Ofiary pożaru w Kolorado stoją w obliczu wysokich kosztów budowy przekraczających zakres ubezpieczenia

Ubezpieczyciele uważają, że większość właścicieli domów w spalonych dzielnicach ma wystarczającą ochronę dla większości kosztów odbudowy. Kontrastuje to z obszarami wiejskimi w Kentucky, które w zeszłym miesiącu nawiedziły tornada, gdzie niektórzy właściciele domów z klasy robotniczej nie mieli żadnego ubezpieczenia lub niewiele.

W obu miejscach niedobory siły roboczej i rozmiar zniszczeń utrudnią odbudowę – dodał

Erin Collins,

starszy wiceprezes Krajowego Stowarzyszenia Ubezpieczeń Wzajemnych Cos., grupy branżowej. „W obu dotkniętych obszarach są osoby, które albo nie są ubezpieczone, albo nie mają odpowiedniego ubezpieczenia, aby zrekompensować swoje straty” – powiedziała.

Z badań przeprowadzonych przez United Policyholders, krajową organizację non-profit zajmującą się ochroną konsumentów z siedzibą w Kalifornii, wynika, że ​​około dwie trzecie ofiar pożarów zazwyczaj nie jest ubezpieczone. Badanie osób dotkniętych pożarami w 2020 r. w hrabstwach Grand i Larimer w Kolorado wykazało, że niedobory często sięgają setek tysięcy dolarów.

Główną przyczyną są trudności właścicieli domów w określeniu wymaganego zakresu ubezpieczenia, stwierdził

Daniel Schwarcz,

profesor na wydziale prawa Uniwersytetu Minnesota, który studiował ubezpieczenia domów. Częścią problemu jest to, że konsumenci mają szeroki wybór i wielu wybiera tańsze polisy, aby utrzymać roczne składki na niższym poziomie.

Dla kupujących „istnieje niewiarygodnie ograniczona przejrzystość” w ustalaniu, jaki powinien być limit, powiedział. Wielu konsumentów zakłada, że ​​agent lub ubezpieczyciel ma motywację finansową, aby sprzedać im większą ochronę, niż potrzebują, powiedział. Jednak niektórzy agenci promują tańsze polisy, ponieważ nie chcą stracić sprzedaży na rzecz rywala.

Na niektórych obszarach narażonych na katastrofy ubezpieczyciele starają się ograniczyć potencjalne straty, dodał

Amy Bach,

dyrektor wykonawczy United Policyholders. „Wiemy o wielu sytuacjach, w których konsumenci proszą o wyższe limity, ale zostają odrzuceni” – powiedziała.

Według firmy Karen Clark & ​​Co. zajmującej się modelowaniem katastrof, ubiegłotygodniowy pożar był najbardziej niszczycielskim pożarem w historii Kolorado pod względem liczby zniszczonych konstrukcji. Szkody objęte ubezpieczeniem szacowane są na 1 miliard dolarów i obejmują domy w obszarach Louisville i Superior oraz nieposiadające osobowości prawnej hrabstwo Boulder. a także duży obszar handlowy ze zniszczonym centrum handlowym i hotelem.

Komisarz ds. Ubezpieczeń w Kolorado

Michaela Conwaya

stwierdził, że „prawdopodobnie pojawi się problem niedoubezpieczenia” wynikający zarówno z niewystarczających początkowych kwot ubezpieczenia, jak i kontynuacji inflacji. To powiedziawszy, w ciągu najbliższych dwóch lat, gdy budowa zacznie się rozpoczynać, „jest tak wiele rzeczy, które będą się zmieniać w zakresie inflacji, kosztów budynków i kosztów pracy, że kiedy dojdziemy do punktu, w którym odbudujemy te domy, świat prawdopodobnie będzie wyglądał zupełnie inaczej.”

Zauważył, że Federalna Agencja Zarządzania Kryzysowego zapewnia pewną pomoc finansową w przypadku niedoubezpieczenia, chociaż agencja zazwyczaj reaguje na żądanie konsumenta dopiero po sfinalizowaniu przez przewoźnika całkowitej kwoty wypłat.

Ubezpieczyciele przyznają, że wpływy z ich polis nie zawsze będą wystarczające do pokrycia szkód, ale twierdzą, że ich agenci ciężko pracowali w ostatnich latach, w obliczu innych głośnych katastrof, aby promować zakup polis u najbardziej hojnych ubezpieczycieli. warunki.

Podobnie jak w wielu miastach w całym kraju, w zeszłym roku rynek mieszkaniowy w rejonie Denver był gorący. Niskie oprocentowanie kredytów hipotecznych spowodowało duży popyt na zakup domów, który znacznie przewyższył liczbę nieruchomości na sprzedaż, co spowodowało wzrost cen mieszkań.

Według firmy badawczej Zonda, firma badawcza zajmująca się badaniami rynku mieszkaniowego, w trzecim kwartale liczba rozpoczętych inwestycji mieszkaniowych w obszarze metropolitalnym Denver wzrosła o 30% w porównaniu z rokiem poprzednim. Zostały one jednak spowolnione przez niedobory siły roboczej i problemy w łańcuchu dostaw. Jak wynika z analizy danych rządowych przeprowadzonej przez Krajowe Stowarzyszenie Budowniczych Domów, w całym kraju koszty materiałów do budowy domów wzrosły w listopadzie o 21% w porównaniu z rokiem poprzednim, podczas gdy płace w budownictwie mieszkaniowym wzrosły w październiku o 8.1% w porównaniu z rokiem poprzednim.

Hrabstwo Boulder to najtrudniejszy i najdroższy obszar do budowy nowych domów w obszarze metropolitalnym Denver ze względu na ograniczoną podaż gruntów i wyższe koszty regulacyjne, stwierdził

John Covert,

dyrektor ds. doradztwa w firmie Zonda. Ponieważ domy w mieście Boulder stały się droższe, popyt wzrósł na sąsiednich przedmieściach, w tym w Louisville i Superior, powiedział.

Koszty budynków na obecnym rynku są szczególnie zmienne ze względu na zakłócenia w łańcuchu dostaw, stwierdził

David Sinkey,

dyrektor naczelny Boulder Creek Neighborhoods, firmy budowlanej z siedzibą w Louisville.

„Przewidywalność kosztów jest obecnie prawie niemożliwa” – powiedział. „Myślę, że do wielu osób zaczyna docierać fakt, że zakres ubezpieczenia będzie znacznie niższy niż obecne koszty budowy”.

Niedostateczne ubezpieczenie może prowadzić do opóźnień w odbudowie, a niektóre osoby, których domy zostały zniszczone w pożarach na obszarze Boulder w 2020 r., nie rozpoczęły jeszcze odbudowy. „Moje rany zostały rozerwane w zeszły czwartek i na nowo przeżyłem każdą chwilę traumy” związanej z pożarem, który spalił jego dom w Boulder w październiku 2020 r., powiedział

Kevin Mott,

dermatolog, który na razie mieszka w pojeździe rekreacyjnym.

Jego ubezpieczenie nie wystarczyło, a jego odbudowa została opóźniona, gdy szukał finansowania. Miał limit 900,000 700,000 dolarów na samo mieszkanie plus 2 XNUMX dolarów na jego wyposażenie. Jego nowy dom będzie kosztować około XNUMX miliony dolarów, łącznie z modernizacjami mającymi na celu spełnienie nowych lokalnych przepisów budowlanych, powiedział.

Z wyjątkiem ubezpieczycieli sprzedających domy bogatym właścicielom domów, większość przewoźników wyeliminowała niegdyś powszechne i stosunkowo hojne gwarancje pokrycia pełnych kosztów odbudowy. Zamiast tego w przypadku niedoboru niektóre polisy oferują wypłatę stałej kwoty, na przykład 20%, powyżej wartości ubezpieczenia mieszkania.

Wielu ubezpieczycieli, w tym State Farm i USAA, uwzględnia również pewien rodzaj ochrony przed inflacją. Nadal jednak polegają na właścicielach domów, którzy aktualizują swoje zasady, aby uwzględnić przebudowę lub rozbudowę.

Napisz do Leslie Scism w [email chroniony] i Nicole Friedman w [email chroniony]