Ten post został pierwotnie opublikowany w dniu TKer.co
Podczas gdy konsument wskaźniki przeterminowanych długów pozostają niskie, rosną.
W blog Po poniedziałku Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów wskazało tempo przeterminowania kredytów na niedawno zakupione samochody. Z postu (podkreślenie dodane):
Patrząc na przestępczość w ciągu pierwszych dwóch lat po zakupie, pożyczki udzielone w 2021 i 2022 r. zaczynają wykazywać wyższe wskaźniki zaległości w porównaniu z pożyczkami udzielonymi w poprzednich latach, nawet w porównaniu z pożyczkami, na które nie miały wpływu płatności stymulacyjne związane z pandemią. Na przykład, kredyty samochodowe udzielone w 2021 r. mają wskaźnik zaległości 0.67% w szóstym kwartale po powstaniu, czyli o 13% wyższy niż wskaźnik zaległości kredytów samochodowych udzielonych w 2018 r..
Autorzy zauważyli, że trend był gorszy w przypadku kredytobiorców subprime (ocena kredytowa od 580 do 619) i deep subprime (ocena kredytowa poniżej 580).
Częścią problemu jest gwałtowny wzrost średnich miesięcznych płatności, które według obliczeń CFPB wzrosły o 13% do 19% rok do roku.
O ile twoje zarobki nie nadążają, możesz sobie wyobrazić, że ciężar dokonywania tych płatności stał się znacznie bardziej uciążliwy dla pożyczkobiorców.
Podobnie jak większość branż, producenci samochodów nękany problemami z łańcuchem dostaw. Unikalne problemy na rynku wynajmu samochodów zaostrzyły niedobory na rynku używanych pojazdów. W rezultacie inflacja cen pojazdów była wysoka.
Aby zmierzyć się z wyższymi cenami, dealerzy samochodowi przedłużyli warunki pożyczek samochodowych, aby ułatwić kupującym miesięczne płatności. Ale to nie wystarczyło, aby zrównoważyć rosnące ceny.
Niepokojący wskaźnik ekonomiczny ⚠️
Nigdy nie jest dobrze zalegać z płatnościami długów. Ale wyjątkowo złe może być popadnięcie w przestępczość w przypadku spłaty kredytu samochodowego.
Ludzie potrzebują swoich samochodów do podstawowych zadań, takich jak chodzenie do pracy i kupowanie artykułów spożywczych. Tak więc kierowcy mają silną motywację, aby na bieżąco spłacać raty kredytu. Ponieważ jeśli zostaniesz zbyt daleko w tyle, Twój samochód może zostać przejęty.
Dlatego warto bardzo uważnie przyjrzeć się oprocentowaniu zaległych kredytów samochodowych. Gwałtowny wzrost jest oznaką realnego bólu gospodarczego, odzwierciedlającego utratę miejsc pracy, słaby wzrost płac i konsekwencje wysokiej inflacji.
i choć Zadłużenie z tytułu kredytu samochodowego nie jest tak duże, jak zadłużenie hipoteczne, wzrost złych długów wywiera presję na banki, które z kolei mogą być zmuszone do zaostrzenia kryteriów kredytowych.
Druga strona 🚗
Chociaż rosnące wskaźniki przestępczości mogą odzwierciedlać zmagania kredytobiorców, jest to zjawisko, które samo się koryguje.
Im więcej kredytobiorców popada w poważne przestępstwa, tym więcej samochodów zostaje przejętych. A ponieważ coraz więcej samochodów jest odzyskiwanych, na rynku samochodów używanych pojawia się coraz więcej podaży. A gdy na rynek samochodów używanych wchodzi więcej samochodów, ceny spadają.
Bądź czujny 👀
Jak wspomniałem na początku tego kawałka, wskaźniki zaległości pozostają na niskim poziomie według historycznych standardów. Tak więc wzrost może być po prostu grawitacją w kierunku normalności.
To powiedziawszy, jest to trend, który warto uważnie śledzić. Z CFPB:
Najnowsze dane pokazują, że w ciągu ostatniego roku wzrosło tempo przechodzenia w stan przestępczości, zwłaszcza w przypadku kredytobiorców o niskich dochodach. Ten wzrost może być po prostu powrotem do poziomów sprzed pandemii, wynikających z zakończenia polityki stymulacyjnej związanej z pandemią. Jednak presja inflacyjna może oznaczać, że koszty posiadania samochodu przewyższają wzrost dochodów dla niektórych konsumentów posiadających kredyty samochodowe. Chociaż nie możemy w pełni wnioskować o wpływie któregokolwiek z tych możliwych wyjaśnień na wzrost odsetka zaległości, nie możemy ignorować związku między większymi kwotami kredytów i rosnącymi stopami procentowymi w miesięcznych budżetach konsumentów a trudami niektórych konsumentów, aby utrzymać na bieżąco spłacane kredyty.
Możesz przeczytać cały wpis na blogu pod adresem ConsumerFinance.gov.
-
Powiązane z TKer:
Ten post został pierwotnie opublikowany w dniu TKer.co
Sam Ro jest autorem TKer.co. Śledź go na Twitterze pod adresem @SamRom
Przeczytaj najnowsze informacje finansowe i biznesowe z Yahoo Finance
Pobierz aplikację Yahoo Finance dla Apple or Android
Śledź Yahoo Finance na Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, YouTube
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/what-rising-auto-loan-delinquencies-tell-us-about-the-economy-123734937.html