Skarbowe papiery wartościowe chronione przed inflacją mogą chronić twoje pieniądze podczas recesji

Kluczowe dania na wynos

• W przypadku tradycyjnych obligacji płacisz kwotę nominalną i zarabiasz stałą stopę procentową przez cały okres ważności obligacji.
• Skarbowe papiery wartościowe chronione przed inflacją (TIPS) również mają stałe oprocentowanie. Jednak kwota nominalna dostosowuje się w oparciu o inflację, która może zwiększyć lub zmniejszyć płatności odsetkowe.
• Bezpośredni zakup TIPS zapewnia największą kontrolę i pomaga ograniczyć straty w porównaniu z zakupem funduszu wspólnego inwestowania TIPS lub funduszu giełdowego.

Wraz ze wzrostem inflacji wielu inwestorów szuka sposobów na uzyskanie zwrotu, który nadąża za inflacją. Chociaż opcje mogą wydawać się ograniczone, jedną z opcji zyskujących popularność są skarbowe papiery wartościowe chronione przed inflacją.

Oto, jak działa ta inwestycja i pomaga chronić twoje bogactwo w czasach wysokiej inflacji — plus, jak Q.ai może Ci w tym pomóc.

Czym są skarbowe papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją?

Skarbowe papiery wartościowe chronione przed inflacją (TIPS) to amerykańskie obligacje rządowe, które płacą odsetki na podstawie bieżącej stopy inflacji. Są doskonałym miejscem do lokowania gotówki, ponieważ wspiera je rząd federalny.

TIPS pomagają również inwestorom zdywersyfikować ich portfele, gwarantują zwrot z inwestycji i mają potencjał wyższych zwrotów w porównaniu z obligacjami oszczędnościowymi lub innymi rodzajami papierów skarbowych.

Jak działają WSKAZÓWKI?

Aby zrozumieć, jak działa TIPS, ważne jest, aby wiedzieć, jak działa zwykła obligacja. Kiedy inwestujesz w Bony skarbowe, banknoty lub obligacje kupujesz w ratach po 100 USD. Zapadają w różnych przedziałach czasowych (od czterech tygodni do 30 lat), mają stałe oprocentowanie i są wypłacane co pół roku.

Gdybyś kupił obligacje o wartości 1,000 USD, które zapadają za 20 lat i płacą 5% odsetek, zarobiłbyś 50 USD rocznie lub 25 USD co sześć miesięcy przez 20 lat. Kiedy obligacja dojrzeje pod koniec 20 lat, Twój kapitał w wysokości 1,000 USD zostanie Ci zwrócony.

WSKAZÓWKI wartość nominalna

Inwestowanie w TIPS jest nieco inne, ponieważ wartość nominalna Twojej inwestycji zmienia się w zależności od inflacji.

Załóżmy na przykład, że kupiłeś TIPS o wartości 1,000 USD, które dojrzewają za 20 lat i mają 5% stopę procentową. Dodatkowo, powiedzmy, że stopa inflacji ostatecznie wzrośnie o 5%. Na początku zarabiałbyś 50 $ rocznie lub 25 $ co sześć miesięcy.

Jednak po skorygowaniu obligacji o inflację, kwota główna TIPS wynosi teraz 1,050 USD.

Twoje 5% oprocentowanie jest stałe dla całej obligacji. Ale ponieważ kwota główna wzrosła, Twoje odsetki rosną, ponieważ 5% z 1,050 USD to więcej niż 5% z 1,000 USD.

Istotne jest również zrozumienie, że jeśli występuje deflacja, kwota główna TIPS może spaść poniżej ceny zakupu.

WSKAZÓWKI stopy procentowe

Główna wartość TIPS oparta jest na bieżącej poziom inflacji jak wskazuje wskaźnik cen towarów i usług konsumpcyjnych (CPI).

Ostatnia aukcja otwarcia TIPS odbyła się 10 r., a oprocentowanie pięcioletniego papieru wartościowego wyniosło 20%. Dla porównania, aukcja pięcioletniej obligacji skarbowej w dniu 2022 października 1.625 r. miała oprocentowanie 31%.

Podczas gdy oprocentowanie bonu skarbowego jest wyższe, jeśli spodziewasz się, że inflacja pozostanie wysoka lub wzrośnie w ciągu najbliższych pięciu lat, inwestycja TIPS może przynieść większe zyski ze względu na korekty dokonane w kapitale.

Wcześniejsza sprzedaż inwestycji TIPS

Możliwa jest sprzedaż inwestycji TIPS przed terminem zapadalności. Jeśli jednak to zrobisz, możesz nie otrzymać kwoty głównej, którą zapłaciłeś.

Ponieważ stopy procentowe dla nowo wyemitowanych obligacji skarbowych są różne, kwota główna starszych obligacji skarbowych również będzie się różnić, ponieważ popyt na nie może być większy lub mniejszy w zależności od stopy procentowej.

Jeśli twój skarbiec ma oprocentowanie 2%, a nowe obligacje skarbowe mają oprocentowanie 6%, będziesz miał trudności ze sprzedażą go po wartości nominalnej. Inwestorzy woleliby raczej zapłacić tę samą cenę za nowszy Skarb Państwa i zarobić ok wyższe oprocentowanie. W rezultacie będziesz musiał sprzedać po niższej cenie.

Prawdą jest również sytuacja odwrotna. Jeśli Twój skarb ma oprocentowanie 6%, a nowo wyemitowane obligacje skarbowe płacą 2%, jeśli zdecydujesz się go sprzedać, otrzymasz więcej niż kapitał. Ponownie, ten scenariusz ma zastosowanie tylko wtedy, gdy sprzedasz swój skarbiec, zanim dojrzeje.

Jak TIPS chronią gotówkę podczas recesji

TIPS pozwala zaparkować gotówkę podczas recesji i pomóc zachować jego wartość. Wartość nominalna TIPS rośnie lub spada wraz z inflacją lub deflacją.

W okresie bez inflacji Twoja inwestycja jest oprocentowana według stopy procentowej oferowanej przy zakupie. Kiedy inflacja gwałtownie wzrasta, kapitał na TIPS wzrasta, co oznacza, że ​​otrzymasz wyższą stopę procentową wypłacaną co sześć miesięcy.

Pomaga to chronić Cię w przypadku wzrostu inflacji. Gdybyś zainwestował w obligacje skarbowe, nie miałbyś żadnej ochrony przed wyższą inflacją. Odsetki, które zarobisz, będą takie same co roku przez cały okres istnienia Skarbu Państwa.

Jedynym sposobem na uzyskanie wyższego zwrotu, aby potencjalnie nadążyć za inflacją, byłaby sprzedaż obecnych udziałów i zakup nowych obligacji skarbowych o wyższym oprocentowaniu.

Jak kupić WSKAZÓWKI

WSKAZÓWKI są sprzedawane bezpośrednio przez rząd na stronie internetowej TreasuryDirect. Minimalny zakup to 100 USD, a WSKAZÓWKI są dostępne w krokach po 100 USD. Możesz je kupić na 10, 30 lub XNUMX lat.

Inną opcją jest zakup TIPS za pośrednictwem funduszu giełdowego (ETF) lub funduszu wspólnego inwestowania. Kupowanie TIPS za pośrednictwem funduszu zapewnia większą kontrolę nad swoimi pieniędzmi, ponieważ masz większą płynność, jeśli chcesz sprzedać przed terminem zapadalności, ale ta opcja wiąże się również z opłatami maklerskimi.

Inną rzeczą, którą należy wziąć pod uwagę przy zakupie TIPS za pośrednictwem funduszu, jest to, że w większości przypadków fundusz nie utrzyma się do terminu zapadalności. Ponieważ te inwestycje gromadzą pieniądze inwestorów, jeśli niektórzy inwestorzy chcą sprzedać przed terminem zapadalności TIPS, fundusz musi sprzedać część udziałów. W zależności od otoczenia gospodarczego może to spowodować utratę pieniędzy.

Aby mieć pełną kontrolę nad swoimi inwestycjami, najlepszą opcją dotyczącą TIPS lub jakichkolwiek obligacji jest posiadanie ich bezpośrednio, a nie za pośrednictwem funduszy wspólnego inwestowania lub funduszy giełdowych.

Bottom line

WSKAZÓWKI to sprytna opcja, aby nadążyć za rosnącą inflacją i inwestować w czasie recesji. W przypadku tradycyjnych obligacji jesteś skazany na stałą stopę zwrotu przez cały okres ważności obligacji. W przypadku akcji jesteś zdany na łaskę całego rynku.

Dzięki TIPS otrzymasz stałą stopę procentową z wartością nominalną, która dostosowuje się na podstawie inflacji. Może to zapewnić większą stabilność przy uwzględnieniu klimatu gospodarczego.

Innym rozwiązaniem jest użycie tzw Zestaw ochrony przed inflacją z Q.ai. Wykorzystuje moc sztucznej inteligencji do wykrywania trendów i inwestowania w aktywa, które mają zachować swoją wartość w czasach inflacji. To świetna alternatywa, która upraszcza strategię inwestycyjną.

Pobierz Q.ai już dziś dostępu do strategii inwestycyjnych opartych na sztucznej inteligencji.