Po rekordowej sprzedaży obligacji typu I w październiku, Departament Skarbu USA ma przed sobą kolejną dobrą ofertę przed oszczędzającymi na kolejne sześć miesięcy.
Od 2 listopada, kiedy obligacje I będą ponownie dostępne po konserwacji witryny o godz TreasuryDirect.gov, roczna stopa skorygowana o inflację wyniesie 6.48%, co oznacza spadek z 9.62%. Ale będzie też 0.4% stałej stawki, czyli wzrost od zera, w którym jest od 2020 r. Łączna stawka będzie roczna na poziomie 6.89% i będzie dostępna do kwietnia.
Stała stopa w momencie zakupu pozostanie z obligacją tak długo, jak będziesz ją trzymać – do 30 lat – ale korekta inflacji jest resetowana co sześć miesięcy w listopadzie i maju.
Możesz kupić do 10,000 5,000 USD na osobę każdego roku kalendarzowego za pośrednictwem TreasuryDirect.gov, plus dodatkowe XNUMX USD w obligacjach papierowych, jeśli wyznaczysz je jako zwrot podatku. Możesz podarować obligacje I-bond innym, a oni mogą je otrzymać, jeśli mają własne konto i nie przekroczyli własnego limitu w ciągu roku.
Głównym zastrzeżeniem jest to, że jesteś ograniczony do zakupu przez cały rok kalendarzowy. Jeśli wypłacisz od roku do pięciu lat, tracisz ostatnie trzy miesiące odsetek.
Stopa 9.62% w ciągu ostatnich sześciu miesięcy od maja była rekordowo wysoka w przypadku obligacji typu „I” i zrównała się z rekordowymi zakupami Amerykanów spragnionych zysku ze swojej gotówki. Jak akcje
DJIA,
-0.24%
SPX,
-0.41%
i obligacje
TMUBMUSD 10Y,
4.046%
zarówno gwałtownie spadły, jak i stawki na produkty bankowe, takie jak wysokowydajne oszczędności i płyty CD wkradły się powoli, więzy I pokonały ich wszystkich, aby powrócić.
Departament Skarbu twierdzi, że sprzedał prawie 7 miliardów dolarów w obligacjach typu I w październiku, a prawie 1 miliard przyszedł ostatniego dnia, aby zakwalifikować zakupy po najwyższym kursie. To więcej w jeden dzień niż sprzedaż w ciągu trzech lat od 2018 do 2020 roku.
Czy obligacje typu I pokonują TIPS?
Główne pytanie dla oszczędzających poszukujących bezpieczeństwa i rentowności brzmi: czy obligacje typu I pozostaną dobrą transakcją z Rezerwą Federalną, która prawdopodobnie podniesie stopy procentowe zarówno w listopadzie, jak i grudniu? Skarb Państwa oferuje kolejna kusząca, skorygowana o inflację inwestycja w TIPS, które mogą być łatwiejsze do kupienia i mieć mniej ograniczeń.
„Nowe stałe oprocentowanie obligacji I-bond w wysokości 0.40% to niezły wzrost, ale TIPS obecnie mają rzeczywiste plony w zakresie 1.60%. Tak więc TIPS mają obecnie przewagę”, mówi Ken Tumin, założyciel firmy DepozytAccounts.com.
Oszczędzający mogą również zwrócić uwagę na bony skarbowe i płyty CD, mówi Jeremy Keil, planista finansowy z Milwaukee.
„Jeśli kupujesz dziś obligacje typu I, zakładasz, że inflacja w ciągu najbliższych sześciu miesięcy wyniesie 4.5% lub więcej. To znacznie wyższa stopa inflacji niż przewiduje rynek obligacji poprzez pięcioletnia progowa stopa inflacji," on mówi.
Jeśli twoją alternatywą są produkty bankowe, a nie inwestycje skarbowe, otrzymasz przyzwoitą ofertę w porównaniu.
„I-bond nadal jest lepszą ofertą niż to, co jest dostępne w bankach, mimo że nie można przeprowadzić dokładnego porównania jabłka do jabłka. Obecnie najwyższy zysk z internetowego konta oszczędnościowego wynosi 3.50%, a najwyższy zysk z płyt CD to 4.75% na okres 20 miesięcy”, mówi Tumin.
Kiedy powinieneś kupić w 2023
Jeśli masz osiągnąłeś już swój limit na obligacje I na 2022, kolejna okazja do zakupu dla siebie będzie w styczniu.
Keil sugeruje, że możesz chcieć poczekać do kwietnia, aby zobaczyć, jak wygląda krajobraz stóp przed następną, po uwzględnieniu inflacji, zmianą stóp w maju.
„Miło jest znać pełną 12-miesięczną stawkę, a przez dwa tygodnie pod koniec kwietnia 2023 r. będziesz o tym wiedział” – mówi Keil.
Nawet bez rekordowych stóp procentowych nadal jest miejsce na obligacje typu I jako część Twojej długoterminowej strategii oszczędzania. Musisz tylko dostosować swoje oczekiwania. Większość poprzednich kupujących przed szałem była w tym na dłuższą metę.
„Obligacje typu I nadal stanowią dużą część twojego długoterminowego funduszu ratunkowego, ale w tym momencie istnieją inne alternatywy, zwłaszcza bony skarbowe, które płacą wyższe oprocentowanie w przyszłym roku”, mówi Keil.
Więcej od MarketWatch
Ten prosty, darmowy hack na iPhone'a, który nazywa starszy kontakt, może być najważniejszym krokiem w planowaniu nieruchomości
Twój portfel wymaga dywersyfikacji. Oto najlepszy sposób na zrobienie tego w tych niestabilnych czasach
Twoja rampa dla obligacji typu I nadejdzie wkrótce, jeśli kupisz papiery wartościowe dla ich soczystej rentowności 9.6%
Departament Skarbu USA osładza pulę obligacji typu I, dodając stałą stopę
Po rekordowej sprzedaży obligacji typu I w październiku, Departament Skarbu USA ma przed sobą kolejną dobrą ofertę przed oszczędzającymi na kolejne sześć miesięcy.
Od 2 listopada, kiedy obligacje I będą ponownie dostępne po konserwacji witryny o godz TreasuryDirect.gov, roczna stopa skorygowana o inflację wyniesie 6.48%, co oznacza spadek z 9.62%. Ale będzie też 0.4% stałej stawki, czyli wzrost od zera, w którym jest od 2020 r. Łączna stawka będzie roczna na poziomie 6.89% i będzie dostępna do kwietnia.
Stała stopa w momencie zakupu pozostanie z obligacją tak długo, jak będziesz ją trzymać – do 30 lat – ale korekta inflacji jest resetowana co sześć miesięcy w listopadzie i maju.
Możesz kupić do 10,000 5,000 USD na osobę każdego roku kalendarzowego za pośrednictwem TreasuryDirect.gov, plus dodatkowe XNUMX USD w obligacjach papierowych, jeśli wyznaczysz je jako zwrot podatku. Możesz podarować obligacje I-bond innym, a oni mogą je otrzymać, jeśli mają własne konto i nie przekroczyli własnego limitu w ciągu roku.
Głównym zastrzeżeniem jest to, że jesteś ograniczony do zakupu przez cały rok kalendarzowy. Jeśli wypłacisz od roku do pięciu lat, tracisz ostatnie trzy miesiące odsetek.
Stopa 9.62% w ciągu ostatnich sześciu miesięcy od maja była rekordowo wysoka w przypadku obligacji typu „I” i zrównała się z rekordowymi zakupami Amerykanów spragnionych zysku ze swojej gotówki. Jak akcje
-0.24%
DJIA,
SPX,
-0.41%
4.046%
i obligacje
TMUBMUSD 10Y,
zarówno gwałtownie spadły, jak i stawki na produkty bankowe, takie jak wysokowydajne oszczędności i płyty CD wkradły się powoli, więzy I pokonały ich wszystkich, aby powrócić.
Departament Skarbu twierdzi, że sprzedał prawie 7 miliardów dolarów w obligacjach typu I w październiku, a prawie 1 miliard przyszedł ostatniego dnia, aby zakwalifikować zakupy po najwyższym kursie. To więcej w jeden dzień niż sprzedaż w ciągu trzech lat od 2018 do 2020 roku.
Czy obligacje typu I pokonują TIPS?
Główne pytanie dla oszczędzających poszukujących bezpieczeństwa i rentowności brzmi: czy obligacje typu I pozostaną dobrą transakcją z Rezerwą Federalną, która prawdopodobnie podniesie stopy procentowe zarówno w listopadzie, jak i grudniu? Skarb Państwa oferuje kolejna kusząca, skorygowana o inflację inwestycja w TIPS, które mogą być łatwiejsze do kupienia i mieć mniej ograniczeń.
„Nowe stałe oprocentowanie obligacji I-bond w wysokości 0.40% to niezły wzrost, ale TIPS obecnie mają rzeczywiste plony w zakresie 1.60%. Tak więc TIPS mają obecnie przewagę”, mówi Ken Tumin, założyciel firmy DepozytAccounts.com.
Oszczędzający mogą również zwrócić uwagę na bony skarbowe i płyty CD, mówi Jeremy Keil, planista finansowy z Milwaukee.
„Jeśli kupujesz dziś obligacje typu I, zakładasz, że inflacja w ciągu najbliższych sześciu miesięcy wyniesie 4.5% lub więcej. To znacznie wyższa stopa inflacji niż przewiduje rynek obligacji poprzez pięcioletnia progowa stopa inflacji," on mówi.
Jeśli twoją alternatywą są produkty bankowe, a nie inwestycje skarbowe, otrzymasz przyzwoitą ofertę w porównaniu.
„I-bond nadal jest lepszą ofertą niż to, co jest dostępne w bankach, mimo że nie można przeprowadzić dokładnego porównania jabłka do jabłka. Obecnie najwyższy zysk z internetowego konta oszczędnościowego wynosi 3.50%, a najwyższy zysk z płyt CD to 4.75% na okres 20 miesięcy”, mówi Tumin.
Kiedy powinieneś kupić w 2023
Jeśli masz osiągnąłeś już swój limit na obligacje I na 2022, kolejna okazja do zakupu dla siebie będzie w styczniu.
Keil sugeruje, że możesz chcieć poczekać do kwietnia, aby zobaczyć, jak wygląda krajobraz stóp przed następną, po uwzględnieniu inflacji, zmianą stóp w maju.
„Miło jest znać pełną 12-miesięczną stawkę, a przez dwa tygodnie pod koniec kwietnia 2023 r. będziesz o tym wiedział” – mówi Keil.
Nawet bez rekordowych stóp procentowych nadal jest miejsce na obligacje typu I jako część Twojej długoterminowej strategii oszczędzania. Musisz tylko dostosować swoje oczekiwania. Większość poprzednich kupujących przed szałem była w tym na dłuższą metę.
„Obligacje typu I nadal stanowią dużą część twojego długoterminowego funduszu ratunkowego, ale w tym momencie istnieją inne alternatywy, zwłaszcza bony skarbowe, które płacą wyższe oprocentowanie w przyszłym roku”, mówi Keil.
Więcej od MarketWatch
Ten prosty, darmowy hack na iPhone'a, który nazywa starszy kontakt, może być najważniejszym krokiem w planowaniu nieruchomości
Twój portfel wymaga dywersyfikacji. Oto najlepszy sposób na zrobienie tego w tych niestabilnych czasach
Twoja rampa dla obligacji typu I nadejdzie wkrótce, jeśli kupisz papiery wartościowe dla ich soczystej rentowności 9.6%
Źródło: https://www.marketwatch.com/story/us-treasury-sweetens-the-pot-on-i-bonds-by-adding-a-fixed-rate-11667322486?siteid=yhoof2&yptr=yahoo