To minimalna kwota, jaką powinieneś mieć na oszczędności, mówią profesjonaliści

Prawdopodobnie znasz „zasadę” funduszu awaryjnego — oszczędzaj od 3 do 9 miesięcy wydatków na pokrycie potencjalnego nieoczekiwanego wydatku. I chociaż jest to świetna zasada, której należy przestrzegać, niewiele osób tak naprawdę ją oszczędza — ankieta GoBanking z 2021 r. wykazała, że ​​40% Amerykanów ma mniej niż 300 USD oszczędności — więc zapytaliśmy profesjonalistów: jeśli solidny fundusz awaryjny wydaje się na razie poza zasięgiem , jaka jest minimalna kwota oszczędności, których potrzebujesz?

Chanelle Bessette, specjalista ds. bankowości w NerdWallet, mówi, że powinieneś starać się mieć pod ręką co najmniej 1,000 $. „Mały fundusz awaryjny w wysokości 1,000 USD powinien pokryć większość drobnych, pilnych wydatków, takich jak zakup nowych opon samochodowych lub pilna podróż, na przykład opieka nad członkiem rodziny w szpitalu lub udział w pogrzebie” – mówi Bessette.

A Charles Lattimer, wiceprezes ds. innowacji i wzrostu w FinFit, popiera początkowy cel, jakim jest zaoszczędzenie 1,000 USD. „To jest w 100% psychologiczne i praktyczne. Z psychologicznego punktu widzenia większość pracujących Amerykanów może osiągnąć ten cel w ciągu kilku miesięcy do roku. W praktyce badania pokazują, że około 90% wszystkich nieoczekiwanych nagłych wydatków można pokryć kwotą 1,000 USD” — mówi Lattimer.

Oczywiście te 1,000 dolarów to punkt wyjścia. „Miejsce docelowe to posiadanie wystarczających oszczędności na pokrycie 6-miesięcznych wydatków, ale skoro to, co składa się na 6-miesięczne wydatki, jest ruchomym celem, najważniejsze dla gospodarstw domowych nie jest to, czy dotarliście do celu, ale czy jesteście na podróż oszczędnościowa” — mówi Greg McBride, główny analityk finansowy w Bankrate. (Kolejna rzecz do rozważenia: naprawdę potrzebujesz sześciu lub więcej miesięcy niezbędny wydatki, abyś mógł opłacić wszystkie podstawowe rachunki, co może nieco ułatwić osiągnięcie tego celu). 

Dlaczego fundusz awaryjny jest tak ważny

Jak pokazały początkowe etapy pandemii, utrata pracy i zakłócenia w dochodach mogą nastąpić nagle i bez ostrzeżenia. „Posiadanie odpowiedniej poduszki oszczędnościowej stanowi zabezpieczenie przed zadłużeniem o wysokim oprocentowaniu i drastycznymi lub desperackimi zmianami stylu życia, dopóki dochód gospodarstwa domowego nie wzrośnie” – mówi McBride.

Ten fundusz awaryjny może również uniemożliwić ci zanurzenie się w pieniądzach, których będziesz potrzebować z innych powodów. „Nie chcesz zanurzać się w zainwestowane aktywa lub konta emerytalne, co spowodowałoby problemy podatkowe i potencjalnie zmusiłoby Cię do sprzedaży w nieodpowiednim momencie”, mówi Stephen Carrigg, certyfikowany planista finansowy i dyrektor ds. analiz inwestycyjnych w Integrated Partners .

Jak oszczędzać na fundusz awaryjny

Aby rozpocząć tworzenie oszczędności awaryjnych, Anne Marie Ferdinando, kierownik ds. kontaktów z członkami w Federalnej Unii Kredytowej Marynarki Wojennej, zaleca utworzenie szczegółowego budżetu. „Twój budżet będzie pomocnym przewodnikiem, aby utrzymać wydatki w określonych parametrach, ale powinien również określać pewne cele oszczędnościowe. Oszczędzanie może wydawać się trudne w tej chwili, ale uwzględnienie rozsądnej miesięcznej pozycji w celu zbudowania konta oszczędnościowego, funduszu awaryjnego lub wniesienia wkładu na korzystniejsze podatkowo konto emerytalne będzie miało ogromne znaczenie na dłuższą metę” – mówi Ferdinando.

Jedno miejsce do szukania: Konta oszczędnościowe online oferowane przez banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, które oferują bezpieczeństwo, a jednocześnie zapewniają dostęp do pieniędzy bez kary, gdy są potrzebne. „Konsekwentnie przynoszą lepsze zyski niż rachunki oszczędnościowe w większości banków i inne inwestycje gotówkowe, takie jak fundusze pieniężne” — mówi McBride. „Poszukaj konta oszczędnościowego, które ma niski minimalny depozyt początkowy i nie ma wymogu stałego salda; dostępnych jest wiele z konkurencyjnymi plonami”, mówi McBride.

Oczywiście w obliczu rosnącej inflacji posiadanie zbyt dużych oszczędności również nie jest idealne. „Jeśli chodzi o znalezienie konta oszczędnościowego, stopy procentowe są ogólnie bardzo niskie. Niektóre banki oferują lepsze oprocentowanie niż inne, ale w większości są one bliskie 0%, dlatego nie chcemy, aby ludzie trzymali zbyt dużo gotówki” — mówi Carrigg.