Ta strategia pomostu zabezpieczenia społecznego może pomóc zabezpieczyć twoją emeryturę

Większość ludzi się zbliża przejście na emeryturę planuję polegać Social Security płatności przynajmniej części ich dochodów emerytalnych, a także zdają sobie sprawę, że im dłużej będą czekać z wnioskiem o te świadczenia, tym większy będzie ich miesięczny czek na ubezpieczenie społeczne. A dzięki inflacji ta płatność będzie jeszcze większa od 2023 r., kiedy średnia opłata ZUS pobiera korektę kosztów utrzymania w wysokości ponad 140 USD.

Jest tylko jeden problem: co jeśli nie możesz sobie pozwolić na czekanie?

Istnieje sprytna technika, która może pomóc w stworzeniu strategii pomostowej Ubezpieczeń Społecznych, która pozwoli im czekać na skorzystanie z Ubezpieczeń Społecznych.

Aby uzyskać dodatkową pomoc w planowaniu strategii pomostowej Ubezpieczeń Społecznych w szczególnie skomplikowanym środowisku, rozważ dopasowanie z doradca finansowy.

Co to jest strategia pomostu zabezpieczenia społecznego? 

Ogólnie rzecz biorąc, miesięczna kwota świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych wzrasta o 8% za każdy rok oczekiwania na zasiłek. Na przykład maksymalna kwota świadczenia w 2022 r. dla 62-letniego wcześniejszego emeryta wynosi 2,364 USD. Po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego 66 lat świadczenie wzrasta do 3,240 70 USD, a w wieku 4,194 lat wypłata wynosi maksymalnie 70 11,000 USD. Różnica między zbieraniem pieniędzy na pełnej emeryturze a czekaniem do XNUMX roku życia wynosi ponad XNUMX XNUMX dolarów rocznie.

Osoby, które muszą przejść na emeryturę w wieku 66, a nawet 62 lat, nie muszą tracić wyższych wypłat, jeśli mogą znaleźć inne źródło dochodu, które pozwoli im przetrwać do momentu, w którym rozpocznie się ich maksymalna wypłata zasiłku. Dla niektórych szczęśliwców tego rodzaju most do Ubezpieczeń Społecznych mogą być generowane przez wycofywanie się z inwestycji i oszczędności, podczas gdy każdy, kto miał szczęście zebrać sporą emeryturę, również mógł sobie pozwolić na czekanie. Inną opcją byłoby zakup prostej renty zapewnić dochód.

Wszystko to jednak zakłada, że ​​młodszy emeryt ma dostęp do pewnego majątku lub kombinacji aktywów, wystarczająco znaczących, aby pozwolić mu na rezygnację ze składek na ubezpieczenie społeczne nawet przez osiem lat.

Korzystanie z odwróconego kredytu hipotecznego jako strategii pomostu zabezpieczenia społecznego

Ale dzięki zaskakującemu wzrostowi wartości domów, wielu właścicieli domów ma już pokaźną sumę kapitału własnego, którą można wykorzystać reverse mortgage. Przeciętny posiadacz kredytu hipotecznego w USA ma dostępny kapitał własny domu w wysokości 185,000 80 USD, co stanowi XNUMX% całkowitego kapitału własnego domu.

Historia jest kontynuowana

A reverse mortgage pozwala właścicielom domów spieniężyć kapitał własny domu, aby wykorzystać go jako dochód bez konieczności spłacania pożyczki, tak jak w przypadku pożyczki pod zastaw domu, o ile dom jest ich głównym miejscem zamieszkania. Kiedy właściciele domów wyprowadzają się lub umierają, nieruchomość mija, dom jest sprzedawany w celu spłaty salda pożyczki, a pozostała kwota przechodzi na majątek właściciela domu.

Opcja odwróconego kredytu hipotecznego może być bardziej atrakcyjna teraz, gdy giełda spada, jak wyjaśnił ThinkAdvisor.com Christian Mills, szef relacji doradców finansowych w Reverse Mortgage Funding.

„Naprawdę atrakcyjne jest myślenie o pobieraniu dochodu z kapitału własnego domu, zamiast konieczności dokonywania wypłat z planu 401(k), gdy jest on niższy o 25%” – powiedział Mills.

Odwrócone kredyty hipoteczne mają istotne zalety i wadyi zostały wykorzystane przez oszustów, ale mogą być przydatnym narzędziem do planowania emerytury i planowania majątku. Konstruowanie strategia brydżowa skorzystanie z odwróconej hipoteki powinno odbywać się z doradca finansowy kto może pomóc w obliczeniu ogólnego wpływu na pełną sytuację finansową i plan emerytalny właściciela domu.

Przewodnik po szczegółach i warunkach odwróconych kredytów hipotecznych jest dostępny na stronie Biuro Ochrony Finansów Konsumentów.

Podsumowanie

Wykorzystanie kapitału własnego poprzez odwrócony kredyt hipoteczny może być skuteczną strategią pomostową Ubezpieczeń Społecznych, sposobem dla Amerykanów na opóźnienie ściągania z Ubezpieczeń Społecznych, aby w przyszłości otrzymywać solidniejsze płatności.

Wskazówki dotyczące przejścia na emeryturę

• Być może potrzebujesz doradcy finansowego, który pomoże Ci ustalić, czy uzyskać odwrócony kredyt hipoteczny. Znalezienie wykwalifikowanego doradcy finansowego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do trzech doradców finansowych w Twojej okolicy i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z doradcami, aby zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Jeśli jesteś gotowy, aby znaleźć doradcę, Zacznij teraz.

• Zanim rozważysz odwrócone kredyty hipoteczne, powinieneś uzyskać solidne oszacowanie, czy masz środki na emeryturę – bez dochodów z odwróconej hipoteki. Skorzystaj z naszego darmowy kalkulator emerytalny dla szybkiego oszacowania tej liczby.

Źródło zdjęcia: ©iStock/Mahmud013, ©iStock/martb

Post Ta strategia pomostu zabezpieczenia społecznego może pomóc zabezpieczyć twoją emeryturę  pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.