Rekordowa liczba osób twierdzi, że musiałaby zapłacić kartą kredytową za nieplanowany wydatek w wysokości 1,000 USD, zgodnie z nowym badaniem pokazującym ciężar wysokich cen, nawet gdy stopy inflacji spadają z najwyższych od czterech dekad poziomów.
Jedna czwarta osób stwierdziła, że będzie polegać na kartach kredytowych i będzie musiała stopniowo spłacać 1,000 USD nieprzewidzianych kosztów za coś takiego jak naprawa samochodu lub problem medyczny, zgodnie z Bankrate.com badanie wydany w tym tygodniu.
To największy odsetek osób, które twierdzą, że będą musiały sfinansować nieprzewidziany w budżecie wydatek w wysokości 1,000 USD za pomocą kart kredytowych, odkąd Bankrate zaczął pytać o ten temat w 2014 r. Liczba ta wzrosła z 20% rok wcześniej i z 16% w styczniu 2020 r. odnotowana ankieta.
Chcemy usłyszeć od czytelników, którzy mają historie do podzielenia się o skutkach rosnących kosztów i zmieniającej się gospodarki. Jeśli chcesz podzielić się swoim doświadczeniem, napisz do [email chroniony]. Podaj swoje imię i nazwisko oraz najlepszy sposób skontaktowania się z Tobą. Reporter może być w kontakcie
Ponad czterech na dziesięciu uczestników ankiety (43%) stwierdziło, że może pokryć koszty oszczędnościami, co stanowi niewielki spadek w porównaniu z rekordowym wynikiem 44% w zeszłym roku, który powiedział, że mógłby zapłacić oszczędnościami.
Nic dziwnego, że obecny klimat gospodarczy jest winowajcą mniejszego oszczędzania. Według sondażu około dwie trzecie (68%) stwierdziło, że inflacja i rosnące koszty były powodem, dla którego oszczędzają mniej.
W oddzielnym, ale szeroko obserwowanym pytaniu Rezerwy Federalnej opublikowanym w zeszłym roku na temat możliwości pokrycia nieplanowanych wydatków w wysokości 400 USD, 68% Amerykanów powiedział badaczom z Fed, że mogą to pokryć gotówką, oszczędnościami lub kartą kredytową.
Ale w tym momencie może się to wydawać dawno temu.
jeden wskaźnik inflacji w piątek pokazał 5% wzrost grudniowych cen rok do roku. To mniej niż 5.5% odnotowanych w listopadzie i znacznie mniej niż 7% zeszłego lata.
Ale rosnąca zależność od kart kredytowych jest szczególnie trudna ze względu na rosnące stopy procentowe, co jeszcze bardziej zwiększyłoby koszty utrzymania salda podczas stopniowej spłaty. „Czas nie mógł być gorszy”, powiedział Mark Hamrick, starszy analityk ekonomiczny Bankrate.
Po paradzie podwyżek w zeszłym roku do referencyjnej stopy procentowej, Rezerwa Federalna jest powszechnie oczekiwane dodać kolejny w przyszłym tygodniu. Bank centralny może podnieść stopę funduszy federalnych o kolejne 25 punktów bazowych.
Jest to niezwykle ważna stopa, która wpływa na wiele innych kosztów i stawek pożyczek, w tym roczne stopy procentowe dla kart kredytowych.
Pod koniec stycznia średnie RRSO dla nowych ofert kart kredytowych wynosiło 19.93% według danych Bankrate. Na początku listopada średnie RRSO przekroczyły poprzednio rekordowy poziom Bankrate wynoszący 19%.
Inna średnia opowiada tę samą historię. LendingTree powiedział, że RRSO w przypadku nowych ofert kart wyniosło 23.39% w styczniu, w porównaniu z 22.91% w grudniu. Badacze LendingTree stwierdzili, że jest to najwyższa średnia stopa, odkąd zaczęli ją śledzić w 2019 roku.
„Średnio oprocentowanie kart kredytowych jest najwyższe, jakie widzieliśmy i ma wzrosnąć, ponieważ Rezerwa Federalna kontynuuje podwyżki. W najlepszych okolicznościach ten dług powinien zostać spłacony, zanim na konto trafią kosztowne odsetki” – powiedział Hamrick.
Ironia polega na tym, że 48% osób biorących udział w ankiecie zauważyło, że rosnące stopy procentowe były powodem, dla którego wkładali mniej w oszczędności awaryjne. Ale rosnące stopy procentowe zwiększają również rentowność kont oszczędnościowych.
Stopy procentowe rosną, podobnie jak łączne salda kart kredytowych. W trzecim kwartale 2022 roku amerykańskie zadłużenie z tytułu kart kredytowych wzrosło o 38 miliardów dolarów do 930 miliardów dolarów, wynika z danych Bank Rezerw Federalnych w Nowym Jorku. To 15% wzrost rok do roku i najostrzejszy wzrost od ponad 20 lat, twierdzą naukowcy.
Zyski za czwarty kwartał z dużych banków, takich jak Bank of America
BAC,
JPMorgan Chase
JPM,
i Wells Fargo
WFC,
sugerują, że ogólnie konsumenci są wciąż wytrzymuje napięcie.
Ale inni nie są przekonani. „Większość Ameryki nie ma dziś absolutnie żadnych pieniędzy, jeśli na to spojrzeć”, Suze Orman, ekspert ds. finansów osobistych powiedział w tym tygodniu w CNBC.
Federalny Dane rządowe w piątek pokazał, że stopa oszczędności osobistych wzrosła w grudniu do 3.4% z 2.9% w poprzednim miesiącu, ponieważ konsumenci ograniczyli część wydatków.
To względne odbicie od wskaźnika, który wcześniej jesienią spadł do drugiego najniższego punktu w statystykach sięgających 1959 roku.
Źródło: https://www.marketwatch.com/story/timing-couldnt-be-worse-inflation-might-be-slowing-but-people-say-its-getting-harder-to-cover-unexpected-costs- i-następne-spotkanie-karne-nie-pomocy-11674843050?siteid=yhoof2&yptr=yahoo