Vanguard mówi, że pracownicy wcześniej korzystają z pieniędzy emerytalnych, zaleca te lepsze opcje

Pracownicy przedwcześnie sięgają po swoje oszczędności emerytalne, co jest oznaką zwiększonej presji finansowej na gospodarstwa domowe. Jest to niepokojąca sytuacja, która prawdopodobnie się pogorszy, jeśli gospodarka USA popadnie w recesję w nadchodzących miesiącach.

Według ostatnich Badanie oczekiwań inwestorów Vanguard, „Inwestorzy są bardziej pesymistycznie nastawieni do krótkoterminowych perspektyw dla rynków finansowych i coraz więcej z nich musi wykorzystać swoje oszczędności emerytalne na gotówkę”, na podstawie danych z października 2022 r. pochodzących z 5 milionów kont emerytalnych w miejscu pracy zarządzanych przez giganta funduszy inwestycyjnych.

Aby uzyskać pomoc w planowaniu przejścia na emeryturę i unikaniu wczesnych wypłat, rozważ dopasowanie do sprawdzonego doradcy finansowego za darmo.

Według Vanguard liczba wycofań z planów emerytalnych zarządzanych przez Vanguard wzrosła do najwyższego poziomu od 2004 r., przy czym 0.5% pracowników bierze pieniądze w nagłych wypadkach. Suma 250,000 19 wypłat z trudnej sytuacji jest gorsza niż podczas blokad COVID-2008 i podczas wielkiej recesji w 2009 i XNUMX roku. Wypłaty są dozwolone tylko za to, co nazywa IRS „natychmiastowa i ciężka potrzeba finansowa” tak często wymaga udokumentowania.

Inną oznaką presji finansowej wśród pracowników jest wzrost liczby osób biorących pożyczki pod zastaw 401(k) kont, który w czasie wielkiej recesji wzrósł do ponad 1%. Według stanu na październik Vanguard zgłosił, że 0.9% uczestników planu zaciągało pożyczki.

Podczas gdy pożyczki 401 (k) są spłacane wraz z odsetkami na konto uczestnika, wypłaty z tytułu trudności nie mogą być spłacane. Zgodnie z zasadami „bezpiecznej przystani” IRS, pracownicy mogą wypłacać pieniądze na wydatki medyczne, wydatki na studia, czynsz lub spłatę kredytu hipotecznego, aby zapobiec eksmisji lub egzekucji, koszty pogrzebu i naprawy domu.

Trudności i inne pprzedterminowe wypłaty z 401(k) i podobne konta w miejscu pracy mogą być szczególnie ryzykowne dla przyszłego zabezpieczenia emerytalnego pracownika, ponieważ saldo konta jest stale obniżane, pozostawiając mniej gotówki do generowania przyszłych zwrotów.

Historia jest kontynuowana

Dodatkowym niebezpieczeństwem związanym z wycofaniem się z trudnej sytuacji jest to, że uczestnicy często biorą więcej pieniędzy, niż wymaga tego ich sytuacja, aby zapłacić wynikające z tego podatki i kary. Pracownicy muszą zapłacić podatek dochodowy od wypłaconych pieniędzy, a także dodatkową karę w wysokości 10%, jeśli mają mniej niż 59.5 lat. W niektórych trudnych przypadkach kary można odstąpić, na przykład gdy pieniądze są wykorzystywane do pokrycia niezwróconych kosztów leczenia, które łącznie przekraczają 10% skorygowanego dochodu brutto pracownika.

„Ostatni wzrost liczby gospodarstw domowych korzystających z kont emerytalnych sponsorowanych przez pracodawców może być jednak oznaką pewnego pogorszenia kondycji finansowej konsumentów w USA” – powiedziała Fiona Greig, globalna szefowa ds. badań i polityki inwestorów w firmie Vanguard.

Planiści finansowi stanowczo odradzają wcześniejsze wypłaty z kont emerytalnych ze względu na niebezpieczeństwo, jakie mogą stwarzać na emeryturze, gdy pracownicy nie mogą już generować dochodów. Planiści odradzają również pożyczki, ponieważ mogą trwale obniżyć zwroty z konta.

Jak uniknąć wypłat z konta wcześniejszej emerytury

Osoby znajdujące się w trudnej sytuacji finansowej są zachęcane do ograniczania wydatków, likwidacji aktywów niezwiązanych z emeryturą, szukania pomocy rządowej lub prywatnej lub zaciągania kredytu hipotecznego lub innej niskooprocentowanej pożyczki.

Osoby, które nie są jeszcze w kryzysie finansowym, są zachęcane do budowania fundusz awaryjny radzenia sobie z nieoczekiwanymi trudnościami finansowymi, przy zalecanych minimum trzymiesięcznych kosztach utrzymania lub nawet rocznych kosztach utrzymania. Jedną z preferowanych strategii jest automatyczne pobieranie pieniędzy z każdej wypłaty i deponowanie ich na wysoko oprocentowanym rachunku oszczędnościowym lub rachunku rynku pieniężnego, aby w nagłych wypadkach można było łatwo uzyskać dostęp do gotówki.

Podsumowanie

Zgodnie z niedawnym badaniem Vanguard Investor Expectations Survey, pracownicy przedwcześnie sięgają po swoje oszczędności emerytalne, co może się pogorszyć, jeśli amerykańska gospodarka pogrąży się w pełnej recesji w nadchodzących miesiącach. Pracownicy powinni zbadać alternatywy dla przedwczesnych wypłat z kont emerytalnych, które wiążą się z wysokimi karami, i powinni rozważyć dopasowanie z doradcą finansowym za darmo opracować strategię budowania kont emerytalnych i tworzenia funduszu awaryjnego.

Wskazówki dotyczące oszczędzania na emeryturę

• Aby być gotowym do przejścia na emeryturę, ważne jest, aby upewnić się, że Twoje finanse są w porządku i że odpowiednio przygotowałeś się do przejścia na emeryturę. A doradca finansowy może pomóc Ci stworzyć plan finansowy, odpowiednio przygotować Twoje finanse i pomóc Ci określić, kiedy nadejdzie właściwy czas na przejście na emeryturę. Znalezienie odpowiedniego doradcy finansowego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do trzech sprawdzonych doradców finansowych, którzy obsługują Twoją okolicę, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad ze swoimi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.

• Jeśli wiesz już, kiedy chcesz przejść na emeryturę, być może nadszedł czas, aby zwiększyć oszczędności emerytalne. W idealnym świecie już przyczyniasz się do swojego 401 (k), jeśli taki jest dla Ciebie dostępny, ale czy korzystasz z programu dopasowania pracodawcy? Nie wszyscy pracodawcy oferują 401(k) dopasowanie, ale jeśli tak jest, zdecydowanie powinieneś z tego skorzystać. Zwykle bez większego wysiłku z Twojej strony możesz co miesiąc korzystać z darmowych pieniędzy trafiających na Twoje konto oszczędnościowe.

• Ponownie, jeśli całe to kalkulowanie i planowanie jest dla ciebie zbyt zniechęcające, nie musisz robić tego sam. Pomyśl o zatrudnieniu doradcy finansowego. Gdy szukasz tego właściwego, pamiętaj o tym zadać pytania każdemu doradcy które pomogą ci lepiej wyczuć, co on lub ona może zaoferować. W ten sposób nie trafisz na doradcę, który bardziej specjalizuje się w windykacji niż w planowaniu emerytury.

Źródło zdjęcia: ©iStock.com/projektant491

Post Vanguard mówi, że pracownicy wcześniej korzystają z pieniędzy emerytalnych, zaleca te lepsze opcje pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.