Co się stało z Signature Bank? Ostatnia awaria banku oznacza trzecią co do wielkości w historii

Topline

Signature Bank, regionalny bank z siedzibą w Nowym Jorku, który stał się liderem w udzielaniu pożyczek kryptowalutowych, został nagle zamknięty w niedzielę, oznaczając trzecią co do wielkości upadłość banku w historii Stanów Zjednoczonych zaledwie dwa dni po drugiej największej awarii w kraju, Silicon Valley Bank, która wstrząsnęła akcjami rynku i ponownie rozpaliły obawy przed „trudnymi i burzliwymi” ekonomicznymi czasami.

Kluczowe fakty

Stanowe organy regulacyjne w Nowym Jorku zamknęły Signature Bank – 23-letni bank regionalny, który wcześniej koncentrował się na aktywach cyfrowych, stając się jednym z nielicznych banków akceptujących depozyty kryptograficzne – po tym, jak organy regulacyjne ostrzegły, że stabilność systemu finansowego może być zagrożona, jeśli bank pozostał otwarty.

Departament Usług Finansowych Nowego Jorku ogłosił W niedzielę przejęła bank, który według stanu na koniec ubiegłego roku miał ponad 110 miliardów dolarów aktywów i ponad 88 miliardów dolarów depozytów.

Signature Bank stał się trzecim bankiem regionalnym, który upadł w ciągu kilku tygodni, po głośnym upadku kalifornijskich banków przyjaznych kryptowalutom Silvergate Bank i Bank Doliny Krzemowej, którego niepowodzenie wystraszyło inwestorów z powodu powszechnej wrażliwości finansowej.

Podpis miał ogłosił nowe dane finansowe w czwartek i powiedział, że ma ograniczone salda depozytów kryptograficznych, próbując zwiększyć swoją dywersyfikację, mówiąc inwestorom: „Chcemy ponownie wyjaśnić, że Signature Bank jest dobrze zdywersyfikowanym bankiem komercyjnym oferującym pełen zakres usług z ponad dwiema dekadami solidnej wydajności obsługującej biznes na średnim rynku”.

Bank wcześniej ogłosił w grudniu zmniejszyłby swoje depozyty związane z kryptowalutami o od 8 do 10 miliardów dolarów.

W piątek jednak klienci szybko wycofali swoje depozyty, tj New York Times zgłoszone, po akcji spadł o prawie 25%, do 70 USD, w najgorszym dniu banku w historii na Wall Street i po krótkim zatrzymaniu w piątek rano z powodu obaw o zmienność.

Obawiając się, że Signature może spotkać ten sam los, co SVB zaledwie kilka dni wcześniej, klienci przenieśli swoje depozyty do większych banków, w tym JPMorgan Chase i Citigroup, były przedstawiciel Barney Frank (D-Mass.), który zasiadał w zarządzie Signature, powiedział CNBC.

Ilya Volkov, dyrektor generalny platformy fintech YouHodler, powiedział, że nie wierzy, że upadek banku będzie miał długoterminowy wpływ na branżę kryptograficzną, twierdząc, że krypto-giganci Bitcoin i Ethereum już odbudowali się po upadku banków, co nazwał „oznaka zwiększonego zaufania do niezależnych aktywów zdecentralizowanych”.

Volkov uważa, że ​​największym skutkiem niepowodzenia Signature będzie najprawdopodobniej wzrost kontroli przepisów bankowych, sposobu, w jaki banki opracowują strategię zarządzania ryzykiem i współpracy z firmami kryptograficznymi, mówiąc, że „nie jest jasne, jakie nowe instytucje finansowe będą współpracować z tymi firmami kryptograficznymi w po Silvergate, SVB, a teraz Signature”.

Kluczowy cytat

„Myślę, że wszystkie rynki czekają niestabilny okres w krótkim okresie”, powiedział Wołkow, zapytany o siłę europejskich i amerykańskich rynków akcji po upadku SVB, dodając, że „chociaż Bank Doliny Krzemowej jest bankiem regionalnym, otaczające go wiadomości wskazują na brak zaufania do sektora bankowego”, co może mieć „efekt domina na inne amerykańskie banki regionalne”. Wołkow zauważył, że strach przed zmiennością gospodarczą jest „rozsądny”, ale przewidział, że nie potrwa to długo.

Styczna

Upadek SVB i Signature wywołał efekt fali zwrotnej zarówno w głównych bankach amerykańskich, jak i mniejszych bankach regionalnych, ponieważ inwestorzy stracili zaufanie. Spadki wartości rynkowej akcji 10 największych banków przekroczyła 165 miliarda dolarów od ostatniej sesji giełdowej SVB w środę przed jej nagłą upadek.

Aktualności

W swoim pierwszym przemówieniu na temat banków od upadku SVB w zeszłym tygodniu prezydent Joe Biden powiedziany W poniedziałek Amerykanie mogą „oddychać łatwiej”, po szeregu środków, które jego administracja podjęła w ciągu ostatnich kilku dni, co, jak twierdził, pozostawiło system bankowy „bezpieczny”. Środki te obejmowały m.in krok po kroku ogłoszone przez Departament Skarbu, FDIC i Rezerwę Federalną w a Wspólne oświadczenie niedzielę, aby zabezpieczyć wszystkie depozyty w Signature Bank i SVB oraz dać deponentom SVB pełny dostęp do ich depozytów w poniedziałek rano. Biden powiedział również, że zwróci się do Kongresu i organów nadzoru bankowego o „wzmocnienie zasad dla banków”, aby zmniejszyć ryzyko upadku banku w przyszłości.

Contra

Nie wszyscy ekonomiści i decydenci byli optymistami co do podejścia administracji Bidena. W New York Times kolumna opublikowana w poniedziałek, senator Elizabeth Warren (D-Mass.) wyraziła sceptycyzm co do celu federalnych organów regulacyjnych, jakim jest to, aby banki, a nie podatnicy, „ponosiły koszty federalnego zabezpieczenia wymaganego do ochrony depozytów”, pisząc: „Zobaczymy jeśli to prawda. W felietonie Warren argumentował również, że banki byłyby zobowiązane do przeprowadzania regularnych „testów warunków skrajnych” na własne ryzyko podatności na zagrożenia, gdyby prawodawcy Kongresu i Rezerwa Federalna „nie cofnęły surowszego nadzoru” poprzez ustawę Dodda-Franka.

Inne dokumenty

Intensyfikuje się krach giełdowy banków: straty sięgają 165 miliardów dolarów, jak ostrzega analityk SVB Ryzyko upadku Intensywna kontrola organów regulacyjnych (Forbes)

Co warto wiedzieć o upadku Silicon Valley Bank — największa porażka banku od 2008 roku (Forbes)

Biden mówi, że ratowanie banku Doliny Krzemowej pomogło gospodarce „oddychać łatwiej” – ale nie wszyscy eksperci się z tym zgadzają (Forbes)