Brytyjskie banki cyfrowe muszą poprawić kontrolę przestępczości finansowej, ostrzega FCA

Brytyjskie banki pretendentów działające wyłącznie online muszą zrobić więcej, aby zapobiec nadużywaniu ich platform przez przestępców, ostrzegają organy regulacyjne.

Komisja Nadzoru Finansowego w piątek opublikował wyniki przeglądu kontroli przestępstw finansowych w kilku brytyjskich bankach pretendentów – młodszych bankach utworzonych w celu przejęcia zasiedziałych pożyczkodawców.

FCA nie wymieniła żadnych firm, ale stwierdziła, że ​​jej przegląd koncentruje się na sześciu bankach pretendentów, z których połowa to banki cyfrowe. Łącznie firmy te obejmowały ponad 8 milionów klientów, powiedział organ nadzorujący. Z przeglądu wykluczono emitentów pieniądza elektronicznego i dostawców usług płatniczych, takich jak Revolut i Wise.

Organ regulacyjny stwierdził, że znalazł słabości w kontrolach due diligence klientów banków pretendentów, a niektóre firmy nie potrafiły odpowiednio ocenić ryzyka przestępstw finansowych podczas przyjmowania nowych klientów. Dodał, że w niektórych przypadkach banki pretendentów nie miały na początku oceny ryzyka klienta.

„Banki Challenger są ważną częścią oferty bankowości detalicznej w Wielkiej Brytanii” – powiedziała w piątkowym oświadczeniu Sarah Pritchard, dyrektor wykonawczy ds. rynków w FCA.

„Jednak nie może być kompromisu między szybkim i łatwym otwieraniem konta a solidną kontrolą przestępstw finansowych. Banki Challenger powinny wziąć pod uwagę wyniki tego przeglądu i kontynuować ulepszanie własnych systemów zwalczania przestępstw finansowych, aby zapobiegać szkodom”.

Firmy Fintech są znajdują się pod presją, aby poprawić kontrolę przestępstw finansowych, zwłaszcza w następstwie sankcji gospodarczych nałożonych na Rosję w związku z niesprowokowaną inwazją na Ukrainę.

Przepisy przyjazne fintech w Wielkiej Brytanii umożliwiły rozkwit wielu początkującym pożyczkodawcom, w tym Monzo i Starling. Jednak organy regulacyjne coraz bardziej obawiają się, że niektórzy z tych nowych podmiotów mogą mieć luźniejsze kontrole niż banki o ugruntowanej pozycji, biorąc pod uwagę, że ich platformy są zaprojektowane tak, aby ubieganie się o konto lub pożyczkę było szybsze i łatwiejsze.

Idąc dalej, FCA stwierdziło, że oczekuje, że banki pretendentów rozwiną swoją obronę przed przestępstwami finansowymi, aby odzwierciedlić wzrost liczby użytkowników i dostosują swoje środki należytej staranności, aby uwzględnić zwiększone ryzyko uchylania się od sankcji.

W zeszłym roku popularny bank Monzo, działający w oparciu o aplikacje, ujawnił dochodzenie prowadzone przez FCA w sprawie potencjalnych naruszeń przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy. W tym czasie firma powiedziała, że ​​sonda jest „na wczesnym etapie” i że współpracuje z regulatorem.