Medicaid to jedna z rządowych sieci bezpieczeństwa, która pomaga seniorom płacić za ich opiekę. Opieka długoterminowa jest koniecznością dla wielu seniorów w miarę starzenia się i może być bardzo kosztowna. Medicaid pomaga płacić na opiekę długoterminową, ale wymaga wyczerpania zasobów osobistych przed rozpoczęciem płatności. Aby uniemożliwić seniorom przekazywanie pieniędzy lub zasobów przyjaciołom i rodzinie, Medicaid stosuje 5-letnią retrospekcję ich transakcji finansowych. Próba ukrycia pieniędzy może prowadzić do poważnych kar. Oto jak uniknąć 5-letnich kar wstecznych Medicaid. Rozważ pracę z doradca finansowy przygotowując się do pokrycia wydatków emerytalnych.
Co to jest 5-letnia perspektywa wsteczna Medicaid?
5-letnie spojrzenie wstecz Medicaid to narzędzie używane przez rząd, aby upewnić się, że nie oddałeś swoich pieniędzy ani zasobów. Ma na celu zapobieżenie programowi, w którym senior płaci rządowi za opiekę, zamiast wykorzystywać jego pieniądze lub inne aktywa.
Kiedy aplikujesz do Medykament w przypadku świadczeń z tytułu opieki długoterminowej dokonają przeglądu ostatnich transakcji finansowych pod kątem niedozwolonych transferów pieniędzy lub mienia. The okres ważności w 49 z 50 stanów wynosi pięć lat i rozpoczyna się w dniu złożenia wniosku o Medicaid. Jednak w Kalifornii okres wsteczny wynosi tylko 2.5 roku (30 miesięcy). Jeśli Medicaid wykryje niekwalifikujące się transakcje, na wnioskodawcę zostanie nałożona kara.
Jak obliczana jest kara wsteczna Medicaid?
Kara wsteczna jest oparta na całkowitej kwocie niekwalifikujących się transferów i średniej stawce pacjenta prywatnego za opiekę w domu opieki w twoim stanie. Ta średnia stawka jest również znana jako „dzielnik kar”. The Medykament karę wsteczną oblicza się, biorąc sumę niekwalifikujących się transferów i dzieląc ją przez dzielnik kary. Wynikiem jest liczba miesięcy, przez które senior jest wyłączony z otrzymywania płatności Medicaid za opiekę długoterminową.
Oto przykład, który ilustruje, jak działa kara wsteczna. Senior zarobił 66,000 XNUMX $ na niekwalifikujących się transferach w ciągu ostatnich pięciu lat. W ich stanie, średni wskaźnik pacjentów prywatnych wynosi 6,000 dolarów. Dzieląc transfery przez dzielnik kar, ich „okres karny” wynosi 11 miesięcy. Okres kary to czas, w którym senior nie kwalifikuje się do Medicaid i nie ma maksymalnego limitu kary.
Dozwolone transfery zgodnie z zasadami Medicaid
Chociaż istnieją kary za niekwalifikujące się transfery, istnieją sposoby na uniknięcie 5-letnich kar wstecznych Medicaid. Przestrzegając tych zasad podczas przenoszenia aktywów, nie zostaniesz ukarany:
Zasiłek dla współmałżonka (CSRA). Limity dla CSRA różnią się w zależności od stanu, ale ta zasada pozwala na przekazanie współmałżonkowi do 130,380 XNUMX USD, o ile nadal mieszka on samodzielnie.
Niepełnosprawne dzieci. Możesz przekazać majątek niepełnosprawnemu dziecku, które nie ukończyło 21 lat, aby pomóc w opłaceniu jego opieki. W ich imieniu można również ustanowić trust, co jest generalnie rozsądniejszą opcją.
Rodzeństwo. Rodzeństwo, które jest właścicielem części twojego domu i mieszka tam od co najmniej roku, może otrzymać twoje udziały w domu bez kary.
Opiekunowie dorosłych dzieci. Dorosłe dzieci, które mieszkają z tobą i są twoim głównym opiekunem przez co najmniej dwa lata przed złożeniem wniosku o Medicaid, mogą otrzymać twój dom bez kary.
Spłacanie długu. Możesz spłacić nieograniczoną kwotę swojego osobistego (lub wspólnego) długu bez naruszania zasad wstecznych Medicaid. Obejmuje to spłatę kredytu hipotecznego lub HELOC w miejscu zamieszkania że możesz kwalifikować się do przeniesienia na inną osobę.
Chociaż te strategie są dozwolone przez Medicaid, najlepiej jest porozmawiać z ekspertem Medicaid przed zainicjowaniem jakichkolwiek transferów. Zasady zmieniają się regularnie, a wyjątki mogą być skomplikowane. Nie chcesz zostać ukarany za niezrozumienie zasady lub pominięcie małego kroku, który łatwo przeoczyć.
Typowe błędy w zasadach Medicaid Lookback
Próbując przelać pieniądze rodzinie i przyjaciołom, łatwo popełnić błędy, które są sprzeczne z zasadami wstecznymi Medicaid. Oto niektóre z najczęstszych błędów, które możesz popełnić, a które skutkują nieoczekiwanymi karami:
Coroczne prezenty. Podczas gdy ludzie mogą tworzyć roczne prezenty w wysokości 15,000 XNUMX USD, które są wyłączone z podatku od darowizn i podatku od nieruchomości, prezenty te nie są zwolnione z wymogu wstecznego Medicaid. Darowizny na cele charytatywne mogą również wpłynąć na Ciebie negatywnie i wydłużyć okres karny.
Brak dokumentacji. Udokumentowanie wszystkiego, co wiąże się z wypłatą pieniędzy, sprzedażą aktywów lub darowizną, ma kluczowe znaczenie. Dokumenty te mogą udowodnić, że transakcja była prawidłowa i przeprowadzona na warunkach rynkowych. Na przykład przy sprzedaży składnika aktywów ważne jest, aby mieć dowód, że sprzedałeś go po wartości rynkowej. Dzięki temu nie zostaniesz ukarany, jakbyś sprzedał go poniżej ceny rynkowej lub rozdał.
Korzystanie z nieodwołalnego zaufania. Kiedy umieszczasz aktywa w nieodwołalne zaufanie, nie możesz ich odzyskać. Zgodnie z zasadami wstecznymi Medicaid transfery powiernicze w okresie wstecznym są uważane za prezent dla trustu i skutkują karą.
Przeniesienie aktywów, aby Medicaid obejmowało opiekę długoterminową
Aby bezpiecznie przenieść swoje aktywa i sprawić, by Medicaid opłaciło Twoją długoterminową opiekę, skorzystaj z następujących strategii:
Sformalizuj umowę z opiekunem. Chociaż nie możesz podarować przyjacielowi lub członkowi rodziny pieniędzy, możesz zapłacić im rozsądną stawkę za opiekę nad tobą. Dzięki temu możesz wydać swoje aktywa, otrzymać potrzebną opiekę i zrekompensować opiekunowi za poświęcony czas i wysiłek. Umowa musi być formalnym dokumentem, który zawiera datę służby, obowiązki, godziny pracy i wynagrodzenie. Pomocne może być sporządzenie dokumentu przez adwokata.
Kup rentę zwolnioną z Medicaid. Kiedy kupujesz rentę, zamieniasz ryczałtową sumę gotówki na strumień dochodu, którego nie możesz przeżyć. Ogólnie rzecz biorąc, zakup renty Medicaid Annuity lub Medicaid Compliant Annuity nie narusza zasad wstecznych Medicaid, ale każdy stan jest inny. Skonsultuj się z licencjonowanym agentem ubezpieczeniowym, aby znaleźć rentę, która kwalifikuje się do zwolnienia.
Kup Nieodwołalny Fundusz Pogrzebowy. Medicaid pozwala seniorom odłożyć niewielką kwotę pieniędzy wyłącznie w celu koszty pogrzebu i pogrzebu. Limity te różnią się w zależności od stanu i można je kupić zarówno dla wnioskodawcy, jak i jego współmałżonka, aby wydać swoje aktywa.
Bottom Line
Medicaid pomaga seniorom w opłaceniu opieki długoterminowej, gdy nie mają wystarczających środków, aby osobiście za nią zapłacić. Istnieją przepisy uniemożliwiające seniorom przekazywanie pieniędzy przyjaciołom i rodzinie, aby uniknąć korzystania z własnych pieniędzy. Medicaid analizuje transakcje finansowe z okresu do pięciu lat, aby upewnić się, że aktywa nie zostały przeniesione bezprawnie. Gdyby znaleziono aktywa, wnioskodawca miałby zakaz otrzymywania świadczeń Medicaid przy użyciu formuły „kary”. Istnieją kwalifikujące się strategie przenoszenia aktywów, ale musisz przestrzegać określonych zasad. Najlepiej jest współpracować z prawnikiem i doradcą finansowym, aby stworzyć plan przed dokonaniem jakichkolwiek przelewów.
Wskazówki dotyczące uzyskiwania pomocy Medicaid dla emerytów
Brak wystarczających dochodów na emeryturze to jedna z największych obaw ludzi. Doradca finansowy może pomóc Ci zbudować portfel spełniający Twoje potrzeby i uspokoić obawy. Znalezienie wykwalifikowanego doradcy finansowego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych w Twojej okolicy i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanymi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Medicaid pokrywa koszty opieki długoterminowej, ale lepiej mieć pieniądze na opłacenie swoich potrzeb medycznych. Inwestowanie na emeryturę może pomóc Ci zachować niezależność i kontrolę nad wybranymi usługodawcami. Nasz kalkulator emerytalny zapewnia spersonalizowane spojrzenie na to, jakiego dochodu możesz się spodziewać na emeryturze.
Źródło zdjęcia: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/cbies, ©iStock.com/Maksim Labkouski
Post Jak uniknąć 5-letnich kar wstecznych Medicaid pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/medicaid-5-lookback-penalty-140054707.html