Fundusze wspólnego inwestowania umożliwiają inwestorom dywersyfikację portfeli poprzez zakup szerokiej gamy aktywów w ramach jednego funduszu. Inwestorzy mogą kupować fundusze inwestycyjne online bezpośrednio za pośrednictwem dostawcy funduszy, firmy inwestycyjnej lub domu maklerskiego online. Oto jak możesz zacząć inwestować w fundusze inwestycyjne online. Możesz także współpracować bezpośrednio z doradcą finansowym, który może pomóc Ci w inwestowaniu w fundusze inwestycyjne i zarządzać Twoimi inwestycjami w Twoim imieniu.
Czym są fundusze inwestycyjne?
Fundusz wspólnego inwestowania to profesjonalnie zarządzany fundusz inwestycyjny, który gromadzi pieniądze od inwestorów w celu zakupu papierów wartościowych. Te papiery wartościowe mogą obejmować akcje, obligacje, fundusze rynku pieniężnego lub kombinację wszystkich trzech.
Kiedy inwestorzy kupują fundusz inwestycyjny, kupują udziały w funduszu, a nie same papiery wartościowe. W związku z tym są oni jedynie pośrednimi właścicielami papierów wartościowych zawartych w funduszu wspólnego inwestowania. Niemniej jednak wyniki papierów wartościowych wchodzących w skład funduszu wspólnego inwestowania determinują wyniki funduszu.
Inwestorzy pozwalają ludziom inwestować w setki lub tysiące akcji, obligacji lub innych papierów wartościowych w ramach jednego funduszu. W ten sposób fundusze wspólnego inwestowania znacznie ułatwiają dywersyfikację portfela, niż byłoby to możliwe na własną rękę.
Istnieje wiele różnych rodzajów funduszy inwestycyjnych. Niektórzy inwestują w całą giełdę, podczas gdy inni inwestują tylko w kilka spółek. Niektórzy mogą używać indeksu giełdowego, takiego jak S&P 500, aby wybrać swoje papiery wartościowe. Chociaż istnieje wiele rodzajów funduszy inwestycyjnych, wszystkie one pakują wiele papierów wartościowych w jeden fundusz.
Jeśli jesteś gotowy na znalezienie lokalnych doradców, którzy pomogą Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Gdzie kupić fundusze inwestycyjne
Tak jak istnieje wiele różnych funduszy inwestycyjnych, które można kupić, istnieje również wiele sposobów inwestowania w nie. Jeśli masz konto emerytalne sponsorowane przez pracodawcę, takie jak 401 (k), jedynym wyborem dla inwestycji może być wybór funduszy inwestycyjnych. Sposobów na inwestowanie w nie jest jednak znacznie więcej.
Inną opcją jest zakup funduszy inwestycyjnych bezpośrednio od firmy, która nimi zarządza. Przykładami dostawców funduszy inwestycyjnych są iShares, Vanguard i Fidelity. Twój doradca finansowy może również chcieć sprzedać ci fundusze inwestycyjne, ale uważaj na nadmierne opłaty w tej sytuacji.
Jak kupować fundusze inwestycyjne w 4 krokach
Po rozwinięciu silnego zrozumienia funduszy inwestycyjnych, ich zakup może być łatwym i prostym procesem.
1. Zdecyduj, gdzie inwestować
Pierwszym krokiem jest podjęcie decyzji, gdzie inwestować. Możesz pominąć ten krok, jeśli po prostu chcesz zainwestować więcej w swoje 401(k). Ale jeśli chcesz korzystać z jednego z najlepszych internetowych rachunków maklerskich, jest trochę więcej do zrobienia. Zbadaj swoje opcje i określ, który z nich może być najlepszym wyborem. Weź pod uwagę takie kwestie, jak wybór funduszy, opłaty, użyteczność interfejsu/aplikacji mobilnej i obsługa klienta.
2. Badania funduszy inwestycyjnych
Następnym krokiem jest zbadanie funduszy wspólnego inwestowania, aby znaleźć fundusze, które odpowiadają Twoim potrzebom. Na tym etapie rozważ takie kwestie, jak cele inwestycyjne i tolerancja ryzyka. Na przykład, jeśli Twoja tolerancja na ryzyko jest niska, możesz preferować fundusze wspólnego inwestowania na giełdzie lub być może fundusz zrównoważony. Jeśli masz długi horyzont czasowy i chcesz, aby Twoja inwestycja rosła, przyjrzyj się funduszom wzrostu. Lub jeśli wolisz stały dochód, zajrzyj do funduszy, które wypłacają regularną dywidendę. Chociaż istnieje wiele opcji, najlepszy wybór zależy od Twojej sytuacji i celów.
Kolejną rzeczą, o której należy pamiętać, są opłaty za fundusze inwestycyjne. Fundusze wspólnego inwestowania mogą czasami wiązać się z wysokimi opłatami, zwłaszcza jeśli są aktywnie zarządzane. Fundusze inwestycyjne zarządzane pasywnie mają zwykle niższe opłaty. Opłata w wysokości 1% może nie wydawać się dużo, ale tak wysoka opłata może z czasem znacznie zmniejszyć Twoje zyski. Ogólnie rzecz biorąc, przy wyborze funduszu inwestycyjnego należy szukać najniższych możliwych opłat.
3. Zdecyduj, ile zainwestować
Następnym krokiem jest podjęcie decyzji, ile dokładnie zainwestować. Jest to osobisty wybór, ale możesz zainwestować tylko tyle, na ile pozwala Twój budżet. Jeśli pracujesz, aby spłacić dług lub wpłacić pieniądze na wysokodochodowe konto oszczędnościowe, zwykle najlepiej nie zaniedbywać ich, aby móc inwestować.
Należy również pamiętać, że niektóre fundusze inwestycyjne mają minimalne kwoty inwestycyjne. Chociaż pojawiają się teraz fundusze inwestycyjne bez minimalnych kwot, minimalne kwoty mogą czasami wynosić tysiące dolarów. Jeśli fundusz inwestycyjny, który chcesz kupić, ma wysokie minimum, być może będziesz musiał odłożyć pieniądze, dopóki nie będziesz mógł sobie pozwolić na inwestycję.
4. Zarządzaj swoim portfelem
Po wybraniu funduszu inwestycyjnego lub funduszy, które chcesz kupić, ostatnim krokiem jest bieżące zarządzanie portfelem. Ile pracy to wymaga, zależy od twojego portfolio. Na przykład mały portfel pojedynczego funduszu wspólnego inwestowania może wymagać tak niewiele pracy, jak przelanie pieniędzy na konto i złożenie zleceń dla twojego funduszu.
Konserwacja może być bardziej zaangażowana, jeśli masz duży, złożony portfel z wieloma funduszami. Dobrym pomysłem jest na przykład kwartalne równoważenie. Ponadto możesz chcieć zastosować zaawansowane strategie, takie jak zbieranie strat podatkowych. W takim przypadku dobrym pomysłem może być współpraca z doradcą finansowym.
Bottom Line
Fundusze wspólnego inwestowania to inwestycje, które pozwalają kupić kolekcję papierów wartościowych jednocześnie. Fundusze wspólnego inwestowania mogą inwestować w akcje, obligacje, fundusze rynku pieniężnego lub inne aktywa. Możesz być w stanie inwestować w fundusze wspólnego inwestowania za pośrednictwem planu 401 (k) lub podobnego lub możesz inwestować bezpośrednio u dostawcy funduszy wspólnego inwestowania. Jeśli wybierzesz to drugie, będziesz musiał przeprowadzić badania, zdecydować, ile zainwestować, a następnie monitorować swoje portfolio.
Wskazówki dotyczące inwestowania w fundusze inwestycyjne
Doradcy finansowi pomagają inwestorom przeanalizować różne opcje inwestycyjne i stworzyć plan działania, aby osiągnąć ich cele. Przed zainwestowaniem w fundusze wspólnego inwestowania porozmawiaj ze swoim doradcą, aby dowiedzieć się, jak pasuje on do Twojego portfela. Znalezienie wykwalifikowanego doradcy finansowego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do trzech sprawdzonych doradców finansowych, którzy obsługują Twoją okolicę, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad ze swoimi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Jeśli jesteś gotowy, aby znaleźć doradcę, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Podczas inwestowania pieniędzy ważne jest, aby zdywersyfikować swoje aktywa wśród wielu różnych rodzajów akcji i obligacji. Pomaga to uzyskać ekspozycję na wiele sektorów rynku i czerpać korzyści z ich wzrostu. Nasz kalkulator alokacji aktywów pomoże Ci wybrać odpowiedni profil na podstawie Twoich odpowiedzi na proste pytania.
Źródło zdjęcia: ©iStock.com/fotostorm, ©iStock.com/wichayada suwanachun, ©iStock.com/Fly Zobacz produkcje
Post Jak inwestować w fundusze inwestycyjne online pojawił się jako pierwszy na blogu SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/want-invest-mutual-funds-online-140043188.html