Część dźwięku Planowanie emerytury Strategia polega na wyborze najlepszego wieku na emeryturę. Normalny wiek emerytalny wynosi zazwyczaj 65 lub 66 lat dla większości ludzi; w tym momencie możesz zacząć pobierać pełne świadczenia emerytalne z Ubezpieczeń Społecznych. Warto jednak przejść na emeryturę wcześniej lub później, w zależności od Twojej sytuacji finansowej, potrzeb i celów. Nie ma magicznej formuły na znalezienie odpowiedniego wieku emerytalnego, a odpowiedni czas może nie być odpowiedni dla kogoś innego. Rozważając najlepszy wiek do przejścia na emeryturę, ważne jest rozważenie zalet i wad.
A doradca finansowy może pomóc Ci przeanalizować wszystkie czynniki, które wpływają na podjęcie mądrej decyzji o przejściu na emeryturę.
Znalezienie najlepszego wieku do przejścia na emeryturę
Wybór czasu przejścia na emeryturę może zależeć od wielu czynników. Próbując zawęzić idealny wiek emerytalny, weź pod uwagę:
Jaki styl życia chciałbyś mieć na emeryturze
Ile pieniędzy będziesz potrzebować miesięcznie i rocznie, aby utrzymać ten styl życia
Twój aktualna stopa oszczędności emerytalnych i istniejące aktywa
Strategia inwestycyjna i tolerancja na ryzyko
Jak długo przewidujesz życie na emeryturze
Jakich źródeł dochodu oczekujesz (np. Ubezpieczenia Społecznego, plan 401(k), emerytury, rachunki podatkowe itp.)
Ile przewidujesz wydatków na opiekę zdrowotną i czy opieka długoterminowa może być konieczna
Jak będzie wyglądać Twoja sytuacja podatkowa na emeryturze
Jedną z największych obaw przy planowaniu przejścia na emeryturę jest upewnienie się, że nie przeżyjesz swoich pieniędzy. Innymi słowy, musisz zaoszczędzić wystarczająco dużo w ciągu lat pracy, aby pokryć wydatki od czasu przejścia na emeryturę do końca życia.
Musisz także zastanowić się, jaki jest najlepszy wiek na emeryturę dla współmałżonka, jeśli jesteś żonaty i oboje pracujecie. Jest to ważne przy planowaniu wypłat z kont uprzywilejowanych i opodatkowanych, a także Planowanie ubezpieczeń społecznych.
Myślenie o szerszym obrazie może pomóc zidentyfikować wszelkie luki w Twoim planie, dzięki czemu możesz znaleźć rozwiązania, które je wypełnią. Na przykład, po ocenie przewidywanych źródeł dochodu, możesz zdecydować, że sensowne jest wykupienie renty z gwarantowanym dochodem. Lub, jeśli obawiasz się, że opieka zdrowotna obciąża Twoje finanse, możesz wykupić polisę ubezpieczenia na opiekę długoterminową.
Plusy i minusy wcześniejszej emerytury
Wcześniejsza emerytura oznacza zazwyczaj przejście na emeryturę przed osiągnięciem normalnego lub pełnego wieku emerytalnego. Dla celów Ubezpieczeń Społecznych pełny lub normalny wiek emerytalny oznacza zazwyczaj wiek 65, 66 lub 67 lat, w zależności od daty urodzenia.
Wcześniejsza emerytura może oznaczać przejście na emeryturę w wieku 62 lat, ale może również oznaczać przejście na emeryturę w wieku 40 lat, jeśli jesteś zainteresowany Ruch OGNIA. Skrót od niezależności finansowej, wcześniejsza emerytura, ruch ten opowiada się za agresywnym oszczędzaniem i spłacaniem długów, abyś mógł stać się niezależnym finansowo w znacznie młodszym wieku. Istnieje również wariant tego o nazwie Pożar na wybrzeżu.
Z drugiej strony, wcześniejsza emerytura może dać ci swobodę prowadzenia innego stylu życia, jeśli nie będziesz już musiał pracować. Na przykład możesz wybrać podróż, założyć firmę lub poświęcić więcej czasu na wolontariat i pracę charytatywną.
Należy jednak wziąć pod uwagę pewne wady. Po pierwsze, im wcześniej przejdziesz na emeryturę, tym dłużej będą Ci starczały pieniądze. Jeśli przejdziesz na emeryturę w wieku 40 lat i spodziewasz się, że dożyjesz, na przykład, 90 lat, będziesz musiał zaoszczędzić wystarczająco dużo pieniędzy, aby przetrwać pół wieku. Z drugiej strony czekanie na emeryturę do 65 roku życia może zmniejszyć presję na oszczędzanie.
Musisz również wziąć pod uwagę, jak wcześniejsza emerytura wpływa na ubezpieczenie społeczne i planowanie Medicare. Najwcześniejszy wiek, w którym możesz skorzystać z Ubezpieczeń Społecznych, to 62 lata. Jeśli pobierasz świadczenia przed osiągnięciem normalnego wieku emerytalnego, kwota, którą otrzymujesz, ulega zmniejszeniu.
Tymczasem nie kwalifikujesz się do Medicare do 65 roku życia. Musisz więc zastanowić się, gdzie koszty ubezpieczenia zdrowotnego i opieki zdrowotnej mieszczą się w Twoim budżecie na wcześniejszą emeryturę i jak za nie zapłacisz.
Plusy i minusy przejścia na emeryturę w normalnym wieku
Ponownie, dla celów Ubezpieczeń Społecznych normalny wiek emerytalny oznacza od 65 do 67 lat, w zależności od roku urodzenia. Jeśli uważasz, że to najlepszy wiek do przejścia na emeryturę, są pewne korzyści. Na przykład im dłużej pracujesz, tym więcej czasu musisz wpłacić do planu 401(k) i otrzymać odpowiednią składkę, jeśli pracodawca ją oferuje. Masz również więcej czasu na zarabianie i przyczynianie się do tradycyjna IRA lub Roth IRA jako uzupełnienie planu pracy.
Czekanie do normalnego wieku emerytalnego oznacza, że świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych nie są zmniejszane. Możesz pozostać objęty ubezpieczeniem zdrowotnym pracodawcy tak długo, jak pracujesz, a następnie złożyć wniosek o Medicare w wieku 65 lat.
Kompromis polega oczywiście na tym, że możesz pracować dłużej niż chcesz lub opóźnić swój wymarzony styl życia na emeryturze. I zawsze jest możliwe, że jeśli zachorujesz, możesz zostać zmuszony do wcześniejszego przejścia na emeryturę lub niepełnosprawność które uniemożliwiają Ci pracę lub Twoja firma zmniejsza się i eliminuje Twoją pozycję.
Plusy i minusy opóźnionej emerytury
Opóźnienie przejścia na emeryturę poza normalny wiek emerytalny może być dla niektórych osób kwestią osobistego wyboru. Jeśli na przykład naprawdę kochasz swoją pracę, możesz nie być zadowolony z przejścia na emeryturę w wieku 66 lub 67 lat. Zamiast tego możesz chcieć pracować tak długo, jak jesteś zdrowy i możesz wykonywać swoją pracę.
Dla innych osób opóźnione przejście na emeryturę jest koniecznością. Jeśli na przykład późno zacząłeś oszczędzać na emeryturę lub doświadczyłeś trudności finansowych, które zniszczyły część twoich aktywów, dłuższa praca może być konieczna, aby nadrobić utracony grunt.
Jedną z zalet opóźniania przejścia na emeryturę, oprócz możliwości dalszego wnoszenia wkładu do 401 (k) lub IRA, jest to, że możesz zwiększyć zasiłek z Ubezpieczeń Społecznych. Gdy czekasz na pobieranie świadczeń po przekroczeniu normalnego wieku emerytalnego, może to zwiększyć wysokość Twoich świadczeń. Tak więc na obu frontach opóźniona emerytura może być korzystna, jeśli chcesz zgromadzić jak najwięcej pieniędzy.
Ponownie, ta strategia działa tylko wtedy, gdy jesteś w stanie zachować zdrowie i kontynuować pracę, co jest wadą. Opóźnianie przejścia na emeryturę może również oznaczać opóźnienie planów podróży, przeprowadzkę lub spędzanie większej ilości czasu z osobami, na których najbardziej Ci zależy.
Podsumowanie
Znalezienie najlepszego wieku na emeryturę nie zawsze jest łatwe, a czasami żargon może być mylące. Pomocne może być omówienie opcji z doradcą finansowym. Doradca może przejrzeć Twoje cele oszczędnościowe, dochody, aktywa emerytalne, oczekiwane świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych i oczekiwania dotyczące długowieczności i obiektywnie je ocenić w świetle Twoich celów. Przygotowując plan emerytalny, zastanów się nad uwzględnieniem sytuacji, takich jak choroba lub niepełnosprawność, które mogą wymagać dostosowania swoich celów.
Wskazówki dotyczące planowania emerytury
Rozważać spotkanie z doradcą finansowym w celu omówienia planowania świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych i tego, gdzie może to pasować do Twoich planów emerytalnych. Znalezienie wykwalifikowanego doradcy finansowego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanym doradcą, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Oprócz skorzystania z porady doradcy finansowego, uzyskaj szybki wgląd w korzystanie z bezpłatnego kalkulator emerytalny.
Źródło zdjęcia: ©iStock.com/Youngoldman, ©iStock.com/bombuscreative, ©iStock.com/Jub Job
Post W jakim wieku najlepiej przejść na emeryturę? pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/best-age-retire-130017266.html