Warren prosi regulatora bankowego o odrzucenie transakcji TD po zgłoszeniu nadużycia klienta

Ustawodawcy pod przewodnictwem sen. Elizabeth Warren poprosił kluczowego regulatora o zablokowanie Toronto Dominion Bankto 13.4 miliarda dolarów nabycie regionalnego banku w USA z powodu zarzutów o nadużycia wobec klientów.

W liście wysłanym we wtorek do Office of the Comptroller of the Currency, uzyskanym wyłącznie przez CNBC, Warren zacytował 4 maja raport z Capitol Forum, waszyngtońskiego dziennika śledczego, który twierdził, że TD stosował taktykę podobną do tej w Wells Fargo afera z fałszywymi kontami.

TD, bank z siedzibą w Toronto, posiadający 1,100 oddziałów w USA, stara się o zgodę organu regulacyjnego na przejęcie banku z siedzibą w Tennessee Pierwszy horyzont. Ogromna transakcja, ogłoszona w lutym, jest częścią nacisku prezesa TD, Bharata Masraniego rozszerzać na południowym wschodzie Ameryki. Banki były zmieść z na fali konsolidacji w ostatnich latach, ponieważ pożyczkodawcy starają się uzyskać skalę, obniżyć koszty i inwestować w fintech, aby konkurować z megabankami, takimi jak JPMorgan Chase i Bank Ameryki.

„Ponieważ TD Bank stara się o zgodę twojej agencji, aby zwiększyć swój udział w rynku i stać się szóstym co do wielkości bankiem w USA, OCC powinien dokładnie zbadać wszelkie trwające wykroczenia i zablokować wszelkie fuzje, dopóki TD Bank nie zostanie pociągnięty do odpowiedzialności za nadużycia” – Warren powiedział.

TD zastosował system punktowy i premie, aby zachęcić pracowników do otwierania kont klientów i decydowania się na ochronę przed debetem, a pracownicy mogą stracić pracę, jeśli nie osiągną celów, powiedział Warren w liście do pełniącego obowiązki kontrolera OCC Michaela Hsu.

Pracownicy zostali poinstruowani, aby utworzyli cztery nowe konta dla każdego klienta – czekowe, oszczędnościowe, internetowe i kartę debetową – i otworzyli konta, nawet jeśli konsument odrzucił jedną z opcji, zgodnie z Forum Kapitolu.

Była to jedna z kilku strategii cytowanych przez organizację informacyjną, w tym fabrykowanie powodów, by dzwonić do konsumentów, takich jak ostrzeżenia o oszustwach w nadziei przekonania ich do otwarcia większej liczby kont, otwieranie nowych kont zamiast zwykłej wymiany brakujących kart debetowych oraz zniekształcanie kluczowych aspektów programów debetowych zachęcać do ich adopcji. Raport stwierdza, że ​​problemy występowały w oddziałach wzdłuż całego zasięgu TD w USA, od Florydy po Maine.

CNBC nie mogło niezależnie potwierdzić szczegółów raportu Capitol Forum, który cytował obecnych i byłych pracowników TD Bank, a także inne źródła.

W czteropunktowej odpowiedzi przekazanej CNBC przez rzecznika banku, TD powiedział, że zarzuty w artykule Capitol Forum były „bezpodstawne”.

„Nasz biznes opiera się na fundamencie etyki, uczciwości i zaufania” – powiedział bank. „W TD Bank stawiamy naszych klientów na pierwszym miejscu i jesteśmy dumni z naszej kultury dostarczania klientom legendarnych doświadczeń. W ramach rutynowego i bieżącego monitorowania TD Bank nigdy nie zidentyfikował systemowych problemów z praktyką sprzedaży”.

Bank powiedział, że ostrożnie zarządza praktykami odszkodowawczymi i „gwałtownie” sprzeciwia się oskarżeniom o „systemowe problemy z praktykami sprzedaży lub wszelkimi innymi zarzutami, o których mowa w artykule”.

„Na koniec zdecydowanie nie zgadzamy się z przedstawioną w artykule charakterystyką informacji przedstawionych jako fakty dotyczące procedur oszustw TD Bank” – powiedział bank. „W TD Bank ochrona kont i danych osobowych naszych klientów jest najwyższym priorytetem”.

W raporcie Capitol Forum zarzucono również, że OCC, pod poprzednim kierownictwem, faktycznie odkryła niewłaściwe postępowanie TD w 2017 r.

W raporcie zarzucano, że były pełniący obowiązki kontrolera, Keith Noreika – mianowany przez administrację Trumpa, którego firma prawnicza później reprezentowała TD w wielomiliardowych transakcjach – zdecydował się prywatnie udzielić nagany TD, zamiast ukarać firmę grzywną lub publicznie ujawnić jej ustalenia.

Noreika odmówił komentarza na forum Capitol, ale jego pracodawca, firma prawnicza zajmująca się białymi butami Simpson Thacher i Bartlett, powiedział stacji informacyjnej, że Noreika został odsunięty od wszystkich spraw związanych z TD podczas kierowania regulatorem.

„Decyzja OCC pod kierownictwem pana Noreiki, aby zezwolić na bezkarne szerzące się oszustwa i nadużycia TD Bank, nawet po niepokojących ustaleniach agencji w jej własnym dochodzeniu w sprawie banku, może potencjalnie podważyć autorytet OCC i narazić finanse konsumentów na ryzyko” Warren powiedział. Dodała, że ​​administracja Bidena oświadczyła, że ​​będzie dokładniej przyglądać się fuzjom banków.

OCC nie odpowiedział natychmiast na prośbę o komentarz.

Oprócz wniosku o zablokowanie przejęcia First Horizon, ustawodawcy zwrócili się do OCC o ujawnienie ustaleń śledztwa w sprawie TD z 2017 r. i ponowne rozważenie, czy na spółkę należy nałożyć kary. List został podpisany przez Warrena i przedstawicieli USA Katie Porter, Ala Greena i Jesusa Garcię.

TD powiedział w lutym, że spodziewa się zamknięcia przejęcia First Horizon do pierwszego kwartału fiskalnego 2023 r., pod warunkiem uzyskania zgody amerykańskich i kanadyjskich organów regulacyjnych. Według banku transakcja zostanie anulowana, jeśli nie zostanie zamknięta do 27 lutego 2023 r.