Jesteśmy na emeryturze i niedawno straciliśmy 100 100 $ z naszego portfela. Nasz doradca powiedział, że „w 2023 roku możemy stracić kolejne XNUMX XNUMX USD”. Czy to szalone? 

Pytanie: Przeszedłem na emeryturę w październiku 2016 r., a moja żona przeszła na emeryturę w styczniu 2018 r. W tym czasie zaoszczędziliśmy całkiem niezłe kolejne jajo, więc nasz doradca finansowy przejął nasze konta, aby pomóc im się rozwijać. Do stycznia 2022 r. zaoszczędziliśmy ponad 500,000 2022 USD i w ogóle nie wyciągnęliśmy z tego pieniędzy. Przewijając do około października 401 r., obserwujemy, jak giełda robi kolejkę górską i co miesiąc sprawdzamy nasze sumy i zapisujemy je w księdze. Zauważyliśmy, że od końca 100,000 roku nasz 2021(k) stracił blisko XNUMX XNUMX USD. 

Skontaktowałem się z firmą inwestycyjną, z której korzystamy, i umówili się na spotkanie telefoniczne z kilkoma doradcami inwestycyjnymi. Wszystko, co chciałem wiedzieć, to dlaczego nasze konto emerytalne straciło prawie 25%, ponieważ rozumiałem, że skoro mieli kontrolę nad naszymi inwestycjami, będzie to monitorowane, a inwestycje będą się zmieniać, aby temu zapobiec. Pod koniec tego spotkania jeden z doradców skomentował, że w 100,000 roku możemy stracić kolejne 2023 2022 $. Od końca 9,000 roku nasze konto emerytalne powiększyło się o około XNUMX XNUMX $. Czy powinniśmy przełknąć nasze straty i przejść do innej firmy inwestycyjnej, czy wytrzymać z naszą obecną? (Szukasz nowego doradcy finansowego? To narzędzie może dopasować Cię do doradcy, który spełnia Twoje potrzeby.)

Odpowiedź: Przykro nam, że na Twoim koncie nastąpiła taka strata. Przyjrzyjmy się, jak twój doradca poradził sobie z sytuacją, czy ta strata była normalna dla kursu na trudnym rynku i czy powinieneś porzucić swojego doradcę finansowego. (Szukasz nowego doradcy finansowego? To narzędzie może dopasować Cię do doradcy, który spełnia Twoje potrzeby.)

Z tego, co opisałeś, wydaje się, że twój doradca może podchodzić do twojej sytuacji zbyt swobodnie (wzmianka o stracie 100,000 XNUMX $, która wydaje się być przypadkowa, nie jest świetna) i może nie mieć kluczowych umiejętności komunikacyjnych. Rzeczywiście, certyfikowany planista finansowy, Matt Bacon z Carmichael Hill & Associates, mówi, że doradca mógł być „niepoważny, nietaktowny lub zblazowany”, co „nie jest wspaniałe”, chociaż dodaje, że „empatia i ton mają znaczenie, ale uczciwość też”.

Masz problem ze swoim doradcą finansowym lub chcesz zatrudnić nowego? E-mail [email chroniony].

Ze swojej strony certyfikowany planista finansowy Robert Persichitte z Delagify Financial mówi: „Prawdopodobnie nie użyłbym słowa„ przegrać ”na spotkaniu z klientem, zamiast tego podkreśliłbym, że wartość konta może spaść o 100,000 XNUMX USD w krótkim okresie ”. Dodaje jednak, że „nie zawahałby się przed agresywną pozycją w dolarach, ponieważ przepisy SEC wymagają ujawnienia ryzyka klientom i „sprzyja to lepszym relacjom z klientami”.

Krótko mówiąc, Twój doradca ma pewne problemy z komunikacją i to jest dość duży problem. To powiedziawszy, certyfikowana planistka finansowa, Cristina Guglielmetti z Future Perfect, twierdzi, że 25-procentowy spadek jest mniej więcej zgodny z tym, jak zachowywał się rynek w zeszłym roku – to znaczy, jeśli zgadzasz się ze swoim doradcą co do tego, jak należy obchodzić się z pieniędzmi. Ponieważ jesteś na emeryturze, niektórzy eksperci twierdzą, że twój doradca powinien był popchnąć cię do bardziej konserwatywnego podejścia lub przynajmniej podzielić się z tobą, że zainwestowałeś przyzwoicie agresywnie.

Kluczem do sukcesu jest to, że wszyscy, w tym doradcy inwestycyjni i ich klienci, mają takie same zdanie na temat ryzyka i celów. „W tym przypadku rada może być dobra lub nie, ale została źle przekazana. Jeśli wybierzesz agresywną strategię inwestycyjną, te zwroty wydają się rozsądne” – mówi Persichitte.

Zauważyłeś również, że myślałeś, że skoro kontrolują twoje inwestycje, będą zapobiegać stratom. Zadaj sobie pytanie: „Czy przyjąłeś takie założenie, czy też doradca wskazał, że jest to możliwe? Co ważniejsze, jakie rozmowy odbyły się między tobą a twoim doradcą na temat odpowiedniej alokacji aktywów i twojej tolerancji na ryzyko? Czy zaznaczyłeś, że chcesz konserwatywnego podejścia i rozumiesz, że prawdopodobnie zrezygnujesz z długoterminowych zysków w zamian za tę stabilność” – mówi Guglielmetti. (Szukasz nowego doradcy finansowego? To narzędzie może dopasować Cię do doradcy, który spełnia Twoje potrzeby.)

Krótko mówiąc, jedną wielką rzeczą do zakwestionowania jest to, że wydaje się, że twój doradca nie komunikował się skutecznie z tobą o fakcie, że twój portfel może ponieść stratę tej wielkości. Rzeczywiście, zarządzając inwestycjami, doradcy mają (co najmniej) dwa stanowiska. Po pierwsze, muszą dokonywać świadomych wyborów dotyczących strategii inwestycyjnej. Po drugie, muszą edukować klienta o możliwych wynikach strategii, w tym o ryzyku i korzyściach, mówi Persichitte. 

Być może alokacja była zbyt agresywna – stąd twoja duża strata – i warto skonsultować się z kilkoma innymi planistami, aby rozważyć ich profesjonalną opinię przed zmianą doradców, mówi Bacon. Na szczęście możesz to zrobić dzięki bezpłatnej konsultacji, ponieważ wielu doradców oferuje bezpłatną rozmowę telefoniczną lub spotkanie. „Rynek przeżył fatalny rok i same złe wyniki zazwyczaj nie są warte zmiany doradców, ale nieodpowiednie fundusze lub nierozważna strategia, biorąc pod uwagę cele klientów”, mówi Bacon.

Jeśli twój doradca nie potrafi odpowiednio wyjaśnić korzyści i zagrożeń związanych ze strategią, Persichitte mówi, że czas na współpracę z kimś innym. „Nowy doradca może zalecić tę samą strategię inwestycyjną, ale jeśli potrafi wyjaśnić ryzyko i uzyskać świadomą zgodę klienta, znajdzie się on w lepszej sytuacji”, mówi Perischitte. 

Tymczasem certyfikowany planista finansowy James Daniel z The Advisory Firm w Alpharetta w stanie Georgia mówi, że zaleca spotkanie przy stole z obecnymi doradcami, aby lepiej zrozumieć ich podejście. „Czy to oni podejmują decyzje inwestycyjne, czy też Twój portfel jest częścią ogólnego modelu firmy? Czy mają również zabezpieczenia ograniczające wypłaty” — mówi Daniel.

Wiedz też o tym: możliwe, że w ogóle nie poniesiesz straty, zakładając, że Twoje pieniądze są nadal inwestowane. „Zrealizujesz stratę tylko wtedy, gdy inwestycje na twoim koncie zostaną sprzedane za mniej niż podstawa. Zachowaj ostrożność, sprzedając jakąkolwiek ze swoich inwestycji i blokując potencjalną stratę” – mówi certyfikowany planista finansowy Mark Humphries z Sentinel Financial Planning. (Szukasz nowego doradcy finansowego? To narzędzie może dopasować Cię do doradcy, który spełnia Twoje potrzeby.)

Ze swojej strony certyfikowany planista finansowy Alonso Rodriguez Segarra z Advise Financial mówi, że rok 2022 był siódmym najgorszym rokiem od 1926 roku dla S&P 500. „Pamiętaj, że na giełdzie tracisz tylko wtedy, gdy sprzedajesz i zawsze coś wygrywasz, ponieważ akcje i obligacje przynoszą dywidendy i odsetki. Nie patrz tyle razy na saldo swojego portfela, ponieważ to cię zestresuje, a rynki pokazały, że z czasem wracają do normy” – mówi Segarra.

Jeśli zdecydujesz się zmienić doradcę, jasno określ swoje oczekiwania i dobrze zrozum filozofię inwestycyjną nowego doradcy, aby mieć pewność, że będziesz wiedział, co się dzieje. „Jeśli obaj doradcy mają podobne podejście, jest mało prawdopodobne, że wynik będzie bardzo różny” — mówi Guglielmetti.

Masz problem ze swoim doradcą finansowym lub chcesz zatrudnić nowego? E-mail [email chroniony].

Pytania zredagowane dla zwięzłości i jasności.