Oszczędzanie 1 miliona dolarów (lub więcej) na emeryturę to świetny cel. Odłożenie tego na bok może ułatwić prowadzenie preferowanego stylu życia po przejściu na emeryturę, bez martwienia się o brak pieniędzy. Jednak nie duży procent emerytów ma tyle pieniędzy. W rzeczywistości statystycznie około 10% emerytów ma oszczędności w wysokości 1 miliona dolarów lub więcej. Większość emerytów ma jednak znacznie mniej oszczędności. Jeśli chcesz być w mniejszości, ale nie wiesz, jak zacząć realizować ten cel oszczędnościowy, rozważ współpracę z doradca finansowy.
Ile zaoszczędził przeciętny emeryt?
Ślady Badania Finansów Konsumenckich Rezerwy Federalnej dane dotyczące oszczędności emerytalnych dla różnych grup wiekowych w USA Według najnowszego badania przeprowadzonego w 2019 r. średnie oszczędności emerytalne według wieku rozkładają się następująco:
426,000 65 $ dla osób w wieku od 74 do XNUMX lat
357,000 75 USD dla osób w wieku XNUMX lat i starszych
Jak widać, liczby te są znacznie poniżej 1 miliona dolarów. Reprezentują one, ile przeciętna osoba w wieku 65 lat i więcej zaoszczędziła na kontach emerytalnych, w tym w planach 401(k) i Indywidualnych Kontach Emerytalnych (IRA).
Jeśli spojrzysz na mediany, liczby zmieniają się jeszcze bardziej. Mediana reprezentuje środkową liczbę w grupie liczb. Dane Rezerwy Federalnej pokazują, że osoby w wieku od 65 do 74 lat mają średnio 164,000 75 USD na swoich kontach emerytalnych, podczas gdy osoby w wieku 83,000 lat i starsze mają XNUMX XNUMX USD zaoszczędzonych na emeryturę.
Liczby te pochodzą z 2019 roku i mogą nie odzwierciedlać żadnych zysków (lub strat) emerytalnych, których emeryci doświadczyli w ciągu ostatnich kilku lat. Kolejne Badanie Finansów Konsumenckich ma zostać opublikowane gdzieś w 2023 roku i może przedstawiać zupełnie inny obraz oszczędności emerytów ze skutkami pandemii COVID-19 i wyższa inflacja uwzględnione w.
Jaka jest wartość netto przeciętnego emeryta?
Wartość netto to pomiar twoich aktywów w stosunku do twoich zobowiązań. Wyższa wartość netto wskazuje, że masz więcej aktywów niż długów i to dobrze, jeśli chodzi o emeryturę.
Jeśli chodzi o średnią wartość netto emeryta, dane Rezerwy Federalnej określają ją na około 1.2 miliona dolarów dla osób w wieku od 65 do 74 lat. Średnia wartość netto spada do 958,000 75 dolarów dla osób w wieku XNUMX lat i starszych. Dane mierzą różne majątek i wierzytelności, w tym:
Konta emerytalne
Salda rachunków bankowych
Świadectwo kont depozytowych
Obligacje oszczędnościowe
Zasoby giełdowe
Ubezpieczenie na życie o wartości pieniężnej
Zarządzane zasoby
Kapitał biznesowy
Niedoszły zyski kapitałowe
Pierwotne zadłużenie hipoteczne
Pożyczki pod zastaw domu i linie kredytowe
Pożyczki studenckie
Pożyczki samochodowe
Karty kredytowe
Inne zadłużenie ratalne
Jeśli chcesz obliczyć własną wartość netto, po prostu dodaj wszystkie swoje aktywa i odejmij długi. Możesz użyć tej liczby jako przewodnika do pomiaru własnej wartości netto wraz z innymi Amerykanami w Twojej grupie wiekowej.
Czy milion dolarów wystarczy na emeryturę?
Eksperci finansowi od dawna zalecają oszczędzanie co najmniej 1 miliona dolarów na emeryturę. To, czy wystarczy milion dolarów, może zależeć od:
Twój wymarzony wiek emerytalny
Jak długo zamierzasz żyć na emeryturze
Twój preferowany styl życia na emeryturze
Jakie wydatki zamierzasz wydać na podstawowe wydatki na życie i opiekę zdrowotną
Kiedy planujesz pobierać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych
Dla niektórych emerytów 1 milion dolarów może być więcej niż wystarczający, aby cieszyć się wygodnym stylem życia. Na przykład emeryci, którzy planują przenieść się do innego kraju, mogą stwierdzić, że 1 milion dolarów to znacznie więcej, jeśli chodzi o opłacenie mieszkania, usług komunalnych, żywności lub opieki zdrowotnej. Mogą być w stanie przejść na emeryturę za 500,000 tys zamiast.
Z drugiej strony 1 milion dolarów może pozostawić lukę w oszczędnościach, jeśli chcesz prowadzić styl życia na emeryturze, który obejmuje dużo podróży, drogie hobby lub zapewnianie wsparcia finansowego dziecku lub wnukowi. Opieka zdrowotna może również pochłonąć Twoje oszczędności, jeśli cierpisz na przewlekłą chorobę lub w pewnym momencie potrzebujesz opieki długoterminowej.
Długoterminowa opieka pielęgniarska na ogół nie jest pokrywana przez Medicare. Chociaż możesz ubiegać się o Medicaid, aby opłacić opiekę długoterminową, uprawnienia zależą od twojego majątku. Jeśli Twoja wartość netto jest zbyt wysoka, być może będziesz musiał wydać część swoich aktywów, zanim będziesz mógł się zakwalifikować. Zakup ubezpieczenia na opiekę długoterminową lub hybrydowego ubezpieczenia na życie i polisy na opiekę długoterminową może pomóc w finansowym przygotowaniu się na taki scenariusz.
Jak zaoszczędzić milion dolarów na emeryturę
Jeśli chcesz zaoszczędzić 1 milion dolarów lub więcej na emeryturę, potrzebujesz jasnego planu, aby osiągnąć swój cel. Planowanie zaczyna się od wykonania pewnych obliczeń matematycznych, aby określić, ile musisz zaoszczędzić miesięcznie lub rocznie, aby osiągnąć swój cel, na podstawie tego, kiedy planujesz przejść na emeryturę.
Powiedzmy na przykład, że masz 30 lat. Chciałbyś przejść na emeryturę w wieku 65 lat z zaoszczędzonym milionem dolarów. Zarabiasz 1 70,000 $ rocznie przed opodatkowaniem i zaczynasz od 0 $ oszczędności. Zakładając, że inwestujesz i zarabiasz średnio 7% rocznej stopy zwrotu, musiałbyś co roku odkładać 10% swoich dochodów. Zakłada to również, że planujesz żyć do 95 roku życia i wydawać 2,900 $ miesięcznie na emeryturę.
Jeśli każdego roku oszczędzasz 10% swojego dochodu przed opodatkowaniem, daje to 583 USD miesięcznie. A co jeśli zamiast tego zaczynasz w wieku 35 lat? W takim przypadku musiałbyś zamiast tego podnieść stopę oszczędności do 15% swoich dochodów lub 850 USD miesięcznie.
Korzystanie z internetowy kalkulator oszczędności emerytalnych może pomóc Ci obliczyć, ile musisz zaoszczędzić, aby przejść na emeryturę z 1 milionem dolarów. Możesz także wypróbować niektóre z tych wskazówek, aby zwiększyć łączne oszczędności:
Zarejestruj się w formularzu 401(k), jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, i staraj się wnieść co najmniej tyle, aby uzyskać pełne dopasowanie pracodawcy.
Zwiększ swoją roczną stawkę składki 401 (k) o taką samą kwotę, jak wszelkie roczne podwyżki, które otrzymujesz.
Maksymalizuj swój plan emerytalny w miejscu pracy każdego roku, jeśli to możliwe, i rozważ otwarcie solo 401 (k) lub SEP IRA jeśli jesteś samozatrudniony.
Uzupełnij oszczędności tradycyjnym lub Roth IRA i a Rachunek oszczędnościowy (HSA), jeśli masz taki dostępny w ramach swojego planu zdrowotnego z wysokim odliczeniem.
Skorzystaj z kredytu emerytalnego, jeśli się kwalifikujesz, który może uwolnić więcej pieniędzy, które możesz zaoszczędzić.
Wybierz inwestycje z niskimi opłatami, aby zmaksymalizować zyski i przejrzyj opłaty, które płacisz w 401(k) lub IRA regularnie.
Wykorzystaj znalezione pieniądze, takie jak zwrot podatku lub rabaty, aby zwiększyć swoje oszczędności emerytalne.
Dostosuj swoje budżet jak najwięcej i spłacić dług, aby mieć więcej pieniędzy do zaoszczędzenia.
To tylko kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby zwiększyć swoje oszczędności, jeśli chcesz przejść na emeryturę z 1 milionem dolarów. To, co zdecydujesz się zrobić, powinno być unikalne dla Twojej osoby cele finansowe są i ile pieniędzy potrzebujesz na swoje cele. Możesz odnieść korzyści ze współpracy z profesjonalistą, który może nakreślić, jak wygląda plan osiągnięcia twoich indywidualnych celów.
Bottom Line
Większość emerytów nie jest milionerami, ale możliwe jest osiągnięcie 1 miliona dolarów oszczędności, jeśli podejdziesz strategicznie. Wczesny start może być jednym z najlepszych sposobów na osiągnięcie celu, ponieważ będziesz mieć więcej czasu na skorzystanie z odsetek składanych. Porównując różne opcje inwestycyjne i rozumiejąc swoje tolerancja ryzyka jest również niezbędny, jeśli chcesz osiągnąć status milionera przed przejściem na emeryturę.
Wskazówki dotyczące planowania emerytury
Rozważ rozmowę z doradcą finansowym o tym, czy przejście na emeryturę z 1 milionem dolarów jest realistyczne, czy też powinieneś dążyć do innej liczby oszczędności. Jeśli nie masz jeszcze doradcy finansowego, znalezienie go nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanym doradcą, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Jeśli spodziewasz się, że świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych będą częścią twojego obrazu emerytalnego, ważne jest, aby zrozumieć, ile możesz zebrać. Możesz otrzymać pełną kwotę świadczenia, gdy przejdziesz na emeryturę w swoim normalnym wieku emerytalnym, ale możliwe jest pobieranie świadczeń już w wieku 62 lat. Może to jednak zmniejszyć kwotę, którą możesz otrzymać. Z drugiej strony możesz zwiększyć kwotę świadczenia, czekając ze złożeniem wniosku do 70 roku życia. Decydowanie kiedy pobierać świadczenia z ZUS to kolejny temat, który możesz chcieć omówić ze swoim doradcą finansowym.
Źródło zdjęcia: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe
Post Jaki procent emerytów ma milion dolarów? pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html