'Nie możemy tego zrobić.' 3 rzeczy, o które NIE prosić swojego doradcę finansowego, aby zrobił dla Ciebie

Grace Yung, certyfikowana planistka finansowa w Midtown Financial Group, mówi, że klienci prosili ją o zalogowanie się na ich konta w innych instytucjach. „Doceniam zaufanie, ale nie możemy tego robić dla klientów. Nie możemy mieć dostępu do haseł klientów w innych instytucjach ani nawet udostępniać haseł w naszej firmie” – mówi Yung. Zgodnie z tymi zasadami nie możesz poprosić brokera o zrobienie czegoś, co nazywa się „sprzedażą”, w której broker sprzedaje ci papiery wartościowe, które nie są przechowywane ani oferowane przez firmę maklerską, która go zatrudnia.

Poproszenie swojego doradcy finansowego o poradę prawną to kolejny nie, chyba że jest on również prawnikiem, mówi Arielle Jacobs-Bittoni, dyplomowany analityk finansowy w Refresh Investments. Klienci pytali ją o kwestie związane z planowaniem majątku, ale ponieważ nie jest prawnikiem, nie jest przygotowana do udzielania porad. Zamiast tego klienci powinni szukać prawnika ds. planowania majątkowego, który może zająć się prawnymi aspektami planowania finansowego. 

Nie możesz też prosić ich o zrobienie czegoś, co naruszyłoby ich etyczną przysięgę, dodaje Jacobs-Bittoni. Specjaliści CFP zgadzają się być powiernikiem, zawsze działając w najlepszym interesie swoich klientów, więc „nie możesz ich prosić o działanie w sposób, który może powodować konflikt interesów”, mówi Jacobs-Bittoni. CFP nie mogą bezpośrednio ani pośrednio pożyczać ani pożyczać pieniędzy klientowi, ani łączyć aktywów klienta z własnymi aktywami finansowymi lub aktywami firmy specjalisty. „Konflikt interesów powstaje, gdy interesy doradcy nie są zgodne z interesami i celami klienta. Jeśli doradca zarekomenduje klientowi inwestycję, która jest własnym programem inwestycyjnym doradcy lub jeśli doradca zaleci, aby klient nie spłacał wysoko oprocentowanego zadłużenia na karcie kredytowej, ponieważ oznaczałoby to konieczność wycofania się z rachunku płatnego z którego doradca otrzymuje odszkodowanie, które może nie leżeć w najlepszym interesie klienta, ale raczej może przynieść większe korzyści doradcy – mówi Yung.

Yung mówi, że często musi przypominać klientom, że może mówić ogólnie o ich 401(k), ale nie może im powiedzieć, jak je zainwestować, po prostu dlatego, że tym aktywem nie zarządza.

Z drugiej strony można uzyskać opinię CFP w niektórych kwestiach podatkowych. „Wiele razy, kiedy prowadzę plany finansowe dla klientów, udzielam rekomendacji uwzględniających podatki. Mówię o efektywnym podatkowo inwestowaniu i opracowuję strategię maksymalizacji wyników netto po opodatkowaniu dla klientów. Mając to na uwadze, zawsze mówię klientom, aby skonsultowali się z doradcą podatkowym w sprawie ich konkretnej sytuacji podatkowej” – mówi Yung.

Koniec końców, jeśli Twój doradca finansowy udziela porady prawnej lub jest gotów działać w sposób, który naruszyłby jego etyczną przysięgę lub stworzyłby konflikt interesów, powinieneś uznać to za sygnał ostrzegawczy. Jeśli tak się dzieje, rozważ znalezienie nowego, dobrze sprawdzonego doradcy finansowego. (Użyj tego narzędzia, aby dopasować planistę, który spełnia Twoje potrzeby.)