Co to jest My Coast FIRE na emeryturę?

Zwolennicy tzw Niezależność finansowa / wcześniejsza emerytura (FIRE) ma na celu osiągnięcie punktu, w którym nie będą potrzebować stałego dochodu, aby przejść na emeryturę i osiągnąć ten punkt przed osiągnięciem wieku 65 lat. Nic dziwnego, że wymaga to rygorystycznych oszczędności i oszczędnej mentalności. Istnieje jednak podgatunek tego ruchu znany jako Coast FIRE. Obiecuje niezależność finansową na emeryturze dla przeciętnego człowieka, ale bez pożegnania z karierą. Pracuj z A doradca finansowy skonstruować plan emerytalny, który pasuje do Twoich celów, stylu życia i harmonogramu.

Pożar na wybrzeżu, definicja

Istnieją różne formy ruchu FIRE sąsiadujące z wersją regularną. Jednym z nich jest Coast FIRE. Ta wersja wymaga posiadania dość zainwestowany lub zaoszczędzone, aby bez dalszych składek Twój portfel powiększył się, aby w pełni wspierać przejście na emeryturę w tradycyjnym wieku emerytalnym. Twoje jajko, innymi słowy, osiągnął punkt krytyczny, w którym „wybiegnie” do docelowej kwoty potrzebnej do przejścia na emeryturę. Osoby, które pomyślnie osiągnęły swój Coast FIRE, nadal muszą pracować, ale pracują tylko na pokrycie bieżących wydatków na życie – a nie na gromadzenie oszczędności lub inwestycji na przyszłość przejście na emeryturę.

Coast FIRE nie jest czymś, co należy zacząć dobrze przed przejściem na emeryturę. To dlatego, że przy takim podejściu potrzebujesz tak zwanego pasa startowego, wystarczająco dużo lat, aby zarówno poprzez składanie odsetek, jak i aprecjację kapitału, twoje jajo oszczędnościowe osiągnęło masę krytyczną potrzebną do utrzymania cię, gdy przestaniesz zarabiać pieniądze.

Coast FIRE kontra zwykły FIRE

Ogólnie rzecz biorąc, w przypadku tradycyjnego FIRE ludzie dążą do zaoszczędzenia co najmniej 50% swoich wypłat. To, gdzie inwestują swoje pieniądze, zależy od oszczędzającego. Zazwyczaj jednak zarządzany pasywnie fundusze indeksowe a fundusze giełdowe są preferowane w stosunku do inwestycji zarządzanych aktywnie. W końcu chodzi o to, aby uwolnić swoje dni, abyś mógł robić to, co kochasz – a nie po to, abyś mógł zarządzać swoim portfolio (chyba że to jest to, co kochasz).

To kontrast do Coast FIRE, który ma na celu doprowadzenie zwolennika do rozmiaru, który może urosnąć do punktu, w którym generuje wystarczające zainteresowanie, aby wspierać emeryturę podczas pracy. Gdy jajo oszczędnościowe osiągnie masę krytyczną, Coast FIRE wymaga zerowych oszczędności i zerowych wkładów.

Historia jest kontynuowana

Ile zaoszczędzić na Coast FIRE

Musisz samodzielnie obliczyć, ile musisz zaoszczędzić, aby osiągnąć cele Coast FIRE. Nie ma jednej kwoty, która będzie działać dla wszystkich. Twoja łączna kwota będzie zależała od czynników w poniższych obliczeniach, a także będzie uwzględniać Twój wiek, styl życia i Twoje indywidualne potrzeby na emeryturze. Wiele osób uważa, że ​​przybliżony szacunek to 25-krotność Twoich rocznych wydatków. Wynika to z Zasada 4%.

Obliczenia pożaru wybrzeża

Chociaż ogólna idea Coast FIRE jest prosta, konkretna formuła, którą ktoś stosuje, aby ją wdrożyć, zależy od kilku szacunków. Zanim przejdziemy do obliczeń, przyjrzyjmy się najważniejszym jego częściom, z którymi musisz się wcześniej zapoznać.

• Poziom wzrostu – W przypadku braku niezawodnych prognoz dotyczących wzrostu portfela inwestycyjnego, konta oszczędnościowego lub kombinacji obu, wyznawcy muszą oszacować tempo, w jakim wzrośnie ich gniazdo. To określi, jak długo czyjeś pieniądze osiągną kwotę pozwalającą na przejście na emeryturę. Biorąc pod uwagę inflację, powszechne szacunki długoterminowego tempa wzrostu gniazda jajowego wahają się od 5% do 7%.

• Wskaźnik wypłat – Drugą kluczową zmienną, którą należy oszacować, jest to, ile można bezpiecznie wypłacić na emeryturze. Często 4% jest wymieniane jako rozsądna stawka wypłaty. Jest to oparte na badaniu z 1998 r trzech profesorów finansów na Trinity University. Twierdzą, że portfel składający się w 50% z akcji i w 50% z papierów wartościowych o stałym dochodzie powinien umożliwiać właścicielowi wycofanie od 3% do 4% kwoty głównej rocznie i nadal utrzymywać niezawodne źródło pasywnego dochodu przez dziesięciolecia.

Przykład pożaru wybrzeża

Formuła Coast FIRE określająca, jak duże musi urosnąć nasze gniazdo, zaczynałaby się od zwykłej liczby FIRE (szacowanej w poniższym przykładzie na 25-krotność rocznych wydatków w wysokości 50,000 XNUMX USD). W poniższym wzorze zwróć uwagę, że „lata wzrostu” to wykładnik.

25 x 50,000 1 USD / (XNUMX + roczna stopa wzrostu)^{Lata rozwoju} = numer POŻARU na wybrzeżu

Załóżmy, że ktoś szacuje, że potrzebuje 30 lat, aby osiągnąć swój wskaźnik pożaru wybrzeża i średnią roczną stopę wzrostu w ciągu tych 30 lat na poziomie 7%. Obliczenia byłyby wtedy następujące:

1,250,000 1 0.07 $ / (XNUMX + XNUMX)³⁰ lat = 164,209 XNUMX USD

W tym przykładzie liczba Coast FIRE wyniosłaby 164,209 30 USD, co wzrosłoby w ciągu 1,250,000 lat (biorąc pod uwagę powyższe szacunki) do docelowej wartości (lub zwykłej liczby POŻARÓW) wynoszącej XNUMX XNUMX XNUMX USD.

Bottom Line

Termin „POŻAR WYBRZEŻA” może być nieco mylący, ponieważ zazwyczaj nie oznacza „Wcześnie przejść na emeryturęscenariusz. Wiąże się to z budowaniem oszczędności, która pokryje wszystkie wydatki na emeryturę, a kiedy już się zbuduje, pracuje tylko na tyle, aby pokryć bieżące wydatki przedemerytalne. Jest mniej rygorystyczny niż wymagania zwykłego ruchu FIRE.

Ogólnie rzecz biorąc, Coast FIRE to punkt finansowy, do którego każdy powinien dążyć, a nawet chcieć go przekroczyć. Ponadto zaleca praktyki, które każdy może zastosować strategia finansowa, takie jak wczesne oszczędności.

Wskazówki dotyczące oszczędzania na emeryturę

• Współpraca z wykwalifikowanym doradcą finansowym może pomóc uniknąć pomyłek i błędnych obliczeń podczas przygotowań do przejścia na emeryturę. Znalezienie doradcy finansowego nie musi być trudne. Narzędzie dopasowujące SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanym doradcą, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.

• Obliczanie, ile będziesz potrzebować, aby przejść na emeryturę bez zmartwień jest ważnym krokiem w realizacji tego celu. Jeśli chcesz znaleźć sposoby na gromadzenie oszczędności, rozważ udział w programie sponsorowanym przez pracodawcę 401 (k) program dopasowujący.

Źródło zdjęcia: ©iStock.com/Joaquin Corbalan, ©iStock.com/Oleksandra Troian, ©iStock.com/marekuliasz

Post Jaki jest twój pożar na wybrzeżu na emeryturę? pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.