

Co się teraz dzieje z rynkiem nieruchomości?

W grę wchodzi zawsze wiele czynników, które wpływają na rynek mieszkaniowy, od sprzedaży domów, przez domy na rynku, po stopy procentowe. Oto, co dzieje się teraz na rynku nieruchomości.

Stopy procentowe sprawiają, że kredyty hipoteczne wydają się nieopłacalne

Ponieważ stawki osiągnęły najwyższy poziom od 20 lat, wiele osób zastanawia się nad wejściem na rynek nieruchomości. Obecne ceny mieszkań są zbyt wysokie dla konsumentów, którzy już zmagają się z rosnącą inflacją i nadciągającą recesją.

Wraz ze wzrostem oprocentowania kredytów hipotecznych z 3.05% do około 6.92%, miesięczna rata kredytu hipotecznego od mediany ceny wywoławczej domu wzrosła o 51%. Spłata kredytu hipotecznego w wysokości 1,698 USD wynosi teraz 2,559 USD każdego miesiąca.

Ceny domów spadają

Ekonomiści z Fannie Mae przewidują, że ceny nieruchomości spadną średnio o 1.5% w skali kraju. Jest to punkt zwrotny w stosunku do pierwotnej prognozy wzrostu cen domów o 4.4% w tym roku.

Mediana cen domów spadła w sierpniu o 0.98%, według Black Knight, firmy zajmującej się oprogramowaniem na rynku nieruchomości. To tylko nieco lepiej niż lipcowy spadek o 1.05% i oznacza, że ​​lipiec i sierpień miały największy miesięczny spadek cen nieruchomości od 13 lat.

Liczby te wskazują, że podwyżki stóp działają do pewnego stopnia, przynajmniej na rynkach lokalnych na tyle, aby wpłynąć na średnie krajowe.

Sprzedaż domów stygnie

Według National Association of Realtors, sprzedaż istniejących domów spadła o 19.9% niż rok temu. Podczas gdy liczby sierpniowe były wyższe niż oczekiwano, z rocznym tempem 4.8 mln, co oznacza spadek o 0.4% od lipca.

Badania z Redfin zidentyfikowali kilka ważnych danych dotyczących nieruchomości, które wskazują, jak spada sprzedaż domów:

• Sprzedane domy znajdowały się na rynku średnio przez 33 dni, w porównaniu z 25 dniami rok temu.
• Nowe oferty sprzedaży spadły o 19% w porównaniu z poprzednim rokiem.
• 30% sprzedanych domów zostało sprzedanych powyżej ceny katalogowej, w porównaniu z 45% rok wcześniej.
• Wnioski o kredyt hipoteczny spadły o 39% w porównaniu z poprzednim rokiem.

Liczby te pokazują, że sprzedaż domów w końcu zwalnia, ponieważ plany ochłodzenia gospodarki wyższymi stopami procentowymi powodują zauważalną różnicę w sektorze nieruchomości.

Teraz nadszedł czas, aby zwrócić się do słonia w pokoju.

Czy krach na rynku nieruchomości?

Według Google Trends wyniki wyszukiwania w USA dla „krachu na rynku nieruchomości” wzrosły we wrześniu o 284%. Wiele osób jest zaniepokojonych możliwością krachu, ponieważ wiele osób obserwuje, jak gospodarka reaguje na podwyżki stóp.

Jest różnica między załamaniem się rynku nieruchomości a spowolnieniem sprzedaży domów. Prezes Rezerwy Federalnej Jerome Powell wspomniał w zeszłym miesiącu, że rynek nieruchomości ostygnie i prawdopodobnie przejdzie korektę zaraz po ogłoszeniu podwyżki stóp o 0.75%.

Powell wspomniał również, że bank centralny chce, aby podaż i popyt były lepiej dopasowane, aby posiadanie domu nie było nieosiągalne dla przeciętnego Amerykanina. Problem w tym, że trudno zaprojektować idealną sytuację, jeśli chodzi o ceny mieszkań.

Realistycznie rzecz biorąc, rekordowo wysokie ceny nieruchomości w połączeniu z wysokimi stopami procentowymi sprawiają, że ludzie odkładają plany posiadania domów. Chociaż ceny nieruchomości spadają, nie ma jeszcze dużej różnicy, ponieważ ceny drastycznie wzrosły podczas pandemii.

Rzeczywistość jest taka, że ​​będziemy potrzebować jeszcze wielu miesięcy spadków cen mieszkań.

Jedną z rzeczy, na które należy zwrócić uwagę, jest to, czy oficjalnie wejdziemy w recesję. Oznaczałoby to kurczenie się gospodarki, co prowadzi do różnych konsekwencji finansowych, od utraty pracy po kurczenie się całej gospodarki.

Ekonomiści z Fannie Mae uważają, że rynek nieruchomości w 2023 r. doprowadzi gospodarkę do recesji.

Celem podwyżek było przywrócenie równowagi podaży i popytu. Musimy jednak zwrócić uwagę, co by się stało, gdyby zarówno podaż, jak i popyt spadły jednocześnie.

Będziemy śledzić inwentarz nieruchomości, ponieważ mogą wystąpić poważne problemy, gdy nie ma wystarczającej liczby domów dla tych, którzy chcą kupić. Obecnie na rynku jest podaż mieszkań na około trzy miesiące.

Realtor.com wykazuje roczny wzrost o 26.9% w krajowym spisie aktywnych aukcji. Oznacza to, że na rynku wciąż istnieją opcje dla tych, którzy chcą kupić domy.

Jak powinieneś inwestować?

Decydowanie o tym, jak zainwestować w nieruchomości, może być trudne, gdy widzisz rosnące stopy i słyszysz ciągłe szemranie o spowolnieniu sprzedaży. Dopóki rynek mieszkaniowy nie ochłodzi się bardziej, większość z nas będzie nadal inwestować na giełdzie, jednocześnie pracując, aby zaoszczędzić wystarczająco dużo pieniędzy na zaliczkę.

Jeśli chcesz zainwestować swoje pieniądze we właściwy sposób, Q.ai eliminuje domysły z inwestowania. Nasza sztuczna inteligencja przeszukuje rynki w poszukiwaniu najlepszych inwestycji dla wszystkich rodzajów tolerancji ryzyka i sytuacji ekonomicznych. Następnie łączy je w Zestawy inwestycyjne które ułatwiają inwestowanie.

Podsumowanie

Wyższe stopy procentowe i ogólna niepewność na rynku sprawiają, że wszyscy jesteśmy nerwowi na rynku nieruchomości.

Trudno określić, co będzie dalej, bo czekamy na efekty tych stałych podwyżek stóp. Wiemy jednak, że wojny przetargowe to już przeszłość, ponieważ ceny mieszkań powoli spadają.

Pobierz Q.ai już dziś dostępu do strategii inwestycyjnych opartych na sztucznej inteligencji. Kiedy wpłacisz 100 $, dodamy dodatkowe 100 $ do Twojego konta.