Jak naprawdę wygląda emerytura?

Naukowcy poprosili 4,870 emerytów z USA i Kanady o opisanie, jak sobie radzą, a następnie pogrupowali ich w cztery kategorie. Największy odsetek (31%) należał do tego, co Age Wave i Edward Jones nazywają obozem „Regretful Strugglers”.

„Są najsłabiej przygotowani do przejścia na emeryturę i ogólnie mają najmniej pozytywne nastawienie do życia” – czytamy w raporcie.

Tylko 46% żałosnych walczących przeszło na emeryturę, kiedy zdecydowali się to zrobić. Członkowie tej grupy zaczęli oszczędzać na emeryturę średnio dopiero w wieku 42 lat; mniej więcej połowa dokonała wcześniejszych wypłat ze swoich kont emerytalnych. Zmagają się nie tylko z finansami, ale także ze znalezieniem celu na emeryturze.

A badanie wykazało, że ze wszystkich emerytów żałośni walczący byli „najbardziej niespokojni, odizolowani i rozczarowani swoim życiem”.

Podczas seminarium internetowego omawiającego wyniki badania, dyrektor naczelny i współzałożyciel Age Wave, Ken Dychtwald, powiedział: „Bardziej niż jakakolwiek inna grupa czują, że życie źle im poszło. Czują, że dobre życie na emeryturze jest poza ich zasięgiem”. I dodał: „przeżywają naprawdę ciężki okres”.

Drugą co do wielkości grupą emerytów (26%) są osoby, które Age Wave i Edward Jones nazywają „zrelaksowanymi tradycjonalistami”. Większość z nich przeszła na emeryturę, kiedy tak wybrała i czują się całkiem dobrze. Zrelaksowani Tradycjonaliści dążą do tego, co naukowcy nazywają „bardziej tradycyjną wersją” emerytury, relaksu i cieszenia się życiem.

Nie są jednak zbyt zainteresowani próbowaniem nowych rzeczy lub odkrywaniem siebie na nowo — co moim zdaniem jest jednym z kluczy do satysfakcjonującej emerytury lub, jeśli pracujesz na emeryturze w niepełnym wymiarze godzin tak jak ja, satysfakcjonującego bez emerytury.

Dla kontrastu, świadomi pionierzy (23% ankietowanych emerytów) uważają się za najszczęśliwszych, najbardziej spełnionych i najbardziej wyzwolonych emerytów. „Są najlepiej przygotowani; chcą zostać wolontariuszami i wrócić do szkoły” – powiedział Dychtwald.

Zdecydowana większość świadomych pionierów (89%) przeszła na emeryturę, kiedy tak postanowili. Większość stwierdziła, że ​​„są w świetnej formie finansowej”. Częściowo dlatego, że zaczęli oszczędzać na emeryturę wcześniej niż inne grupy – średnio w wieku 34 lat.

Wreszcie są „wyzwani, ale pełni nadziei”, którzy stanowią 20% ankietowanych emerytów. Podobnie jak Purposeful Pathfinders, prowadzą aktywne życie i skupiają się na samodoskonaleniu. Ale naukowcy twierdzą, że „niewystarczające przygotowanie finansowe” sprawiło, że ich emerytura była „ograniczona, niepewna i niepokojąca”.

Nie zaczęli oszczędzać na emeryturę średnio przed 45 rokiem życia. Prawie trzy czwarte Wyzwanych, ale pełnych nadziei twierdzi, że mają do nadrobienia zaległości finansowe.

„Niektórzy z nich myślą, że być może będą musieli wrócić do pracy, sprzedać swoje domy lub nie robić tego, o czym marzyli” – powiedział Dychtwald.

Pięć miesięcy po przejściu na emeryturę mam szczęście uważać się za wystarczająco szczęśliwego, by być Świadomym Odkrywcą. Po części wynika to ze sposobu, w jaki przygotowywałem się do tego etapu życia i tego, co staram się w nim robić — uczyć się nowych rzeczy, pozostawać zaangażowanym i wolontariatem. (Age Wave i Edward Jones mówią, że pierwsze dwa lata na emeryturze to etap „wyzwolenia/dezorientacji”).

Jeśli jesteś na emeryturze, chciałbym usłyszeć, w której grupie jesteś i dlaczego. A jeśli zbliżasz się do emerytury, w której grupie myślisz, że będziesz i dlaczego? Proszę napisz do mnie.

Jeszcze jedno odkrycie z tego nowego badania: bardzo niewielu z 2,030 ankietowanych osób w wieku przedemerytalnym dużo myślało o niektórych kluczach do satysfakcjonującej emerytury. „Nie czują się zbyt dobrze przygotowani na cztery filary życia na emeryturze: rodzinę, cel, finanse i zdrowie” — powiedziała Mona Mahajan, starsza strateg ds. inwestycji Edwarda Jonesa.

Najwyraźniej w raporcie stwierdzono, że „większość osób przedemerytalnych ma wiele do zrobienia, aby poprawić swoją gotowość emerytalną”.

Podobnie 54% ankietowanych emerytów stwierdziło, że żałuje, że lepiej nie zaplanowało pozafinansowych aspektów emerytury — takich jak miejsce zamieszkania, sposób spędzania czasu i co robić ze swoim życiem.

Nawiasem mówiąc, ankietowani emeryci odnoszący sukcesy, którzy odnieśli sukces, mają wspólne pięć nawyków: aktywnie dbają o swoje zdrowie; są bardziej zaangażowani społecznie; mają wyraźniejsze poczucie celu; są bardziej zaangażowani w swoją strategię finansową i zarządzanie oraz są gotowi raz po raz korygować kurs, aby spełnić swoje marzenia o emeryturze.

Jak zauważa raport, nigdy nie jest za późno na rozwijanie tych nawyków.