Chcesz zarobić gwarantowane 4% -4.75% na swoich pieniądzach? Chociaż ten pojazd oszczędnościowy nie był tak popularny w ostatnich latach, profesjonaliści twierdzą, że teraz warto go obejrzeć

Szukasz bezpiecznego miejsca do ulokowania swoich pieniędzy z gwarantowanym zwrotem czasem 4.5% lub więcej? Chociaż certyfikaty depozytowe lub płyty CD nie były ostatnio bardzo popularną inwestycją — mniej niż 1 na 5 respondentów w niedawnej ankiecie MagnifyMoney, w której wzięło udział 1,025 Amerykanów, miał taką — teraz mogą być dobrą opcją. (CD to pojazdy oszczędnościowe, które płacą stałą stopę procentową od ustalonej kwoty przez określony czas – a ostatnio widzimy, że płacą znacznie więcej).

„Jeśli rozglądasz się za najlepiej dochodowymi płytami CD, widzisz zyski od 4% do 4.75%, w zależności od terminu zapadalności, które są dostępne w całym kraju. Są to poziomy niespotykane od czasu wielkiego kryzysu finansowego w 2008 roku” – mówi Greg McBride, główny analityk finansowy w Bankrate. Zobacz niektóre z najlepszych stawek, jakie możesz uzyskać na płytach CD tutaj.

Chociaż niektóre z płyt CD, które znajdziesz dzisiaj, mają najlepsze zyski od prawie 15 lat, jeśli nie robisz zakupów, możesz patrzeć na wydajność, która nie różni się tak bardzo od poziomów sprzed pandemii. „Powodem tej rozbieżności jest to, że większość banków, zwłaszcza tych większych, ociąga się z podnoszeniem rentowności CD w znaczący sposób, ale najbardziej konkurencyjne banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe dotrzymują kroku, podczas gdy Fed nieustannie podnosi referencyjne stopy procentowe” mówi McBride. 

Najnowsze ceny płyt CD

Poniżej przedstawiamy najnowsze średnie kursy płyt CD, według danych Bankrate opublikowanych 31 stycznia, a następnie rozmawiamy z ekspertami o tym, kiedy i jak korzystać z płyt CD. 

Do czego używać płyt CD? 

Jeśli chodzi o oszczędności, eksperci twierdzą, że prawdopodobnie masz kilka wiader do rozważenia. Będziesz potrzebował funduszu awaryjnego, który pokryje 3-12 miesięcy niezbędnych wydatków. Umieść to w bezpiecznym i łatwo dostępnym miejscu, na przykład wysokodochodowe konto oszczędnościowe. Płacą one teraz więcej niż przez dekadę tutaj możesz zobaczyć jedne z najlepszych stawek, jakie możesz uzyskać na koncie oszczędnościowym.

Tymczasem w przypadku innych celów, które są oddalone o kilka lat, takich jak zakup domu lub wspaniałe wakacje, warto pomyśleć o płycie CD. „Gotówkę potrzebną w ciągu 2 do 5 lat można zainwestować w coś takiego jak płyta CD lub obligacje skarbowe, które mogą zapewnić większy zysk niż konto oszczędnościowe, ale zachowują względne bezpieczeństwo”, mówi certyfikowany planista finansowy Zack Hhubbard z Greenspring Advisors.

McBride mówi, że płyta CD może być właściwym posunięciem dla ciebie, jeśli potrzebujesz gotówki w określonym czasie w przyszłości, masz nadzieję na wygenerowanie dochodu na emeryturze lub potrzebujesz zdywersyfikować szerszy portfel inwestycyjny, mówi McBride. Zobacz niektóre z najlepszych stawek, jakie możesz uzyskać na płytach CD tutaj.

A dla tych, którzy mają większe rachunki oszczędnościowe i chcą zachować konserwatywne podejście, ale nie mają nic przeciwko zarabianiu trochę więcej odsetek, Mamie Wheaton, planistka finansowa w LearnLux, mówi, że warto rozważyć zainwestowanie części swoich pieniędzy w płyty CD. „Stawki CD są zwykle wyższe niż w przypadku wysokodochodowych kont oszczędnościowych, ponieważ blokujesz swoje pieniądze na czas obowiązywania CD. Weźmy pod uwagę drabinę CD, w której różne kwoty są wymagalne w różnych momentach” — mówi Wheaton.

„Rozglądanie się za najlepszymi stawkami na płytach CD i kontach oszczędnościowych z ubezpieczeniem federalnym może przynajmniej zminimalizować wpływ inflacji”, mówi Ken Tumin, założyciel i redaktor DepositAccounts.com. 

Co warto wiedzieć przed otwarciem płyty CD

Zanim otrzymasz płytę CD, upewnij się, że rozumiesz warunki wpłaty i że nie masz możliwości dotknięcia swoich pieniędzy przez określony czas, na który się zgodziłeś. Rozsądnie jest również zapoznać się z opłatą karną za wcześniejszą wypłatę na wypadek, gdybyś musiał wypłacić środki, zanim płyta CD dojrzeje.

Inwestorzy niechętni do ryzyka lub każdy, kto chce zainwestować pieniądze tylko na krótki okres, może również rozważyć CD, ponieważ mogą one być przydatne pod względem ochrony kapitału, a jednocześnie pozwalają zarobić trochę odsetek. Rzeczywiście, płyty CD zazwyczaj oferują lepsze oprocentowanie niż konta oszczędnościowe, ale ważne jest, aby pamiętać, że wpłacanie pieniędzy na płytę CD ma sens tylko wtedy, gdy można ją tam przechowywać do momentu osiągnięcia terminu zapadalności, który zwykle trwa od kilku miesięcy i pięć lat — w przeciwnym razie grozi ci wysoka kara.

„Pamiętaj, aby rozejrzeć się za dyskami CD o najlepszych dochodach, uzyskać je bezpośrednio od banku lub kasy pożyczkowej z ubezpieczeniem federalnym i w pełni zrozumieć kary za wcześniejszą wypłatę” — mówi McBride. Zobacz niektóre z najlepszych stawek, jakie możesz uzyskać na płytach CD tutaj.