Jaka jest optymalna kwota do wniesienia wkładu do planu 401(k)?

Istnieje wiele rodzajów kont emerytalnych, ale 401(k) może być po prostu najwygodniejsze.

Sponsorowany przez pracodawcę Plan 401 (k) pozwala automatycznie zasilać konto z każdej wypłaty, inwestować w profesjonalnie sprawdzone fundusze i, w większości przypadków, odłożyć podatek dochodowy od tego dochodu na później.

Wielu pracodawców ma odpowiednią składkę do 401(k)s jako świadczenie pracownicze – pod warunkiem, że sam wpłacisz trochę gotówki. Ale ile powinieneś włożyć i co możesz zrobić, aby jak najlepiej wykorzystać swój 401(k) na dłuższą metę? Oto, co musisz wiedzieć.

Znajdź swój plan oszczędności emerytalnych Ile możesz wnieść do swojego 401(k)?

Połączenia Internal Revenue Service ustala limit składki na 401(k)s rocznie. Limit ten różni się w zależności od wieku, ale w 2022 r. większość Amerykanów może wnieść do 20,500 50 USD w ciągu całego roku. Jeśli masz 27,000 lat lub więcej, limit wzrasta do XNUMX XNUMX $ (pozwala to pracownikom zbliżającym się do przejścia na emeryturę opłacać składkę).

To tylko twój osobisty limit wkładu. Technicznie możesz przekroczyć te kwoty – do 100% odszkodowania lub 61,000 XNUMX $, w zależności od tego, która jest niższa – jeśli Twój pracodawca również wpłaca na konto. Niektórzy pracodawcy oferują dopasowaną składkę, co oznacza, że ​​za każdego dolara, który wpłacisz na swoje konto, wpłacają odpowiednią kwotę do pewnego progu.

Według raport z grupy zarządzającej inwestycjami Vanguard większość pracodawców z dopasowanymi świadczeniami będzie płacić 50 centów od dolara do 6% wynagrodzenia pracownika. Jeśli więc zarobiłeś 50,000 1,500 USD, Twój pracodawca wpłaciłby do 3,000 USD rocznie, pod warunkiem, że sam wpłaciłeś co najmniej 50,000 USD (06 XNUMX x XNUMX).

Jak układają się Twoje oszczędności emerytalne? Ile powinieneś wnieść?

Najlepiej byłoby, gdybyś rok po roku skorzystał z maksymalnego limitu wkładu IRS na swoje konto. Ale jeśli nie jest to możliwe finansowo, zacznij od wkładu wystarczającego, aby zmaksymalizować wkład pracodawcy. Jeśli nie masz pewności, co to jest, skontaktuj się z administratorem świadczeń w Twojej firmie. Mogą przeprowadzić Cię przez odpowiednią politykę składek i poinstruować Cię, jak skonfigurować składki.

Historia jest kontynuowana

„Przekaż maksymalną kwotę, na jaką pozwala Twój budżet domowy, aż do maksymalnych rocznych składek dozwolonych przez IRS”, mówi Daniel Milan, partner zarządzający w Cornerstone Financial Services. „Przynajmniej, jeśli Twoja firma oferuje dopasowanie, powinieneś wnieść co najmniej procent wymagany do uzyskania maksymalnego dopasowania, ponieważ są to darmowe pieniądze, które zostawiasz na stole, jeśli tego nie zrobisz”.

Zwróć jednak uwagę. Twoja firma może od czasu do czasu zmieniać swoje zasady dopasowywania, więc upewnij się, że co roku sprawdzasz u administratora planu. Będziesz chciał w pełni wykorzystać składki pracodawcy, o ile jest to finansowo możliwe.

401(k) alternatywy

Jeśli jesteś w stanie zmaksymalizować swoje (i swojego pracodawcy) składki 401(k) i nadal masz wolne środki, możesz rozważyć wpłacanie składek na inne konta oprócz 401(k).

Niektóre opcje obejmują:

IRA: zarówno tradycyjne, jak i Roth IRA mogą być inteligentnymi opcjami. Pozwalają to wpłacać do 6,000 USD rocznie (więcej, jeśli masz 50 lat lub więcej) i buduj bogactwo na emeryturę. Różnica między nimi polega na ich traktowaniu podatkowym. W przypadku tradycyjnych IRA płacisz podatki po wypłacie, podczas gdy składki Roth IRA są pobierane po opodatkowaniu, co oznacza, że ​​najpierw płacisz podatki od dochodu, a następnie wpłacasz składki. Pozwala to na uniknięcie podatków przy późniejszym wypłacaniu środków.

Konta oszczędnościowe zdrowotne: z Hsa, możesz odłożyć pieniądze przed opodatkowaniem, aby wykorzystać je na pokrycie kosztów opieki zdrowotnej – w tym leków, apteczek pierwszej pomocy, odliczeń na ubezpieczenie zdrowotne i innych wydatków związanych ze zdrowiem, które możesz ponieść (na przykład testy Covid).

Ubezpieczenie na życie: Jeśli masz współmałżonka lub osoby pozostające na twoim utrzymaniu, przeznaczenie dodatkowych środków na polisę ubezpieczenia na życie może być finansowo rozsądne. Jeśli zdecydujesz się na tę strategię, koniecznie porozmawiaj z agentem ubezpieczeniowym, ponieważ istnieje kilka rodzajów polis, o których warto pomyśleć.

529 planów: A Plan 529 pozwala gromadzić fundusze na przyszłe koszty studiów dziecka. Niektóre plany pozwalają nawet Twojemu dziecku wykorzystać pieniądze na szkołę handlową i inne wydatki po osiągnięciu określonego wieku. (To zależy jednak od stanu, więc skonsultuj się ze specjalistą finansowym w Twojej okolicy).

Możesz również porozmawiać z doradcą finansowym, który pomoże Ci określić najlepszą strategię dla Twojego budżetu i celów emerytalnych. Mogą zapewnić wskazówki dotyczące inwestycji, oszczędności i budżetowania dostosowane do konkretnej sytuacji.