W przypadku młodych ludzi oszczędzanie na emeryturę może znajdować się nisko na liście priorytetów — gdzieś pomiędzy sprzątaniem łazienki a pójściem do DMV. Jednak według doradców finansowych wczesne inwestowanie na kontach emerytalnych jest najlepszym sposobem na zostanie milionerem. Brzmi teraz bardziej ekscytująco?
„Oszczędzanie na emeryturę nie jest czymś, o czym ludzie chętnie rozmawiają na przyjęciu, ale jest to powód, dla którego inteligentni ludzie wygrywają z pieniędzmi” — mówi Marshall Nelson, doradca majątkowy w Crewe Advisors. „[Najmądrzejsi inwestorzy] są gotowi dokonać mniej seksownej inwestycji i uzbroić się w cierpliwość ze swoimi pieniędzmi” – dodał.
Korzystanie z kont takich jak Roth IRA i 401 (k) może zwiększyć Twoje oszczędności na przestrzeni dziesięcioleci. Dla tych, którzy mają dopasowanie pracodawcy do swojego konta 401 (k), pierwszym priorytetem powinno być maksymalne wykorzystanie tego dopasowania. „401(k) jest powodem, dla którego większość Amerykanów, którzy zostają milionerami, zostaje milionerami” — wyjaśnił Nelson. „Powodem jest to, że jest to dość bezbolesne” – dodał. Jeśli masz odpowiedniego pracodawcę, spotkanie z nim jest najłatwiejszym i najskuteczniejszym sposobem na uzyskanie zwrotu z inwestycji.
Jednak dla inwestorów, którzy mają trochę dodatkowej gotówki lub nie mają odpowiedniego pracodawcy, otwarcie konta Roth IRA może przenieść oszczędności emerytalne na wyższy poziom. „Jeśli masz jeszcze dolary i kwalifikujesz się, pomocne może być posiadanie obu kont Roth IRA i konto 401 (k) przed opodatkowaniem” – wyjaśniła Marguerita Cheng, doradca w Blue Ocean Global Wealth. „Kiedy pracuję z osobami indywidualnymi i rodzinami, chcę, aby uzyskali pewne oszczędności podatkowe już dziś, ale chcę też, aby mieli pewne oszczędności podatkowe w przyszłości, więc korzyścią płynącą z posiadania obu jest pewna dywersyfikacja podatków” — wyjaśniła. .
„Konta Roth IRA mogą być potężnym narzędziem do oszczędzania na emeryturę i planowania majątku, nawet dla tych, którzy mają dostępne dopasowanie 401(k) firmy” — powiedział Joe Rosol, starszy wiceprezes w Bel Air Investment Advisors. „Roth IRA zazwyczaj oferują o wiele więcej opcji inwestycyjnych w porównaniu z 401 (k), mają niższe opłaty i zapewniają większą elastyczność wypłat”, powiedział.
Zaletą Roth IRA jest to, że składki są opodatkowane tylko wtedy, gdy są umieszczane na koncie, więc pieniądze rosną bez podatku. Inwestorzy mogą inwestować dochody tylko w Roth IRA i istnieją limity dochodów dla osób, które mogą wnosić wkład. Jeśli składasz podatki jako osoba samotna, Twój roczny dochód musi być niższy niż 144,000 2022 USD w roku podatkowym 153,000 (poniżej 2023 214,000 USD w 228,000 r.), a jeśli składasz podatki wspólnie, Twój dochód musi być niższy niż 2023 6,000 USD (2022 6,500 USD w 2023 r.), aby móc wpłacać składki na Rotha. Inwestorzy mogą zaoszczędzić do 541 USD rocznie w XNUMX r. w Roth i do XNUMX USD w XNUMX r., co przekłada się na XNUMX USD miesięcznie. Jednak doradcy podkreślali, że każda kwota, którą inwestorzy są w stanie wpłacić, jest bardzo ważna i nie należy zniechęcać ludzi do otwierania wszelkiego rodzaju rachunków inwestycyjnych tylko dlatego, że mogą wpłacać tylko niewielką kwotę miesięcznie.
Potęga procentu składanego mówi sama za siebie: weźmy 25-latka, który decyduje się wpłacać 200 dolarów miesięcznie na konto Roth IRA rozpoczynające się dzisiaj. Do czasu przejścia na emeryturę w wieku 65 lat, przy założeniu standardowej stopy wzrostu rynku, zgromadzone oszczędności wyniosłyby 512,663 XNUMX USD. „Piękno Roth IRA polega na tym, że milion dolarów to prawdziwy milion dolarów i nie jest pochłaniany przez podatki” — wyjaśnił Nelson.
Kolejną zaletą Roth IRA jest to, że inwestorzy mogą również pomóc współmałżonkowi w oszczędzaniu dzięki kontu małżeńskiemu IRA. W przeciwieństwie do tradycyjnego IRA, Roth IRA nie musi być wypłacany w ciągu tygodnia po przejściu na emeryturę, więc pieniądze mogą nadal rosnąć bez podatku, a nawet być przekazywane kolejnym pokoleniom.
Powolne i stabilne to nazwa gry w zakresie inwestowania, więc doradcy wyjaśnili, że lepiej odłożyć niewielką kwotę miesięcznego dochodu na inwestycje niż dokonywać dużych, ryzykownych inwestycji. Po spłaceniu długu o wysokim oprocentowaniu i zabezpieczeniu rezerw gotówkowych na trzy do sześciu miesięcy, inwestowanie pozwoli Twoim pieniądzom pracować dla Ciebie. „Każde pieniądze, które młodsze pokolenie – lub ktokolwiek inny – inwestuje teraz na giełdzie, gdy jest ono korzystniejsze w porównaniu z trzynastoma miesiącami temu, będzie inwestycją, za którą ludzie będą wdzięczni” — mówi Marshall.
Ta historia została pierwotnie przedstawiona na fortune.com
Więcej od Fortuny:
Legenda olimpijska Usain Bolt stracił 12 milionów dolarów oszczędności w wyniku oszustwa. Na jego koncie zostało tylko 12,000 XNUMX $
Prawdziwy grzech Meghan Markle, którego brytyjska opinia publiczna nie może wybaczyć – a Amerykanie nie mogą tego zrozumieć
„To po prostu nie działa”. Najlepsza restauracja na świecie jest zamykana, ponieważ jej właściciel nazywa nowoczesny model fine dining „niezrównoważonym”
Bob Iger po prostu tupnął nogą i powiedział pracownikom Disneya, żeby wrócili do biura
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/want-retire-millionaire-why-open-110000710.html