Nieoczekiwana gratka finansowa to coś, co należy świętować. Ale jeśli nie rozegrasz swoich kart we właściwy sposób, rząd będzie oczekiwał dużej części gotówki. Dobrą wiadomością jest to, że inteligentne strategie planowania podatkowego mogą pomóc zminimalizować obciążenia podatkowe. Przyjrzyjmy się, jak uniknąć podatków od dużej sumy pieniędzy. Poniższe pomysły to świetny sposób na kręcenie kół. Ale rozważ rozmowa z doradcą finansowym w celu uzyskania dostosowanych porad dotyczących Twojej wyjątkowej sytuacji.
Źródła dużych sum pieniędzy
Możesz zdobyć jedną dużą sumę pieniędzy na kilka sposobów.
Dziedzictwo: Jeśli otrzymasz dziedzictwo od współmałżonka, nie będziesz musiał płacić podatków federalnych od tej gratki. Jeśli otrzymujesz spadek od innego członka rodziny, jego wielkość wpływa na to, czy musisz płacić podatki federalne. Będziesz musiał zapłacić federalny podatek od nieruchomości tylko wtedy, gdy spadek wynosi ponad 12.06 miliona dolarów jako osoba fizyczna w 2022 roku.
Wypłata ubezpieczenia na życie: Wiele ryczałtowe świadczenia z tytułu śmierci nie podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym, ponieważ ubezpieczający płaci składki po drodze.
Prezent: Możesz otrzymać do 16,000 XNUMX USD jako prezent bez federalnych zobowiązań podatkowych.
Sprzedaż aktywów: Pieniądze, które otrzymujesz ze sprzedaży aktywów, mogą podlegać długoterminowemu lub krótkoterminowemu podatkowi od zysków kapitałowych. Zyski kapitałowe są obliczane poprzez odjęcie kosztu składnika aktywów od ceny sprzedaży. Jeśli posiadasz aktywa krócej niż rok, IRS opodatkuje zysk jako zwykły dochód.
Wygrana na loterii: Wygrane na loterii są opodatkowane jako zwykły dochód. Dzięki temu wielkość Twojej wygranej określa, jaki procent zapłacisz w podatkach.
Rodzaj nieoczekiwanych dochodów wpływa na Twoje zobowiązania podatkowe. Ale możliwe jest zminimalizowanie zobowiązań podatkowych dzięki sprytnym strategiom. Przyjrzyjmy się niektórym z poniższych opcji.
Konta z ulgami podatkowymi
Konta z ulgami podatkowymi oferują doskonałą okazję do zmniejszenia obciążeń. Strategia działa poprzez obniżenie dochodu podlegającego opodatkowaniu o kwotę, którą odkładasz na jedno z tych kont. Oto dwie opcje:
Indywidualne Konto Emerytalne (IKE): Możesz wpłacić do 6,000 $ rocznie na IRAlub 7,000 $, jeśli masz co najmniej 50 lat. Chociaż będziesz musiał zapłacić podatki, kiedy wypłacisz środki, może to ograniczyć Twoje bieżące obciążenie podatkowe.
Zdrowie Konto Oszczędnościowe (HSA): Jeśli masz plan zdrowotny z wysokim odliczeniem, an Hsa oferuje trzy ulgi podatkowe. Nie będziesz musiał płacić podatków od składek, wzrostu inwestycji ani wypłat za kwalifikowane wydatki medyczne. W 3,650 roku możesz przekazać do 7,300 USD na indywidualny HSA lub 2022 USD na rodzinny HSA.
Pobieranie strat podatkowych
Gromadzenie strat podatkowych pozwala zablokować straty inwestycyjne w wyraźnym celu obniżenia dochodu podlegającego opodatkowaniu. Załóżmy na przykład, że masz portfel akcji z kilkoma złymi wynikami. Kiedy masz gratkę, to dobry czas, aby wyładować te zepsute jabłka.
Haczyk polega na tym, że straty kapitałowe są wykorzystywane wyłącznie do kompensowania zysków kapitałowych. Tak więc ta strategia zadziała tylko wtedy, gdy Twoja gratka będzie pochodzić z zysków ze świetnej inwestycji.
Potrącenia i kredyty
Podczas gdy odliczenia podatkowe obniżą Twój dochód podlegający opodatkowaniu za dany rok, ulgi podatkowe zmniejszają kwotę podatków, które jesteś winien. Oba skutkują obniżeniem kosztów podatkowych.
Jednym z popularnych kredytów podatkowych jest tzw Kredyt podatkowy dla dzieci, która jest warta do 2,000 USD na dziecko pozostające na utrzymaniu. Innym jest Federal Adoption Credit, który jest wart do 14,890 XNUMX USD dla rodzin, które adoptują kwalifikujące się dzieci.
Jeśli chodzi o odliczenia, większość decyduje się na standardowe odliczenie, co zmniejsza dochód podlegający opodatkowaniu o 12,950 25,900 USD w przypadku osób składających pojedyncze dokumenty i o XNUMX XNUMX USD w przypadku osób składających wnioski w związku małżeńskim. Ale możesz wybrać wyszczególnienie swoich odliczeń, jeśli masz znaczące darowizny na cele charytatywne lub wydatki na odpisy.
W zależności od Twojej sytuacji możesz kwalifikować się do różnych odliczeń lub ulg podatkowych. Kiedy masz gratkę na rękach, szczególnie ważne jest rozważenie wszystkich możliwych odliczeń i kredytów.
Chociaż większość wybiera standard odliczenie, wyszczególnienie może w niektórych sytuacjach prowadzić do większych oszczędności podatkowych.
Przekazać na cele charytatywne
Darowizna na cele charytatywne jest korzystna dla wszystkich! Obniżysz swoje obciążenia podatkowe, a organizacja charytatywna otrzyma znaczną darowiznę, aby dokonać wielkich rzeczy. Możesz odliczyć kwalifikujące się darowizny na cele charytatywne w określonych granicach. IRS nie pozwoli ci odliczyć więcej niż 50% skorygowanego dochodu brutto.
Czasami założenie fundacji charytatywnej może być bardziej efektywne podatkowo niż standardowa darowizna. Współpracuj z doradcą finansowym, aby ustalić najlepszą strategię podatkową na cele charytatywne. Zanim zdecydujesz się na trasę charytatywną, zrób kilka badań upewnij się, że organizacja charytatywna jest legalna.
Otwórz fundusz charytatywny Lead Annuity Trust
Charytatywne wiodące zaufanie jest forma nieodwołalnego zaufania. Oznacza to, że po ustanowieniu trustu i wniesieniu do niego wkładu nie można odzyskać tych aktywów.
Z charytatywnym funduszem powierniczym ustalasz ustalony termin datków na cele charytatywne. Można to zdefiniować za pomocą czasu lub warunku. W tym okresie trust przekazuje darowizny na cele charytatywne. Na przykład trust może przekazywać darowizny na cele charytatywne przez pięć lat lub do śmierci określonej osoby. Ten okres jest znany jako „okres powierniczy”.
Po zakończeniu okresu powierniczego, charytatywny fundusz powierniczy przekazuje pozostałą część swoich aktywów nazwani beneficjenci. Beneficjentami możesz być ty, przyjaciele i rodzina lub ktokolwiek inny, kogo wybierzesz. Tak samo, jak wybierasz organizacje charytatywne, kiedy ustanawiasz główny fundusz charytatywny, wybierasz jego beneficjentów i sposób, w jaki otrzymają aktywa trustu.
Podczas tworzenia charytatywnego funduszu powierniczego możesz określić, w jaki sposób dystrybuuje on swoje aktywa. Oznacza to, że podajesz nazwy organizacji charytatywnych, którym przekazuje zaufanie, a także ile pieniędzy przekazuje tym organizacjom. Możesz to zrobić za pomocą wielu różnych mechanizmów, takich jak wyznaczenie procentu aktywów lub określonej kwoty pieniędzy, które otrzyma organizacja charytatywna.
Użyj oddzielnie zarządzanego konta
A oddzielnie zarządzane konto (SMA) to portfel papierów wartościowych, w które możesz inwestować. SMA mogą pomóc w obniżeniu należnych podatków zyski kapitałowe. Innymi słowy, oznacza to, ile inwestor jest winien podatków, jeśli cena sprzedaży papieru wartościowego jest wyższa niż cena zakupu.
SMA jest podobny do ETF lub fundusz inwestycyjny. Jednak inwestując w SMA, jesteś właścicielem wszystkich papierów wartościowych w swoim portfelu. Daje to nieco większą elastyczność w sposobie inwestowania i zarządzania tymi środkami, a także przejrzystość w celu monitorowania transakcji w czasie rzeczywistym.
SMA są zarządzane przez profesjonalnych menedżerów finansowych. Opłaty mogą być wyższe niż te związane z funduszami inwestycyjnymi, ale może się zdarzyć, że dostaniesz to, za co płacisz. Na przykład możesz mieć bardziej zaangażowane zarządzanie i elastyczność, jeśli chodzi o twoje inwestycje.
Podsumowanie
Każdy chce zatrzymać jak najwięcej swojej gratki. Chociaż prawdopodobnie będziesz musiał przekazać część gotówki IRS, wdrożenie inteligentnych strategii ogranicza ból związany z rezygnacją z gotówki. Porozmawiaj z doradcą podatkowym, aby upewnić się, że korzystasz ze wszystkich dostępnych strategii minimalizacji podatków.
Porady podatkowe
Właściwa strategia podatkowa może zaoszczędzić tysiące. Jeśli nie jesteś pewien najlepszej opcji w swojej sytuacji, rozważ rozmowę z doradcą finansowym. Znalezienie wykwalifikowanego doradcy finansowego nie musi być trudne. SmartAsset darmowe narzędzie dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanym doradcą, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Chcesz oszacować, ile jesteś winien rządowi? Darmowy kalkulator podatku dochodowego SmartAsset oferuje przydatne oszacowanie.
Źródło zdjęcia: ©iStock.com/Supannee U-prapruit, ©iStock.com/Cinefootage Visuals, ©iStock.com/ridvan_celik
Post Jak uniknąć podatków od dużej sumy pieniędzy pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-avoid-taxes-big-150004454.html