Amerykańscy emeryci nie czekają do 70. roku życia, aby pobierać składki na ubezpieczenie społeczne

Rząd USA nie ukrywa, że im dłużej czekasz na odebranie Social Security, tym więcej pieniędzy zbierasz. W rzeczywistości koncepcja jest dość prosta.

Oto oferta, prosto z Amerykańska Administracja Ubezpieczeń Społecznych.

Jeśli zaczniesz otrzymywać świadczenia emerytalne w wieku . . .

67, otrzymasz 108% miesięcznego świadczenia, ponieważ opóźniłeś pobieranie świadczeń o 12 miesięcy.
70, otrzymasz 132% miesięcznego świadczenia, ponieważ opóźniłeś pobieranie świadczeń o 48 miesięcy.

Odrzucenie tej gratki wydaje się sprzeczne z akumulacją dochodu na emeryturze, która jest zwykle bliska sercu emeryta.

A jednak to właśnie robią Amerykanie. Tylko 5% emerytów mężczyzn w USA i 7% emerytek kobiet zaczyna korzystać z Ubezpieczeń Społecznych w wieku 70 lat, kiedy świadczenia są najwyższe, podała SSA.

SSA zauważa również, że około połowa wszystkich emerytów pobiera świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego, a jedna czwarta (25%) korzysta z tych świadczeń w wieku 62 lat, kiedy kwoty wypłat są znacznie niższe niż w wieku 67 lub 70 lat.

Po co czekać? Amerykanie mają swoje powody.

Dlaczego tak niewielu Amerykanów czeka do 70. roku życia, aby odebrać Ubezpieczenie Społeczne? Co równie ważne, czy wiedzą, że tracą znaczne pieniądze na wynos z Ubezpieczeń Społecznych?

Te kwestie mogą nie mieć znaczenia, twierdzą eksperci inwestycyjni.

„Niektórzy ludzie nie mają wyboru”, powiedział Jay Zigmont, założyciel firmy bezdzietne bogactwo, w Water Valley, Miss. „Na przykład każdy, kto ubiega się o ubezpieczenie społeczne z tytułu niezdolności do pracy, nie będzie mógł opóźnić poboru, ze względu na przepisy SSA.

„Ponadto inni beneficjenci są zmuszani do przymusowej emerytury z różnych powodów i muszą ubiegać się o świadczenia przed osiągnięciem 70 roku życia”.

Podczas gdy niektórzy amerykańscy seniorzy mogą w pełni rozumieć ilość gotówki, którą tracą poprzez wczesne pobieranie z Ubezpieczeń Społecznych, błędy związane z oszczędzaniem na emeryturę zostały już popełnione i ci beneficjenci nie mogą nic z tym zrobić, z wyjątkiem wcześniejszego zarobienia na Ubezpieczeniach Społecznych.

„Większość emerytów prawdopodobnie rozumie stratę” – powiedział Paul Tyler, dyrektor ds. marketingu at Grupa finansowa Nassau w Hartford w stanie Connecticut. „Jednak zbyt wiele osób w późnym okresie życia wpada w kłopoty finansowe. W związku z tym czują, że nie mają wyboru, jak tylko zgłosić się wcześniej”.

O czym zapomnieli zrobić? Według Tylera, niektóre z typowych błędów to:

— Nieprzewidywanie wcześniejszej niż planowana emerytury z pracy.

Przewiń do Kontynuuj

— Nie zaczynać wcześniej zmniejszać się i sprzedawać dom na rynku w dół.

— Nie szukanie sposobów wykorzystania swoich oszczędności emerytalnych do stworzenia chronionego strumienia dochodów do ukończenia 70. roku życia.

Twój obraz finansowy ma znaczenie przy dokonywaniu wypłat

Wielu Amerykanów mierzy czas wypłaty z Ubezpieczeń Społecznych w oparciu o osobiste potrzeby, i generalnie jest to właściwy ruch w każdym wieku.

„Na przykład, jeśli zaczniesz otrzymywać Ubezpieczenia Społeczne w wieku 62 lat, próg rentowności oczekiwania i rozpoczęcia Ubezpieczeń Społecznych w pełnym wieku emerytalnym jest, gdy masz około 80 lat” – powiedziała Melissa Shaw, menedżer ds. Majątku w Tiaa. „Jeśli nie masz długiej przewidywanej długości życia, sensowne może być również jak najszybsze rozpoczęcie pobierania funduszy z ubezpieczenia społecznego”.

W przypadku par małżeńskich może mieć sens, aby osoby o najwyższych dochodach poczekały do 70 roku życia, aby zmaksymalizować korzyści.

„Zazwyczaj, gdy jeden z małżonków umrze, pozostały przy życiu współmałżonek straci część dochodów z ubezpieczenia społecznego, ale jeśli osoba o najwyższych dochodach zwiększy swoje świadczenia, pozostały przy życiu małżonek zachowa wyższy dochód z ubezpieczenia społecznego” – powiedział Shaw.

Ważny jest również wskaźnik wypłat z Twojego portfela, gdy opóźniasz przyjęcie Ubezpieczeń Społecznych. „Jeśli możesz utrzymać wskaźnik wypłat swoich oszczędności emerytalnych poniżej 4%, powinieneś opóźnić ubezpieczenie społeczne tak długo, jak to możliwe” – dodał Shaw.

Dodatkowe czynniki w zestawie

Ogólnie rzecz biorąc, podejmując decyzję o ubieganiu się o świadczenia, należy wziąć pod uwagę szereg czynników, takich jak inne źródła dochodu, które są niezbędne do zaspokojenia potrzeb w zakresie wydatków.

„Jeśli przechodzisz na emeryturę w wieku, powiedzmy, 67 lat, musisz mieć inne zasoby, które mogą zaspokoić twoje potrzeby i to, czy otrzymujesz świadczenia Medicare, czy nie” – powiedziała Colleen Carcone, dyrektor ds. strategii planowania majątkowego w TIAA.

„Jeśli zdecydujesz się opóźnić przejście na emeryturę i ubiegać się o ubezpieczenie społeczne, gdy masz więcej niż 65 lat, pamiętaj, aby złożyć wniosek o Medicare w odpowiednim czasie, w przeciwnym razie możesz podlegać karom za spóźnione złożenie wniosku”.

Istnieje również paskudny podatek zwany torpedą podatkową z Ubezpieczeń Społecznych, który wpływa na etapy wypłaty z Ubezpieczeń Społecznych.

„Jeśli jesteś osobą o średnich dochodach i płacisz za swoją emeryturę, składając wniosek o ubezpieczenie społeczne, zamiast korzystać z funduszy emerytalnych, możesz w końcu zapłacić znacznie wyższy podatek dochodowy, niż gdybyś odwrócił kolejność”, powiedział Steve Parrish , współdyrektor Centrum Dochodów Emerytalnych przy American College of Financial Services.

„Innymi słowy, najpierw wyciągnij swoje IRA i inne oszczędności emerytalne i poczekaj z zgłoszeniem do Ubezpieczeń Społecznych na później. W niektórych sytuacjach może to oznaczać różnicę między płaceniem 0% swoich świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych a płaceniem podatku dochodowego od 85% swoich świadczeń”.

Źródło: https://www.thestreet.com/personal-finance/us-retirees-arent-waiting-till-age-70-to-collect-social-security?puc=yahoo&cm_ven=YAHOO&yptr=yahoo