„Spodziewamy się dalszego wzrostu stóp procentowych”. Ubezpieczenie samochodu kosztuje już prawie 14% więcej niż przed rokiem. Oto najlepsze, co można teraz zrobić, aby z tym walczyć.

Podobnie jak jajka, opłaty pocztowe i posiłki poza domem, koszty ubezpieczenia samochodu wzrosną w 2023 r. Według danych z corocznego raportu Rzeczywisty koszt ubezpieczenia samochodu Bankrate raport, koszt pełnego ubezpieczenia samochodu wynosi 2,014 USD rocznie, co oznacza wzrost z 1,771 USD w 2022 r. — wzrost o 13.72%. „Oczekujemy, że stawki będą nadal rosły w 2023 r. Składki na ubezpieczenie samochodu z pełną ochroną wzrosły częściowo z powodu inflacji, zakłóceń w łańcuchu dostaw i niedoborów siły roboczej. Wszystkie te czynniki pojedynczo zwiększają koszty roszczeń, a w połączeniu znacznie podniosły koszty naprawy lub wymiany pojazdów ”- mówi Cate Deventer, analityczka Bankrate.

Być może sam zauważyłeś, że koszt ubezpieczenia samochodu wkradł się w górę, a profesjonaliści twierdzą, że mądrze jest rozejrzeć się, ponieważ składki mogą się znacznie różnić. Rzeczywiście, jeśli zrezygnujesz z zakupów, „możesz wydać kilkaset dolarów więcej rocznie na ubezpieczenie samochodu, niż potrzebujesz, chyba że otrzymasz kilka ofert. Płacenie więcej niekoniecznie oznacza, że ​​otrzymujesz lepszy produkt” — mówi Michael Orefice, starszy wiceprezes ds. operacji w SmartFinancial. Rzeczywiście, WalletHub ujawnia, że ​​kierowcy prawdopodobnie zaoszczędzą od 10% do 20% na swoich składkach, zmieniając przewoźników.

Ze swojej strony Scott Holeman z Insurance Information Institute również twierdzi, że zakupy są niezbędne. Zauważa, że ​​powinieneś co roku przeglądać swoją ochronę „w czasie odnowienia, aby upewnić się, że ochrona ubezpieczeniowa jest zgodna z Twoimi potrzebami. Uzyskaj co najmniej trzy wyceny od różnych firm ubezpieczeniowych i różnych rodzajów firm ubezpieczeniowych, to znaczy tych, które sprzedają za pośrednictwem własnych agentów, tych, które sprzedają za pośrednictwem niezależnych agentów i tych, które sprzedają bezpośrednio konsumentom przez telefon, aplikację lub Internet, " on mówi. 

Inną rzeczą, o której należy pamiętać, jest to, że nie każda firma wykorzystuje te same informacje do gwarantowania emisji. „Niektórzy biorą pod uwagę historię kredytową, podczas gdy inni skupiają się na historii jazdy i to wszystko. Dlatego naprawdę musisz robić zakupy u jak największej liczby firm, aby mieć jak najwięcej opcji” — mówi Michael Giusti, analityk InsuranceQuotes.com. Ważne jest również, aby upewnić się, że porównujesz wszystkie jabłka z jabłkami. „Nie patrz na jedną firmę proszącą o jeden zakres ubezpieczenia i porównuj ją z inną z innymi limitami”, mówi Giusti.

Giusti mówi, że zanim zaczniesz szukać odpowiedniej polisy ubezpieczeniowej, musisz mieć jasne pojęcie, czego szukasz. „Zrób listę życzeń i potrzeb. Potrzebujesz pełnego pokrycia? Czy można żyć bez kompleksów? Jeśli nie masz pewności, co to w ogóle oznacza, zacznij od omówienia tego z agentem i dowiedz się, jakie ryzyko się z tym wiąże” – mówi Giusti.

Eksperci zalecają również poproszenie przyjaciół i krewnych o ich rekomendacje oraz zbadanie firmy przed podjęciem zobowiązania. „Zadawaj pytania i upewnij się, że dobrze rozumiesz, co kupujesz. Każdy, z kim rozmawiasz, powinien być w stanie odpowiedzieć na pytania w sposób satysfakcjonujący. Pamiętaj, że są to ludzie, na których możesz polegać, jeśli wydarzy się najgorsze i będziesz musiał złożyć wniosek” — mówi Holeman.

I nie chodzi tylko o cenę. „Dobry interes nie zawsze sprowadza się do ceny składki. Chodzi również o upewnienie się, że otrzymujesz ubezpieczenie, którego potrzebujesz, abyś nie został z ogromnym rachunkiem, jeśli coś się stanie. Brak wystarczającej ochrony może sprawić, że będziesz odpowiedzialny za zapłacenie dziesiątek tysięcy dolarów lub więcej z własnej kieszeni w razie wypadku, więc upewnij się, że patrzysz na drobny druk, aby mieć pewność, co otrzymujesz” – mówi Rachael Brennan, licencjonowany ekspert ds. ubezpieczeń majątkowych i osobowych w Policygenius. Ten poprowadzi może pomóc Ci dokładnie określić, ile ubezpieczenia potrzebujesz.

Jakie czynniki mogą mieć wpływ na to, ile płacę za ubezpieczenie?

Miejsce zamieszkania i typ kierowców na Twojej polisie również wskazują, ile zapłacisz. Dodanie nastoletniego kierowcy do polisy może być najdroższym wydarzeniem życiowym dla konsumentów ubezpieczeń samochodowych, podnosząc ubezpieczenie średnio o około 14%, ujawnił raport Bankrate. Raport ujawnia również, że kierowcy w Miami, Tampie, Detroit, Orlando i Los Angeles są najdroższymi metrem, jeśli chodzi o składki na ubezpieczenie samochodu. Na drugim końcu spektrum najtańsze metro to Charlotte, Portland, Waszyngton, Seattle i Boston.

Inne czynniki wpływające na koszt ubezpieczenia obejmują otrzymanie mandatu za przekroczenie prędkości, udział w wypadku samochodowym, wygaśnięcie ubezpieczenia samochodowego i skazanie za jazdę pod wpływem. „Jeśli zostałeś dotknięty podwyżką stawek, możesz rozważyć zakupy u innych przewoźników, skorzystać ze zniżek i zachować nawyki bezpiecznej jazdy”, mówi Deventer. 

W jaki sposób mogę zapłacić mniej za ubezpieczenie samochodu — poza zwykłymi zakupami?

Na początek osoby, które jeżdżą bardzo mało i osoby wykonujące określone zawody, mogą uzyskać zniżki na ubezpieczenie samochodu. „Najwyższe zniżki na ubezpieczenie samochodu w zależności od zawodu przysługują nauczycielom i pracownikom sektora edukacji, pielęgniarkom, lekarzom i innym pracownikom służby zdrowia, policjantom i detektywom, inżynierom, rolnikom i robotnikom rolnym, prawnikom i personelowi wojskowemu oraz ich rodzinom” — mówi Orefice . Tutaj to 21 sposobów na zaoszczędzenie na ubezpieczeniu samochodu.

Możesz również obniżyć swoje stawki, biorąc udział w kursie jazdy defensywnej, jeśli masz wypadek lub wykroczenie drogowe. „Jeden kurs obniży liczbę punktów na Twojej licencji i zbliży Cię do idealnej składki” — dodaje Orefice.

 Kolejna opcja oszczędności? Podnieś swój udział własny i zmniejsz opcjonalne ubezpieczenie starszych samochodów. „Wybierając wyższy udział własny w swoim ubezpieczeniu, możesz znacznie obniżyć koszty składek. Z reguły, jeśli Twój starszy samochód jest wart mniej niż 10-krotność składki ubezpieczeniowej, posiadanie ubezpieczenia od kolizji i/lub kompleksowego ubezpieczenia może nie być opłacalne. Aby dowiedzieć się, czy tak jest w Twoim przypadku, sprawdź wartość swojego samochodu na stronach takich jak Kelley Blue Book, National Association of Auto Dealers (NADA) i TrueCar” – mówi Janet Ruiz, dyrektor ds. komunikacji w Instytucie Informacji Ubezpieczeniowej.

Według Laury Longero, redaktor naczelnej CarInsurance.com, trzy z największych błędów, które będą cię kosztować, to niezrozumienie tajników polisy, zaniedbanie zakupu polisy w momencie odnowienia i niepytanie ubezpieczyciela o zniżki. „Zapytaj o rabaty, wszystko, od poduszek powietrznych po doświadczenie kierowcy, może uzyskać zniżkę, a te zniżki mogą się sumować, aby zaoszczędzić sporo pieniędzy”, mówi Longero.