Mamy 5 milionów dolarów oszczędności i zarabiamy prawie 7,000 dolarów miesięcznie. Czy powinniśmy wydać ponad 2.1 miliona dolarów na budowę naszego wymarzonego domu?

Mamy 3 miliony dolarów oszczędności emerytalnych, 401(k), akcje, obligacje i gotówkę, a dodatkowo 2.1 miliona dolarów. Mamy miesięczny dochód blisko 7,000 dolarów z obligacji i emerytury. Oboje zbliżamy się do 65 roku życia. Uważamy, że byłoby to lepszą inwestycją za 2.1 miliona dolarów zamiast umieszczania ich na giełdzie lub rynku obligacji.

W naszym wieku zadajemy sobie pytanie, czy powinniśmy to robić i czy powinniśmy to robić w czasach wysokiej inflacji? Nie stajemy się młodsi, a to byłaby nasza ostatnia wersja. Myśląc, że będziemy mieszkać w domu tak długo, jak to możliwe.

Jakie są Twoje przemyślenia i sugestie?

Pozdrawiamy,

Budować czy nie budować?

"Wielki ruch' to kolumna MarketWatch poświęcona tajnikom nieruchomości, od nawigowania w poszukiwaniu nowego domu po ubieganie się o kredyt hipoteczny.

Masz pytanie dotyczące kupna lub sprzedaży domu? Chcesz wiedzieć, gdzie powinien być Twój następny ruch? Wyślij e-mail do Jacoba Passy na adres [email chroniony].

Drogi Buildu,

Ty i twój mąż jesteście z pewnością w godnej pozazdroszczenia sytuacji.

Według badania przeprowadzonego w 102,000 r. przez Northwestern Mutual osoby z wyżu demograficznego mają średnio około 139,000 2021 USD oszczędności osobistych i XNUMX XNUMX USD oszczędności emerytalnych. A inflacja tylko się pogorszyła w zeszłym roku. Przy tak szybkim wzroście kosztów życia wielu Amerykanów ma ogromne trudności z wyłudzeniem nawet ułamka kwoty, którą masz w oszczędnościach.

Wspominam o tym wszystkim, abyś mógł zastanowić się, jakie macie szczęście, że macie możliwość rozważenia budowy, co brzmi jak dość luksusowy dom.

Cieszę się, że dokładnie przemyślałeś tę decyzję, zanim odłożysz pieniądze, aby dużo zarezerwować — ponieważ myślę, że to może być zły interes.

Ktoś, kto ma tylko 100,000 50 $ na koncie bankowym, może pomyśleć, że to szaleństwo sugerować komuś, kto ma około XNUMX razy więcej zaoszczędzonych pieniędzy, że budowa wymarzonego domu nie jest dobrym pomysłem.

Twierdzę jednak, że zadajesz niewłaściwe pytania. Twoim głównym zmartwieniem wydaje się być to, czy budowa tego domu jest dobrą inwestycją. Martwię się, że możesz nie być w stanie pozwolić sobie na dom, bez pójścia na skróty gdzie indziej.

Ale tak naprawdę pieniądze, które wydajesz z góry, to tylko część równania. Jak mówisz, twój łączny dochód wynosi 7,000 84,000 $, czyli tylko 2020 90,131 $ rocznie. To solidna klasa średnia. Według Pew Research Center średni dochód dla trzyosobowego gospodarstwa domowego w XNUMX r. Wyniósł XNUMX XNUMX USD.

Prawie na pewno masz wystarczająco dużo pieniędzy na budowę domu. Ostrzegam jednak, że może to kosztować więcej, niż myślisz. Większość firm budujących domy nadal boryka się z niedoborem pracowników i materiałów używanych do budowy i wykończenia domów. Te niedobory mogą podnieść cenę budowy nowego domu.

Posiadanie domu to coś więcej niż cena zakupu

Moim większym zmartwieniem dla Ciebie i Twojego męża są bieżące koszty związane z tak dużym, wartościowym domem. To była obawa, którą powtórzyło wielu doradców finansowych, których ankietowałem, aby uzyskać fachową wiedzę na temat Twojej sytuacji.

„W ten weekend rozmawiałem z klientem, który znalazł swój„ wymarzony dom spokojnej starości ”za prawie milion dolarów, ale wkrótce zdał sobie sprawę, że nie uwzględnił 1 36,000 dolarów rocznego podatku od nieruchomości w swoich wydatkach na emeryturę” - powiedział Tim Sobolewski, prezes Financial Planning Center, firma doradztwa finansowego z siedzibą w Amherst, NY

Nie wspomniałeś, gdzie dokładnie będzie zlokalizowany dom, ale może to mieć duże znaczenie pod względem uderzenia podatkowego, które możesz zobaczyć. Według danych SmartAsset, jeśli zbudowałeś dom o wartości 3 milionów dolarów w hrabstwie Comal w Teksasie, roczny podatek od nieruchomości wyniósłby prawie 40,000 62,400 dolarów. Ale w pobliskim hrabstwie Hays podatek wyniósłby XNUMX XNUMX USD.

W Teksasie właściciele domów w wieku 65 lat i starsi mogą kwalifikować się do zwolnienia z gospodarstwa domowego w wysokości 25,000 XNUMX USD, zmniejszając rachunek, który byłbyś winien. Istnieją inne zwolnienia, do których możesz się kwalifikować.

„Dla tych, którzy kwalifikują się do zwolnienia w wieku powyżej 65 lat, istnieje coś, co nazywa się pułapem podatku od nieruchomości”, Patrick O'Connor, właściciel i prezes O'Connor Tax Reduction Experts, napisał w poście na blogu. „To automatycznie ogranicza podatki szkolne do kwoty, którą zapłaciłeś w roku, w którym kwalifikowałeś się do zwolnienia z podatku od nieruchomości powyżej 65 roku życia”.

Mimo to możesz patrzeć na dość znaczny rachunek podatku od nieruchomości, nawet po uwzględnieniu tych zwolnień. A podatki od nieruchomości to tylko część równania. Większy, bardziej luksusowy dom oznacza, że ​​koszty wszystkiego, od utrzymania po ubezpieczenie, będą wyższe. Ponieważ dom znajduje się w podziale, mogą istnieć opłaty stowarzyszeniowe właścicieli domów, o które należy się martwić.

Biorąc to wszystko pod uwagę, mam nadzieję, że łatwo jest zobaczyć, jak 84,000 XNUMX USD rocznie może nie wystarczyć na pokrycie tak wysokich wydatków mieszkaniowych, nawet jeśli nie musisz się martwić o spłatę kredytu hipotecznego.

Naprawdę tylko drapię powierzchnię. Weź pod uwagę, że inne wydatki — opieka zdrowotna, rozrywka — prawie na pewno wzrosną na emeryturze. Możesz nawet dojść do wniosku, że dom, który zbudowałeś, może nie być dostosowany do Twojego stylu życia, jeśli Twoja mobilność z czasem się zmniejszy, co sprawi, że będzie to wątpliwa inwestycja. Ostatnią rzeczą, jakiej byś chciał, to nie móc cieszyć się emeryturą, ponieważ ciągle martwisz się rachunkami.

I tak, istnieje ryzyko związane z zakupem domu, gdy rynek może być na szczycie. Nie jest jeszcze jasne, jaki będzie całkowity wpływ rosnących stóp procentowych na krajowy rynek mieszkaniowy, a jeśli o to chodzi, w Teksasie. Ale możesz w końcu zatopić swoje pieniądze w inwestycję, która może nie przynieść znaczącego zwrotu w nadchodzących latach.

Jeśli chcesz zaplanować najlepsze alternatywy dla tego, co zrobić ze swoimi pieniędzmi, zdecydowanie skonsultuj się z doradcą finansowym. Dywersyfikacja posiadanych aktywów jest sprytna. Istnieje jednak wiele sposobów inwestowania w nieruchomości — poza budową tak dużego domu.

Wysyłając swoje pytania e-mailem, zgadzasz się na ich anonimową publikację na MarketWatch. Przesyłając swoją historię do Dow Jones & Company, wydawcy MarketWatch, rozumiesz i zgadzasz się, że możemy wykorzystywać Twoją historię lub jej wersje we wszystkich mediach i platformach, w tym za pośrednictwem stron trzecich.