Mamy 1.1 miliona dolarów do wydania na nowy dom na emeryturę, ale chcemy też podróżować – czy warto teraz kupić dom?

Naszymi celami „idealnego świata” na emeryturze jest bycie bliżej rodziny i posiadanie skromnego domu w Kalifornii, z ADU (Affordable Dwelling Unit) lub domu z niewielkim dodatkowym dochodem z wynajmu, a także spędzanie miesięcy w czasie podróży za granicę. Nie jesteśmy „luksusowymi” podróżnikami, lubimy skromne podróże i wolimy pobyty typu B&B.

Mieliśmy szczęście, że w zeszłym roku mogliśmy wejść na szalony rynek nieruchomości i sprzedać naszą główną rezydencję i mieć 1.1 miliona dolarów na zainwestowanie w nasz następny dom. Jesteśmy teraz po drugiej stronie tego rynku i najprawdopodobniej będziemy zmuszeni kupić nieruchomość po zawyżonej cenie. Naszą troską jest niewiele za nasze pieniądze, ale co więcej, wkładanie całej naszej gotówki do drogiego domu może nie mieć sensu, biorąc pod uwagę podróże, które chcemy odbyć.

Planujemy zatrzymać i wynająć obie jednostki naszej obecnej dwurodzinnej. Czy powinniśmy zainwestować tak dużą ilość gotówki i wynająć małe mieszkanie w pobliżu naszej rodziny, czy też ugryźć kulę i ruszyć do przodu z zakupem drogiego domu?  

Wielkie dzięki!

Zobacz: Mamy 1.5 miliona dolarów, których nigdy nie zamierzamy wydać na emeryturę – jak je zainwestować, jeśli planujemy dać je naszym dzieciom pewnego dnia?

Drogi Czytelniku, 

W dzisiejszych czasach domy są zdecydowanie drogie, ale fala na rynku nieruchomości wraca do kupującego, więc możesz być w lepszej formie niż myślisz. Oczywiście, jak wiesz, wciąż trzeba wziąć pod uwagę wiele zmiennych. 

Obecnie jest to „rynek nabywców” nieruchomości, powiedział William Parrott, certyfikowany planista finansowy i dyrektor generalny Parrott Wealth Management.  

Ceny domów zaczynają spadać na różnych rynkach w całym kraju z powodu rosnących stóp procentowych kredytów hipotecznych, przynajmniej na razie. Ale jak widzieliśmy w ciągu ostatnich kilku lat, wszystko może się szybko zmienić. „Jeśli inflacja osiągnie szczyt, a stopy procentowe zaczną spadać, rynek nieruchomości może ponownie się nagrzać” – powiedział Parrott. 

Masz teraz całkiem niezłą przewagę. Wciąż pracujesz, więc przynosisz dochody w tym dzikim środowisku gospodarczym z rosnącą inflacją i stopami procentowymi oraz niestabilnością rynku w zeszłym roku. Dodatkowo masz dochód z wynajmu. Jest tam zdrowe jajko ukryte na emeryturę, które nie obejmuje pieniędzy zarobionych na niedawnej sprzedaży głównego miejsca zamieszkania. I wydajesz się być bardzo skoncentrowany na poprawnych liczbach. 

Potrzebujesz więcej praktycznych wskazówek dotyczących oszczędzania emerytalnego? Przeczytaj MarketWatch „Hatki emerytalne” kolumna

Jeśli naprawdę nie jesteś pewien, czy wynajem lub kupno to najlepsza decyzja dla Ciebie i Twojego współmałżonka w tej chwili, nie wchodź w nic. Kupno domu tylko po to, aby go odwrócić i sprzedać wkrótce potem, może być kosztownym błędem, a nie jest tak, że umowa najmu wygasa za miesiąc lub dwa. Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, zacznij szukać nieruchomości do kupna i wynajmu, w których zamierzasz się przeprowadzić w Kalifornii, i spróbuj śledzić postępy. Za ile sprzedano domy w ciągu ostatnich kilku lat? Jaka jest stopa inflacji na tamtejszym rynku najmu i czego spodziewają się analitycy w ciągu najbliższego roku lub dwóch? 

Gdybyś miał kupić dom z wyższym oprocentowaniem i zaciągnąć jakikolwiek kredyt hipoteczny, zawsze mógłbyś go później refinansować, jeśli zmysł finansowy. „Zawsze można je regulować przez kilka lat, a później refinansować” – powiedziała Linda Farinola, certyfikowana planistka finansowa i prezes Princeton Financial Group. „Jeśli jest to dla nich odpowiednia nieruchomość, pozostaną tam przez jakiś czas, a cena sama się wyliczy z czasem”. Po prostu oglądaj z regulowanymi stawkami — może to być ryzykowne, ponieważ istnieje wiele niewiadomych, na przykład, czy stawka wzrośnie, zanim będziesz gotowy (lub nawet możesz) refinansować. 

Refinansowanie może zaoszczędzić właścicielom domów tysiące dolarów, ale nie ma to sensu dla wszystkich, ponieważ należy wziąć pod uwagę opłaty i inne czynniki (czas trwania kredytu hipotecznego, czy sprzedasz dom przed spłatą itd.). Jeśli możesz obniżyć oprocentowanie o trzy czwarte punktu procentowego lub skrócić okres kredytowania, refinansowanie może być tego warte, powiedział Holden Lewis z Nerdwallet MarketWatch Picks. 

Zobacz także: Mam 67 lat i jestem na emeryturze, mam 57,000 600,000 dolarów na kredyt hipoteczny i XNUMX XNUMX dolarów zaoszczędzonych na emeryturę – czy powinienem teraz spłacić swój dom?

Jeśli zdecydujesz, że wynajem jest najlepszym wyborem, to nie jest tak, że jesteś zamknięty na zawsze. Możesz nawet chcieć wynająć tymczasowo mieszkanie, aby upewnić się, że lokalizacja jest właściwym miejscem dla Ciebie (biorąc pod uwagę koszty utrzymania, temperaturę, bliskość rozrywki i ważnych obiektów medycznych itp.), a następnie kupować coś kiedy pojawi się na rynku. W obecnej sytuacji „elastyczność (wynajmowanie) atutów posiadanie” – powiedział Thomas Scanlon, certyfikowany planista finansowy w Raymond James Financial Services. 

Jeśli możesz, dodaj dodatkowe wyzwanie, jakim jest wybranie mniejszego miejsca do wynajęcia i pozbywanie się rzeczy, których tak naprawdę nie masz potrzebujesz lub użyj, dodał Scanlon. Wspomniał również o uzyskaniu dobrej polisy ubezpieczeniowej najemcy, jeśli miałbyś jechać tą trasą. 

Przede wszystkim zastanów się, co każdy wybór oznaczałby dla Ciebie i Twojej rodziny. Możesz przeglądać liczby milion razy, ale jeśli wybór ostatecznie nie jest właściwy dla Twojej rodziny, możesz nie być szczęśliwy – nawet jeśli oszczędzasz mnóstwo pieniędzy.

Czytelnicy: Czy masz sugestie dla tego czytelnika? Dodaj je w komentarzach poniżej.

Masz pytanie dotyczące własnych oszczędności emerytalnych? Napisz do nas na [email chroniony]